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拍拍贷可谓撞上了大风口。从2007年起，作为第一家P2P平台，拍拍贷就专注于发展线上消费类贷款目前，目前旗下共有三大APP——拍拍贷理财、拍拍贷借款和曹操贷（提供小额短期的移动现金贷产品）。 除了赶上消费大风口，拍拍贷扭亏为盈很大一个原因为，在规模经济下运营费用占比大幅下降。 2015年，拍拍贷整体的运营费用占毛收入比重超过100%，完全处于入不敷出的境地。其中，市场营销费占营业收入的63.6%。随着借款人和贷款规模的巨幅增长，市场营销费占营收比已降至2017年的18.7%。在完成了基础用户的原始积累后，拍拍贷的纯线上P2P模式已经趋于成熟。 背后风险如何？监管政策的不确定性未知 在招股书中，拍拍贷明确提示投资者，由于越来越多的企业进入P2P行业，甚至出现不少诈骗跑路的企业，中国政府已先后发布多项措施加强监管。监管政策的不确定性可能会影响公司业务发展。 2015年7月，央行等十部门发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。该意见不仅正式承认了P2P的合法地位，也明确了P2P的信息中介性质。这是P2P行业第一部全面的基本法。2015年8月，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》出台。《规定》在划定了24%的民间借贷利率红线的同时，还进一步明确了P2P平台的“媒介身份”。 2016年则正式进入P2P监管元年，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台。该法规被业界称为史上最严网贷监管条例，也意味着网贷行业过去数年的野蛮增长宣告终结。整体来看，中国的金融监管环境呈现出来愈发严厉的姿态。 随着监管收紧，拍拍贷也曾面临合规风险。 2017年6月，上海金融监管机构要求拍拍贷纠正部分做法，包括更改“投资者储备金”的提法。紧接着在两个月后，监管层又进一步要求拍拍贷承诺控制业务规模。拍拍贷表示，如果监管方面提出进一步整改要求，势必会影响公司的业务和财务状况。 与此同时，拍拍贷部分贷款利率超过24%的产品也埋下隐患。 招股书数据显示，2015年末、2016年末和2017年6月末，拍拍贷利率超过年化24%的贷款分别为1.74亿元、24亿元和23亿元，分别占各期间贷款总额的3.4%、12.1%和8.7%。 根据国内法律，年化利率超过36%的产品属于无效约定。高于24%但未超过36%的产品属于自然债务，虽然约定有效，但一旦发生违约不能通过中国司法制度强制执行。 |
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第一，请记住别给，别给钱，别给钱。 首先，你要去打一份征信材料确定是否真有这比贷款，以防对... [详细]P2P网贷 2021-10-17 19:35:57
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随着监管督促平台兑现力度加大，目前多个平台开始跟借款者进行协商还款，因为这样才能够减少出借... [详细]P2P网贷 2021-10-11 17:29:47
欠了一大笔网贷，即将全面逾期，应该如何度过这个时期？
所有命运赠送的礼物，都早已在暗中标好了价格。茨威格 2020年7月，有这样一则新闻：一个20多岁的... [详细]P2P网贷 2021-10-09 23:54:48
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今天我们来聊聊为什么有的网贷明明不合法违规放贷后利息也严重超标去起诉却还能胜诉这个事情！那... [详细]P2P网贷 2021-09-28 22:29:24
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最近有位朋友向我反馈说自己网贷和信用卡逾期后第三方催收天天给他本人和家人打电话逼迫还款，催... [详细]P2P网贷 2021-09-26 22:19:27
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如果你有网贷逾期未还，被暴力催收了怎么办，如果他骚扰你的亲人朋友怎么办。是不是发现网上交的... [详细]P2P网贷 2021-09-19 17:57:31
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2021年网贷逾期不还会怎样？会坐牢吗？
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被骗了21万，现在负债网贷14万，我的人生是不是完蛋了？
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非常简单明了的回复:我们常说欠债还钱，指的就是出借。非保本浮动收益，那就是投资。看到这儿，... [详细]P2P网贷 2021-08-17 17:42:24
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网贷被称为新世纪的毒品不包括在欠债还钱，天经地义里面，那些卖房子卖孩子还的倾家荡产的，被套... [详细]P2P网贷 2021-08-10 21:15:36
另一视角
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