FCA/CFTC/ASIC等监管客户资金隔离详解(3)-随便找财经网

FCA/CFTC/ASIC等监管客户资金隔离详解(3)

5. 公司必须将客户资金隔离开来。公司可以以不同货币形式将客户资产与公司收入隔离开来，此种情况下，该公司必须在每隔25个工作日间确保隔离资金数额至少与原始资金数额相等。

6. 客户资金（保险）分配规则寻求在公司或第三方公司破产等持有客户资金失败的情况下，及时将客户资金返还给客户。客户索赔其资金时，公司可用自有账户资金支付客户索赔，此时客户是该公司的无担保债权人，公司对客户承担无担保抵押债务。

简单来说，一旦受监管公司不幸倒闭了，客户的钱依然在其隔离账户中。公司不得利用客户资金去填补资金漏洞。

FCA具体规则部分截图如下：

不过，今年8月1日，FCA发布一则关于客户资金存放要求期限调整的咨询文件（将于11月1日关闭咨询通道）。目前CASS规则7要求公司通过银行持有客户资金不得超过30天，至多30天后须按照规则将客户资金存入FCA指定账户中进行资金隔离。但是，咨询文件计划将这一时间期限调整至90天。

此外，英国FCA监管机构提供金融服务补偿计划，简称FSCS计划。当某授权金融机构被宣布无偿还能力时，FSCS计划将对合法个人和小型企业支付赔偿。而对于投资业务（含投资金融衍生品），FSCS规定每家公司每人赔偿上限50,000英镑。

与FCA监管相关的另外一个机构——FOS，即金融申诉服务机构是英国解决金融服务纠纷的官方专业机构。当企业和个人遇到无法解决的投诉时（在与企业交涉处理时间期限为8周后），FOS经过受理投诉，可以介入调查。FOS能让企业做出的最高赔偿金额为150,000英镑。今年四月份FOS就处理了一项投诉——盛宝银行就因在2015年初瑞郎事件中提供给客户的报价不符合市场利率，导致客户交易账户资金被扣除。客户向FOS申诉，最终FOS裁决盛宝银行应赔偿客户150,000英镑，其他利率等费用则由盛宝银行决定是否赔付。

美国商品期货委员会CFTC

CFTC成立于1974年，全称为U.S. Commodity Futures Trading Commission。CFTC作为一个独立的机构，主要职责是负责监管美国商品期货、期权和金融期货、期权市场，保护市场参与者和公众不受与商品期货期权有关的诈骗、市场操纵和不正当经营等活动的侵害，保障期货和期权市场的开放性、竞争性和财务上的可靠性。