深耕个人经营信贷七年，人人友信放款余额突破两百亿(3)

客户生命周期价值：件均高，期限长，单笔借款盈利较好；当前阶段不追求高复购率。

风控：以小微企业主个人信用审核为主，集中远程审核与人工复核相结合，人行征信报告和门店提交的数据价值度高；风控模型历经7年，经验丰富。

资金：以P2P资金为主，资金成本较高；相比较银行等金融机构资金，政策和波动风险更小，在资金荒时期有自有资金来源是加分项。

近期，记者专访人人友信联合创始人杨一夫，就最新战略进展和行业思考进行交流，摘选部分如下。

扎根一二线城市，不会强推续借

记者：人人友信如何去判断借款是消费贷还是经营贷？

杨一夫：完全去控制资金用途是不可能的，不像银行几千万、上亿的资金可以有专用账户去监测，我们通过产品设计筛选小微企业主客群。

现在经营信贷大家谈的少，很多机构不做，因为风控比较难，可验证的数据少，造假成本也比较低，随便拿一个经营执照过来，可能他都不再经营了，这是无从判断的。但是如果可以用其它一些数据去替换掉传统意义上更重要的数据，产品的利率、期限等特征也符合他需求，就会吸引更多的客户来用，所以不是我们选客户，是客户选我们。

记者：风控更多是看个人信用的数据？

杨一夫：企业经营情况也会看，有一些变量会考虑进去，但我们不会过多考虑企业的经营情况，整个风控模型更多的还是考虑个人信用情况。