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银行中间业务近年发展

一、近年银行业中间业务发展经营情况

我国银行的中间业务在法律上有明确规定，可以经营包括办理境内外结算、代收代收、代理保险业务和保险柜服务等。 1995年至2004年的十年间，我国工商银行、农业银行、建设银行四大银行的中间业务收入从68亿元增长到388亿元，年均增长25.5%。从已公布的上市银行来看，近年来我国各家银行的中间业务都取得了快速发展。 2008年，民生银行实现手续费及佣金净收入45亿元。比上年增长87%，占营业收入的13%。 2010年，民生银行净利润同比增长45%，手续费及佣金净收入同比增长78%，远超净利润增速。中间业务综合水平在16家上市银行中位居首位，中间业务增长主要来自财务顾问、代理业务、结算与清算、证券承销和授信承诺业务。

尽管银行中间业务发展迅速，但与西方发达国家相比，我国商业银行中间业务发展仍明显滞后。不仅中间业务收入占整体营业收入的比重过低，而且存在层次低、品种单一的问题。民生银行经营的中间业务方面，集团手续费及佣金净收入的大幅增长主要来自理财、信用卡、贸易融资和托管服务等，同时充分利用科技及相关金融和经济信息、人才却略显不足，同时不能为客户提供量身定制的高水平服务，可供客户选择的产品也相当有限。这会导致我国中资银行在与外资银行竞争的过程中流失大量优质客户群体和网点。

二、我国银行中间业务发展中相关问题的成因分析

1、银行经营理念和发展思路不能适应中间业务发展需要。银行中间业务的发展水平直接取决于银行中高层对中间业务发展重要性的认识程度。但是，对中间业务重要性的认识程度，受到不同人的思维方式、观念、制度和实践的制约。世界上一些银行的中间业务发展迅速，这并不新鲜。银行在不断加速的市场和利率市场中面临的生存和发展压力的认识仍需加强。受传统经营理念的制约，该行员工观念仍停留在传统业务经营管理上，将中间业务作为附属业务对待。在整个服务过程中，缺乏相应的竞争感和紧迫感。对开发银行的中间业务缺乏深入细致的规划和调研。

2、银行中间业务收入水平和业务品种偏低。银行中间业务办理手段相对单一，品种相对较少。我国现有民生银行的中间业务仅限于传统的汇总、结算、信用卡、代收代付、票据转账等产品，占中间业务的60%。人才和信息仍然不足。投资金融、咨询服务等高科技中介业务发展也存在明显不足。银行中间业务发展覆盖面较小，尚未形成全面的规模经济形式，在一些西方发达国家，银行中间业务与负债业务和资产业务占总收入的60% . 但在我国，中间业务的发展还处于发展和起步阶段，其收入仅占12%左右。

3、银行中间业务相关组织管理不够规范。与传统银行的业务相比，银行的中间业务管理的内容更为广泛和复杂，管理难度很大。它是一种知识密集型业务。 . 从银行中间业务组织管理的整体来看，各家银行的中间业务刚刚起步，严重缺乏长远、清晰的规划。但是，在银行的经营中，对于提高中间业务的发展水平，如何加强银行中间业务的发展，还没有一套完整的管理制度和行之有效的执行程序。该行中间业务仍处于分散状态，盈利能力较低。此外，银行的中间业务管理模式一般是分拆管理提升银行中间业务收入，中间业务的管理由全行不同部门完成。这种分散的管理方式不利于各部门之间的信息沟通，也不利于银行管理效率的提高，使得银行中间业务的操作流程不够规范、盲目、随意。

4、银行中间业务相关业务人员素质较低。我国银行现有的中间业务都是技术含量高、专业性比较强的工作。因此，中间业务的运作需要对先进的科学技术进行投资。一大批懂业务、懂管理的人员同时具有实践经验和高素质的人才运作。但就目前来看，我国银行在专业人才的选拔上，或者在技术设备和手段的运用上还做得不够，严重缺乏高效的配套设备和信息管理系统提升银行中间业务收入，也缺乏相应的懂管理，熟悉计算机和银行相关业务的专业复合型人才。现有银行部分业务人员知识老化，业务素质低下，营销手段不完善，严重制约了我国银行中间业务服务质量水平的提高。改进和推广新的银行产品。

三、加快我国银行中间业务发展的策略与建议

1.要提高我国银行对中间业务发展的认识，对战略重点进行相应调整。随着经济的全球化，大部分银行经营的一些传统业务的优势正在逐渐弱化，而这些传统业务的发展市场也越来越小，民生银行也不例外。因此，要努力适应现代银行的国际化、一体化、多元化、电子化发展。银行相关管理部门和组织应拓宽视野，积极关注经营理念和战略。做出相应的调整，特别是银行经营的目标和方式。把发展银行中间业务作为银行发展的重中之重，要真正让银行职工认识到银行中间业务的发展将提高银行未来的盈利能力，改变银行业的结构。客群，提升银行核心价值。竞争力的重要性。提高对发展中间业务的紧迫性和重要性的认识，最终以实际行动推动中间业务快速发展。

2.要加快银行中间业务产品创新，严防银行风险发生。银行要想在激烈的竞争中生存和发展，就必须加大新产品的创新和推广力度。对民生银行来说，要以市场为主要导向，改变传统的经营管理模式，充分挖掘市场潜在需求，对市场消费者的消费心理进行充分研究，分析调研发展趋势因此，根据相关市场需求，积极开发新的银行中间业务产品，发展成为自己的优势产品，进而推动我国银行中间业务的发展。

3.加快专业人才培养。要把人才引进和培养上升到战略高度。同时，在激励机制上做出相应调整，真正发挥优秀人才的作用，留住人才。这是业务发展的内在本质。要求。

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