超4张卡银行要核查控银行借记卡代办流程及代办人员信息-随便找财经网

超4张卡银行要核查控银行借记卡代办流程及代办人员信息

记者获悉，银监会近日印发《关于银行业打击新型违法犯罪电信网络有关工作有关事项的通知》（以下简称《通知》），规定借记卡从明年起，同一客户在同一机构出具的，原则上不超过4张。目前国内部分银行规定，同一客户最多可发行10张借记卡。分析人士认为，该规定将遏制银行卡交易等行为，为电信赃物销售设置障碍。欺诈罪。

4张以上卡需要银行检查

据了解，《通知》规定，自2016年1月1日起，同一客户在同一机构内开立的借记卡原则上不得超过4张（社保卡除外）。同时，《通知》还规定“原则上，同一代理人在同一家商业银行发行的卡不超过3张。代理人发行的借记卡必须在该卡激活后由代理人使用”凭本人有效身份证到柜台。”

《通知》还要求，对于已持有4张以上借记卡的客户，银行应主动联系客户核实，发现不愿办理的，应暂停服务。

目前，工商银行已率先作出回应，在其官网发布相关通知。记者昨日从多家银行获悉，此前大部分银行都规定，一张身份证可在同一家银行办理10张卡。

《通知》还要求银行严格执行银行账户实名制，核对借记卡数量和开户流程，重点控制银行借记卡代理流程和代理人员信息。

新规则针对非法活动

据银行人士透露，这项规定是为了防止银行卡的销售，防止银行卡成为诈骗、洗钱、贿赂、逃税等非法活动的工具。在以往的电信诈骗案件中，诈骗者会迅速将资金分成小额资金，通过网银将资金转移到几张甚至几十张银行卡上，分解成部分，然后从ATM机上转移资金。如果钱被拿走，这个过程将大大增加案件调查的难度。这些银行卡有的由持卡人自己出售给他人，有的在居民身份证丢失后以假名发行。

据银行人士介绍，目前非法网上交易银行卡已形成“灰色产业链”，从获取身份证到骗取银行卡，再到网上交易和实施电信诈骗、假卡盗窃、钱洗钱、赌博和贿赂贿赂等下游犯罪是电信诈骗和克隆卡盗窃等犯罪持续高发的重要驱动因素。

除了发卡外，一些持卡人甚至自愿申请一张卡并出售。据了解，一张普通的银行储蓄卡在50元左右。如果把多张银行储蓄卡打包成一套，整体出售，比如手机卡、身份证、网银U盾绑定号码买卖他人银行卡构成金融犯罪，价格会高一些。如果你用身份证在多家银行开一张具有网银功能的银行卡，然后把套套卖给收卡人，就可以获利近1000元。众所周知，获取这种实名银行卡的人，大多是电信诈骗犯罪分子。

提醒

银行人士提醒，持卡人应妥善保管手中的银行卡和密码，切勿将银行卡借给他人使用。同时，建议“一人多卡”的持卡人及时清理整合银行卡买卖他人银行卡构成金融犯罪，进行资金划转。转入普通卡，及时注销长期闲置的银行卡。

另外，不要为了小便宜而盲目推销个人银行卡。个人信息泄露时，可能造成较大的经济损失并承担一定的法律责任。

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