ShiBor、货币基金、利率市场化的关系与联系

1. ShiBor

全称是上海银行间同业拆放利率，就是各个银行之间相互借钱的利率。题主说的银行间利率市场化，就是指这个利率水平由各大商业银行决定（当然央行会发布指导价）。但是这个是银行间的市场，个人没有资格进入，而且个人的资金量也太小（这个市场的交易基本都是以亿为资金单位）。

目前这个利率是2.5%左右，当然这个品种是隔夜利率，期限不同利率当然不同。

2. 货币基金

货币基金大部分是票据、大额存单等，就是借钱给商业银行，当然利率会和上面的Shibor利率差不多。因为假如太高，商业银行还不如找其他银行借钱，不会理货币基金。

当然货币基金是这几年才火起来的，给老百姓提供了便利的理财工具。当然对商业银行揽储形成了巨大挑战，所以商业银行也提供了对应的货币基金产品，同时发布差不多的理财来应对挑战。当然之前的活期和定期存款已经非常少了。

3. 利率市场化

这里说的利率，是指商业银行揽储的定期利率。因为国情不同，目前还没有完全市场化。商业银行会根据央行发布的指导利率，上浮一定比例。从这个角度上，商业银行已经能有一定的主动权决定揽储利率，比之前的“各大银行的揽储利率都一样且受央行控制”已经走出了市场化的一小步了。当然，离真正市场化还比较远，欧美日本的利率都是完全市场化的，央行都没有权利指导或者控制商业银行的揽储利率，完全由商业银行资金决定。