昔日玩家争抢的网络小贷牌照价值一落千丈，何以沦落到这般地步？

小额信贷行业接二连三被诅咒，牌照价值一落千丈。即便是以往玩家争抢的网络小贷牌照，也无法避免市场下滑的趋势。

由洞爷撰写

出品 | 消费金融频道

小额贷款牌照拍卖转让价格下限再创新低。近日，和美集团发布公告称，公司已进入破产重整程序，结合公司重整需要，将在破产程序中处置非重整所需财产，其中拍卖标的：深圳和美集团持有由深圳市和美集团和美小额信贷有限公司（以下简称“和美小贷”）持股51%。

拍卖数据显示，和美小贷51%股权起拍价为1000元，押金200元，涨价幅度为100元或其整数倍。拍卖将于12月22日开始，目前有6000多人观拍，还没有人登记。

作为一家注册资本2亿元的全国性网络小贷公司，和美小贷是如何沦落到如此地步的？除了自身经营不善的因素外，小贷行业发展空间有限也可能是和美小贷白菜价拍卖的原因。

估值0元

和美小贷股权低价拍卖的背后，是尴尬的经营业绩。根据北京北亚资产评估事务所（特殊普通合伙）出具的资产评估报告，和美集团子公司和美小贷在评估基准日净资产小于0，评估价值确认为0元。

由于和美小贷51%股权拍卖涉及控制权转让，参与竞拍的公司原则上应参照小额贷款公司主发起人的适用资质，净资产不低于2亿元。、近三年连续盈利，同一投资人及其关联方投资设立的小额贷款公司原则上为1家。

和美小贷前身为深圳市联合金融小额贷款有限公司，成立于2012年4月，注册资本2亿元。它是一家在全国开展业务的在线小额信贷公司。2015年11月24日，和美集团通过并购收购联金微贷51%的股权，成为控股股东。根据过往业务数据，和美小贷曾与覆盖全国50多个大中城市的机构合作。

和美小贷主要从事单笔贷款30万元以下的无抵押无抵押信用贷款业务。具体产品包括现金贷和消费分期产品。其中，和美易贷是面向小微企业、个体商户和普通工薪阶层的快捷网贷服务；和美分期涉及医美分期、教育分期、装修分期、租赁分期、健身分期、旅游分期等领域。

看似生意兴隆恒信科技小额贷款有限公司，实则和美小贷与母公司和美集团均陷入债务危机。和美集团披露的财报显示，和美集团近年来亏损严重，遭遇大量债务诉讼和担保。债务。

此次拍卖前，和美小贷曾经历过拍卖，以200万元的价格成交，但最终因债权人干预而终止拍卖。此前，因与浙商银行发生贷款纠纷，和美51%的股权被迫拍卖。阿凡提科技以200万元中标。经外贸信托提出异议，拍卖被取消。

和美小贷与外贸信托就助贷业务展开合作。中国外贸信托作为出资方提供贷款资金，和美小贷及其关联公司主要提供抵扣、征信等中介服务。2015年2月，外贸信托设立汇金18号信托计划，与和美小贷、和美智客合作助贷。信托计划期限为10年。

随后，和美小贷追回的资金未如期划入外贸信托。和美小贷违约后，外贸信托向北京市第二中级人民法院提起诉讼，要求和美小贷偿还4.43亿元及相关违约金。资金、实现债权的费用等，请求和美集团承担《承诺书》的义务。

在和美小贷，我们也能看到小额贷款行业的衰落迹象，尤其是涉及债务问题和合规问题的小额贷款公司，其价值将大幅缩水。

小额贷款牌照价值差异化

近年来，多家网络小贷公司的股权被出售、拍卖。此前恒信科技小额贷款有限公司，世联银行以8.06亿元出售世联小贷持有的信贷资产，奥马电气拟出售旗下宁夏钱包金融小额信贷有限公司74.9%的股权。

虽然部分小贷牌照已经低价出售，但仍有股东大举投资小贷牌照。究其原因，在监管政策日趋严格的趋势下，小贷牌照的价值也会出现分化。资源优势、场景丰富、业务模式合规稳定的股东小贷牌照价值依然强劲。

特别是对于互联网平台而言，在没有其他牌照的情况下，网络小额贷款仍然是抵御监管风险的重要牌照，借助小贷牌照，还可以布局小微信贷等自营业务。

前不久，京东科技旗下京东小贷、字节跳动旗下中融小贷、美团旗下美团三快小贷、腾讯旗下财付通小贷均增资至50亿。互联网龙头企业在互联网小贷增资上的巧合，足以证明网络小贷新规预期强劲，金融科技严格监管牌照要求。

与过去相比，网络小额信贷发展的自由度确实大大降低了。除注册资本要求外，监管还明确了网络小额贷款公司的杠杆率、贷款额度、联合贷款出资比例、经营范围等。

尤其是出资比例，商业银行与网络小贷共同出资发放贷款，互联网小贷作为合作伙伴的单笔贷款出资比例不低于30%。这将直接限制网络小贷的杠杆向小而大。

《网络小额信贷管理暂行办法》征求意见稿虽然只是公开征求意见，但草案中还存在很大的不确定性。但是，如果《互联网小额信贷管理暂行办法》征求意见稿出台，互联网小额信贷的牌照可能会受到各种监管限制，可能会对贷款业务经营产生不利影响。

负面政策可以进一步凸显优质标的的稀缺性。网络小贷行业的洗牌在所难免，价值衡量仍以资质和业务能力为主。

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