2017旅游金融玩家盘点：进击、观望还是离场？(5)

有意思的是，这两家专注B端旅游金融业务的公司，都想触及C端旅游分期生意。但关键问题在于，流量在哪儿？即便有了流量，2C的消费类金融业务好做么？我们可以看看其他玩家的情况。

2C是个苦差事？

由于有天然的场景优势，此前OTA就已布局C端的旅游金融业务。接近某消费金融公司的业内人士王婧瑶向TBO介绍，很多旅游平台都倾向于为自有会员客户提供白条类产品，比如去哪儿以合作形式推出的“拿去花”等等。

以行业层面看，一些旅游平台提供的信贷类产品，背后对接各类资方（银行、消费金融公司、小贷机构），但双方的某些合作似乎并没有那么“顺风顺水”——比如平台可能不会向用户明确资方信息或不在明显位置标注，这就会导致贷后（催收）问题。在王婧瑶看来，这是合作中的主要矛盾。

而从消费金融公司来看，他们需要单独对接客户，用行话来讲，这是一个很累的活儿。更重要的是，由于不能吸收公众存款，消费金融公司一般会通过同行拆借、资产证券化等方式募集资金。即便每个时期的资金成本、各家获取的资源不同，但资金成本相对较高，收取的利息会比银行更高些。这就导致实际业务的展开，有种种限制性因素。

值得关注的是，今年8月，上海银行发布公告，由携程旅游网络技术（上海）有限公司、上海银行等共同发起筹建的尚诚消费金融公司，获得开业批复。而今年4月，由哈尔滨银行发起、联合苏州同程软件有限公司等共同出资设立的哈银消费金融公司，正式开业。

除了以合作形式布局，部分OTA也以自营形式提供旅游信贷等产品。比如，据华泰证券研究所的资料显示，2015年8月，途牛推出自营个人旅游分期付款业务“首付出发”。

但自营或许会面临一定问题：在相当一段时间内，公司要通过建立白名单邀请制，从众多用户中筛选一部分对其提供授信，同时要保证用户的资金落到平台账户上，且平台收取的分期利息要比银行低，以培养消费习惯；另一方面，如有用户（历史上不曾有过授信）需要临时授信，那么公司向其提供多少额度，对于安全边界如何把握，可能也是要考虑的问题。

此外，对于一些互联网金融公司来说，由于征信体系、数据等问题，他们或要长期和“坏人”打交道，积累经验；而且在频次不高的旅游行业，通过消费、信贷和还款记录等形成自己的一套征信体系，并不容易。