借款人来告诉你，怎么选P2P网贷平台能投资收益高又安全

记者：宝哥

咱们天天说投资人和平台，却很少提起“借款人”，作为融资方和借款发起人，他们在网贷借贷关系中扮演至关重要的角色，宝哥带你揭秘借款人的网贷世界，看看借款人能给你带来什么投资启示。

一、借款人来自哪里，他们为什么找你借钱?

借款人的来源五花八门，但万变不离其宗，超8成的借款人都来自银行，说到这你会惊讶，为什么?其实很简单，银行能办理贷款的话，何必选择民间借贷?还不是因为银行要求高，门槛高，才逼的这些借款人纷纷转向利息高、手续费高的网贷平台?尽管在网贷平台融资的成本高一些，但是好在方便快捷要求低呀，在必要时候能解借款人的燃眉之急。

二、借款人的融资环境怎样，选择平台有什么标准?

这里以车贷为例，车本身就是不保值的可贷资产，那么目前网贷平台的车贷市场是怎样呢?据宝哥所知，分为抵押(押证不押车)和质押(押车不押证)，不同的还款方式和期限综合利息也不同。车贷借款金额基本上是根据汽车评估价8折定的，另外两成包含项目的是利息和各类费用。对借款人收取的费用名目种类众多，借款手续费、管理费、中介费、GPS费、停车费，有的平台还会收保证金，如果逾期还会收取违约金或者要求溢价回购车辆。基本上无论是押不押车，综合利率都要高于百分之25以上。

实际上他们跟投资人选择平台是一样的，投资人看安全性和收益高低，借款人也看安全性和利息高低，这些都取决于平台本身。但大多数有真实需求的借款人都会选择安全可靠的平台，即使费用高，但贵在安全。

从资产端看平台，借款人带来的投资启示

1、抵押类业务相对安全。网贷借款人资质低于银行借款人，网贷平台的逾期率与坏账率均高于银行，所以在选择平台时，资产端的安全度和透明度是必不可少的考量条件。在选择产品项目上，纯信贷业务的风险是显而易见的，所以在选择理财产品的时候，尽量选择抵押类业务，如车贷、红本抵押等能承担风险的理财产品。每一个做抵押贷的借款人还款执行力都比信贷的要高的多，这是贷款行业多年不变的规律。

2、车贷利润可观。从宝哥爆料的车贷融资环境可以看出，借款人的融资综合利率高达25%以上，同样说明车贷业务是绝对赚钱的。那些车贷平台年化高于10%的项目也是有凭有据的，毕竟收费那么贵，除去运营成本，还有给到投资人的收益，还是可以实现盈利的。这年头，能盈利的平台就足够理由让投资人去投了。