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个人理财案例研究

个人理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定的目标，运用储蓄、保险、证券等多种金融服务、外汇、收藏、房产投资等。是通过手段管理资产和负债，合理安排资金，在个人风险可接受范围内实现资产增值最大化的过程。让我们看看下面的个人理财案例研究。

个人理财案例一：每月储蓄比较固定，储蓄可以循环使用

小宇每月有2000多元的存款。一年后，他发现自己的工资卡上只有100多元利息。 “物价涨得这么快，存款利息根本跟不上CPI，怎么办？” 看着工资卡上的存款余额，萧宇一脸无奈。

事实上，像肖宇这样的年轻白领，在拿到月薪后，还可以存提一年的固定存款。这样一年就有12张账单银行理财产品案例分析，一年后每个月都到期一张账单。如果你需要钱，你可以把它拿出来。如果不需要钱，可以存入到期存款加上当月的存款。这样既保证了资金的流动性，又享有比活期存款更高的利率。比如你每个月存2000元，存入生存期工资卡，一年后就只有24126元，而循环储蓄一年后就变成24540元，利息也会多三倍。

总结：大部分白领的工资都是直接刷卡发的，平时拿多少就拿多少，每月的盈余放在卡里吃活期利息，不利于资金积累。循环储蓄允许在资金方面有一定的灵活性，同时最大限度地提高回报。

个人理财案例2：一笔钱分成两笔存款，期限一年半“到期”

郑先生夫妇有一笔现金，想存一年。他们觉得资金弹性太差，半年后觉得利率太低了。如何在保证利息的前提下增加资金的灵活性？郑先生有些紧张。

假设郑先生手头有5万元现金，他可以将其分成两等份，每份25000元，然后分别存入半年期和一年期的定期存款。半年后，将到期的半年期存款改为一年期存款，并将两张一年期存单设置为自动转账。这样交替储蓄的周期为半年，每六个月就会有一笔一年期存款到期支取，相当于享受了一年期定期存款的利息，同时又增加了一倍的灵活性资金。

总结：中国很多中等收入家庭都有一些小额闲置资金。他们对资金的灵活性要求不高，但又不想把自己的存款“锁”得太紧。这种储蓄方式比较适合这样的家庭。

个人理财案例3：一笔钱分成N笔存款，按使用量取哪一笔？

黄女士打算将大笔现金存入银行，但不知道什么时候用，用多少钱。生存期，取钱方便，但利息太低；存款是固定期限的，需要用钱的时候就得提前支取，利息也会损失惨重。是生存期还是固定期？黄女士没了主意。

假设有10万元现金，市民可以将其分成4份不同金额的，即1万元、2万元、3万元、4万元，然后将这4份大额存单存入一年期定期存款. 订金。一年内需要用钱时，可取出与所需现金数额接近的大额存单，其余可继续享受定期利息。这样既可以满足金钱的需要，又可以最大限度地减少利息损失。

总结：这种储蓄方式适合希望一年内能有钱，但又不确定何时用、用多少钱的市民。不仅利率远高于生存期，而且采用分期储蓄方式银行理财产品案例分析，可以以最小的损失提取所需的资金。

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