手机银行APP增量放缓是行业大趋势(图)

手机银行APP增量放缓是行业大趋势(图)

记者|曾凌军

编辑|

经过多年的高速增长，手机银行流量遇到了一定的瓶颈。

根据2021年中国

中国金融认证中心近日发布的《数字金融调查报告》显示，2021年增加手机银行频次的用户数量同比大幅下降，同比使用同频的用户数量同比增长18%，手机银行频次增速放缓。

作为银行重要的流量入口，商业银行也在APP增速放缓的情况下调整经营思路。

界面新闻记者注意到，招商银行、工商银行、广发银行、交通银行、宁波银行等近日陆续发布了全新的手机银行版本，更加聚焦财富管理和个人理财。“与以往各大版本相比，招商银行App 10.0更注重大财富管理。”“招商银行相关负责人告诉界面新闻记者。

事实上，银行APP的竞争不再局限于单一的产品和功能，更多的是关于服务、体验和生态。中金公司曾发布报告称，顶级应用或将更多地从关注用户规模的扩大转向用户运营。

银行APP增量放缓是行业大趋势

数据显示，随着手机银行渗透率的提高，国内手机银行用户数量快速增长，从2014年的6.7亿增长到2019年的20.9亿。在银行线上吸引的客户数量达到一定水平后，App用户的活动逐渐成为银行发展线上业务的重点。

然而，经过多年的快速增长，银行应用月活跃用户的增长停滞不前，遇到了流量瓶颈。截至6月底，招商银行APP累计用户数达到1.58亿，但月活跃用户数（MAU）达到6141万，仅比去年底增长0.2%。

平安银行也发生过类似的情况。上半年末，平安袖珍银行APP注册用户数为1.24亿，较去年底增长9.2%，但袖珍银行APP月活跃用户达到4038万，仅比去年底增长0.1%。

最近，

招行相关负责人在接受界面新闻记者采访时表示：“随着人口红利的消退，MAU增量放缓是行业大势所趋，但我们并不太担心。事实上，经过几年的数字化转型探索，招商银行App目前将更多资源集中在财富管理等核心场景上，努力提升有效MAU。"

最近，许多银行发布了新版本的应用程序，一方面是为了增加现有客户的活跃度，另一方面是为了增加新客户。

例如，广发银行发布了手机银行7.0

不断拓展场景化服务;工商银行App 7.0版本不仅强调规模，更强调价值创造和服务生态优化;招商银行发布10.0版本招商银行储蓄卡种类及图片，聚焦大财富管理，聚焦投融资场景。

“从2010年的1.0版本到10.0版本，整个APP的演进路径其实非常清晰。从最早只是一个满足转账和账户查账的工具，慢慢成为连接招行线下分支机构、客户经理和客户的连接器。5.0版本已成为一个轻量级的商业平台，引入了商业组织和管理人员。10.0有一个比较明确的定位，我们希望建立一个智慧财富的生态系统。上述招商银行相关负责人表示。截至今年6月底，招商银行App累计用户数达到1.58亿。

手机银行“场景+社交”属性得到提升

从“交通”时代到

“留住”时代，从MAU到AUM（零售客户总资产），银行越来越关注业务发展的质量和背后的实际收益。

国信证券在《如何衡量手机银行App的价值》报告中提到，银行已经从卡操作转向App运营，银行App成为零售银行的主战场，在银行获客、活客、价值转化等方面发挥着越来越重要的作用。

商业银行也越来越重视挖掘现有客户。今年年初，招商银行提出构建“理财大价值链”，使之成为未来五年全行工作主线。3月，招商银行优化零售组织架构，合并成立财富平台部，强化财富管理能力。招商银行App也将在大财富管理中发挥核心平台作用。

招商银行上述负责人表示，财富平台部门主要实现了三点融合：一是整合App数字化运营能力和财富管理专业能力;二是整合线下客户经理的咨询服务能力和App的线上财富管理能力;三是整合线下网点、网络运营服务中心和App三大渠道。

上述负责人表示，整合后，一方面招行在战略选择和产品导入方面的能力可以通过数字化运营实现杠杆效应;二是一些中心化策略可以通过APP更快地直接传递给客户，而不必通过客户经理;三是引入外部合作伙伴，合作伙伴带来的市场信息和判断比以前的模式更快。

结果是显而易见的。截至2021年第三季度末，招行拥有1.69亿零售客户（包括借记卡和信用卡客户），较上年末增长6.96%。管理零售客户总资产余额超过10万亿元，达到10.37万亿元，较上年末增长16.02%。

在新版10.0中，数字化运营中台再次进化招商银行储蓄卡种类及图片，推出了“兆才”财富开放平台和财富投资研究平台。今年5月，招商银行升级“招财”财富开放平台，邀请全市优质资产管理机构入驻招商银行App，直接触达服务客户。

最新披露数据显示，截至9月底，已有74家龙头机构进入“兆才账号”，粉丝总数超过1100万。通过“兆才账号”，招行三季度向合作机构开放了80多个能力接口，支持机构发布超过5000项内容和活动，服务近4亿客户超过1亿次。

“数据开放是'兆才'的基本能力之一。我们会与合作机构共享数据信息，不断优化服务体验，但有一个大前提，就是必须在信息安全的框架下进行，对数据必须严格脱敏。上述负责人说。

关于当前手机银行的创新趋势，

《2021中国数字金融调查报告》指出，手机银行的金融属性正在逐渐弱化，取而代之的是“场景+社交”属性，即以基础金融服务为支撑，以手机APP为载体，以高频生活场景为驱动，重塑手机银行新业态。