天津市金融局对这些保理公司立案调查是否符合法律规定？

2020年8月26日，天津市地方财政局网站发布通知，向在天津注册的105家无法联系到的商业保理公司发出通知！这几天，这个消息刷爆了朋友圈，很多人都在议论纷纷。有人说，天津作为商业保理的发源地，被誉为保理之都。这么多保理公司注册在天津，现在突然实施强监管。天津的营商环境恶化了吗？有人说，真正的商业保理强监管来了！01 这些公司为什么被查？在天津市地方财政局网站上，仅发布了立案通知书和涉案保理公司名单，但未发布立案通知书的具体内容。但根据此前天津市地方金融局网站公布的保理公司处罚信息和《天津市地方金融监管条例》的规定，可以判断这些公司基本没有申报经营信息按要求。这些公司目前基本处于三无状态，没有运营，没有人员，没有人管，公司处于停摆状态。随机抽取了数十家企业，通过企业搜索等工具进行搜索。这些公司大多没有股东背景，部分股东已被撤销，有的涉足P2P网贷平台，有的股东有外资背景（应该是假外资。更多，避免实收资本问题）等等。之所以出现如此简单的不申报经营信息，主要是因为这些公司部分股东破产，实际控制人跑路，涉嫌非法集资被司法机关逮捕，部分股东离职。02 天津市金融局对这些保理公司的调查是否合法？商业保理公司自2012年在中国大陆试点以来，得到当地商务部门的批准和管理。2018年5月8日，商务部发布商业保理函〔2018〕7号。

值得注意的是，银保监会的职责是制定经营规则和监管规则，而不是直接监管。2019年银保监会发布〔2019〕205号《银保监会办公厅关于加强商业保理企业监督管理的通知》。各省（自治区、直辖市）人民政府负责本行政区域内商业保理企业的监督管理工作。此后，地方一级商业保理公司的具体管理由地方财政局统一管理。2019 年 5 月 30 日，负责防范化解地方金融风险。因此，天津市地方金融管理局有权对在天津注册的商业保理公司进行监督管理。《条例》第三十八条规定，地方金融机构未按照规定报送业务报告、财务报告、注册会计师出具的年度审计报告及相关业务信息等文件材料，或者未按规定报告重大事项的发生金融风险的，由市地方金融监督管理部门责令限期改正，处5万元以上20万元以下罚款；逾期不改正的，

条例还规定了其他地方金融组织的法律责任。因此，天津市地方金融管理局有权对在天津注册的保理公司违反《天津市地方金融监督管理条例》的行为进行处罚。天津市金融局对105家保理公司的调查符合法定要求。03 这些保理公司被调查的后果是什么？天津市金融局对这些保理公司的处罚依据是《天津市地方金融监督管理条例》。本条例对地方金融组织的处罚共有六项，从三十六条到四十一条保理公司有金融许可证，视地方金融组织的情况而定。规定了不同的处罚。因天津市财政局网站未公布备案通知全文，我们推测这些公司应未能提交营业报告、财务报告、注册会计师出具的年度审计报告及相关业务等文件资料信息按照规定。对违反本规定的行为，条例明确规定处罚措施包括：限期改正，对公司处5万元以上20万元以下的罚款、停业、吊销许可证（变更公司保理名称和公司保理业务范围），对直接负责的董事、监事、高级管理人员处5万元以上50万元以下的警告和罚款。如果在调查过程中发现涉嫌犯罪，将移交司法机关处理。如果天津市金融局不履行生效处罚，天津市金融局可以向法院申请强制执行！各保理公司要认真学习这些监管法规，并在经营中结合工作的具体情况认真贯彻执行，以免因眼前的薄利而最终蒙受大损失！04 商业保理监管真的越来越严了吗？国家对金融机构及其业务行为越来越规范是必然趋势。不要对此抱有任何幻想！但不管No. 银保监会205号文和天津地方金融监管条件，对保理公司的监管其实并没有那么严格。当然，这还得跟谁、什么时候、小额贷款比。与公司和融资担保公司相比，保理公司的监管实际上要宽松得多，无论是设立还是运营监管。

确实比初期无人的状态还要严。但仔细想一想，如果一个保理公司承受不了这个规定，其实它也不具备做保理业务的能力，更谈不上保理公司的经营管理。持有这种心态的保理公司，大多此前从未涉足过金融行业，其人员也从未在正规金融机构工作过。05 天津市财政局给所有中国保理企业敲响了警钟。局监管基本处于观望状态，监管力度、监管措施等问题还不是很明确。今年年初，天津市金融局开始对个别违反监管要求的保理公司进行罚款，在业内引起了不小的轰动。除了对105家保理公司进行集中立案通知外，天津市金融局此次监管行动可以说让全国保理公司意识到，符合监管要求、规范业务发展的时代已经到来。保理公司可以为所欲为，为所欲为的时代已经结束。合规监管和业务发展要两手抓，两手都要倒逼成为业务经营的基本要求！在将来，遵守法规的能力将成为保理公司的核心竞争力之一。06 部分地方金融监管机构有意提高监管标准。8月26日，天津市金融局在其网站发布通知，对在天津注册的105家不可达商业保理公司进行服务。金融局关于促进商业保理行业健康规范发展的征求意见稿，征求意见稿明确指出，要促进发展与加强监管并举。

