校园贷遇“最严监管” 国外同业有何经验可借鉴?(2)

英国

英国建立了“校园贷偿还自动匹配收入”的还款机制，英国政府学生金融处规定：2012年9月1日之前注册课程的学生需要在完成课程的同年8月份缴纳还款，只有当个人收入不低于每周341英镑、每月1481英镑、每年17775英镑的时候才真正开始启动还款程序，如果没有达到还款门槛，还款将自动终止，直到毕业生的收入达到这个标准。2012年9月1日之后注册课程的贷款人，还款门槛则是不低于每周404英镑、每月1750英镑、每年21000英镑的收入。但如果达到要求后没有履行还款义务，惩罚将非常严厉——无论当下收入情况如何，贷款者都要在原有应付利息基础上加3%。

但目前英国同样存在这样的事实：现金贷中的一个分类——“发薪日贷款”正把目标瞄准学生群体，据报道，在2016和2017年，英国已经发生多起学生因无法偿还发薪日贷款的自杀事件，这些事件也使得很多英国人将这些发薪日贷款指控为“伪善的合法高利贷”。

新加坡

在新加坡，校园贷主要靠政府提供的学费贷款和部分商业银行的学费贷款，其中有些贷款项目在学习期间并不需要学生上缴利息，如星展银行(新加坡最大的商营银行)学习贷款和华侨银行的弗兰克学习贷款。

一个普通的新加坡大学生基本可以完成90%的还款任务。为了保护学生的经济权益，也避免不必要的损失，商业银行会采取还款自动扣除的方式防止学生错过还款时间。此外，银行还会推出与校园贷相关联的贷款以进一步减少与学业相关的开支。

印度

在印度，大学生要获得贷款，必须经过严格的审核，贷款方根据贷款学生的课程种类和大学情况来发放相应的数额，同时商业银行的贷款利率远远高于政府的校园贷款项目。