可能是他们知道105家保理公司被查，怕影响他们以后在天津投资设立保理公司，通过媒体公布监管态度。规范保理公司的经营行为是十分必要的，这对行业的发展和公司的经营都是非常有利的。但是，过度监管不应阻碍其发展。特别是一些地方金融监管部门违反银保监205号文规定，故意提高准入门槛。按时上报企业信息、在注册地有实际办公地址、有人事和社会保障、有业务往来的企业，但应允许其股东背景较弱的公司经营。不能因为股东弱、业务少就轻视公司，故意设置各种障碍。作为监管机构，除了要求金融机构依法合规经营外，还必须依法合规。对于当地金融监管机构违反法律法规、严重损害自身利益的行为，保理公司也可以与监管机构进行沟通。沟通不成的，可以向中国银保监会和当地政府投诉，也可以依法提起行政复议或者行政诉讼。

07 保理公司不能再惹事了。自2012年国家开展商业保理试点以来，目前保理企业已超过1万家。他们真的没有给国家添麻烦。我从未听说过非法筹集数十亿美元。几百亿被保理公司融资，没听说过暴力催收套路贷等严重损害融资公司的行为。这也与保理业务的逻辑有很大关系。保理公司以保理业务为主体，主要依靠卖方为买方的应收账款融资。这种应收账款融资的门槛高于房产抵押、车贷、过桥等资金行为。生意本身风险很大，没有能力的我真的不敢随便去市场做生意。国家对保理公司的监管，主要是为了防止这些公司严重损害他人利益，扰乱金融市场，特别是涉嫌非法集资、暴力催收、套路放款等行为。近年来，国家对涉嫌金融犯罪的打击力度非常大。可以说，P2P、私募基金、第三方理财公司等涉嫌非法集资的行为保理公司有金融许可证，都被当成了毯子。这些违法行为大部分已经得到有效制止和司法打击。这个很，保理公司很难通过这些渠道非法集资获取资金。对于暴力催收、套路放贷等行为，最高法院等司法部门也出台了司法解释，并逮捕了一大批涉嫌此类犯罪的人员。再加上近期国家下调民间借贷利率水平，独立保理公司生存堪忧！保理公司不被客户骗就是好事，保理公司骗人的概率越来越低！所以现在监管部门不用担心保理公司会给自己惹什么麻烦了！08 没有强大股东的保理公司未必能做好。

强大的股东背景（资本背景、业务场景）确实是保理业务发展非常重要的基础。但专业知识和牢固的关系也是保理中非常重要的因素。很多有资金做生意的保理公司出现大量坏账倒闭也证明了这一点。保理公司不一定必须使用自己的资金为卖方融资。它可以设计卖方的保理业务计划并使用技术工具，连接其他资金方，然后收取费用。即使卖方的应收账款被转让，也不必先将转让款支付给卖方，保理公司找到资金后才可以向卖方付款。尤其是现在，供应链中的参与主体越来越多，分工越来越细。实体合作以完成业务并增强竞争力。每个实体不需要具备资金、技术、技术、场景等所有要素。这样，股东弱但专业能力强的保理公司可以与其他实体合作完成保理业务，解决中小企业融资难、融资贵的问题。保理公司的最高运作水平是把自己做成一个保理服务公司，而不是一个自己承担风险的金融公司。作为保理公司，不能承担巨大的信用风险和流动性风险。监管部门应引导保理公司成为提供保理服务的金融服务公司，而不是承担风险的金融公司。不能把保理公司当成小额贷款公司和融资担保公司，逼着保理公司放贷。由于定位不准，小额贷款公司和融资担保公司把自己变成了冒险的金融公司，最终因无法承担风险而大量倒闭。

我们必须吸取这个教训！如果引导得当，给这些保理公司机会，说不定哪天这些机构也会成立。华为、腾讯、阿里当初也是小公司！对于2009年底还正常运营的保理公司，不要对这样的消息恐慌，只要按照国家的规定正常运营，监管部门一般不会随便找你的！对于违反监管要求的企业，要权衡监管责任与企业利益的得失，采取适当的方式处理监管与业务的矛盾。请记住，保理公司只是实现目标的工具，而且工具不止一种。不要局限于此。您必须仔细分析每种不同工具的优缺点，综合利用不同工具的优点，并使用各种方法来实现合规性。要求能达到自己的目的！那些不经营不能转出的公司赶紧注销（注销成本不高），把事情从头做到尾，免得给自己或监管部门添麻烦！作者：旅顺五道口供应链研究所所长那些不经营不能转出的公司赶紧注销（注销成本不高），把事情从头做到尾，免得给自己或监管部门添麻烦！作者：旅顺五道口供应链研究所所长那些不经营不能转出的公司赶紧注销（注销成本不高），把事情从头做到尾，免得给自己或监管部门添麻烦！作者：旅顺五道口供应链研究所所长

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