推进国家金融基础数据库建设：借鉴国际金融基础数据库建设经验-随便找财经网

推进国家金融基础数据库建设：借鉴国际金融基础数据库建设经验

内容概要

金融基础数据库是实施金融业综合统计的重要载体，是有效监测、分析和防范金融市场系统性风险、维护金融稳定的重要金融基础设施。本文梳理了主要发达国家和国际组织金融数据库的结构、管理模式和主要特点，并在总结相关经验的基础上提出了启示和建议。

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1. 主要国际金融数据库

（一）英国金融基础设施数据库的结构、管理模式及主要特点英国金融基础设施数据库的结构为通用型，英格兰银行负责主数据库的管理。英国金融基础数据库的主体是英格兰银行的统计交互数据库。统计交互数据库依靠三个子系统或数据库来收集数据。一是英格兰银行在线统计数据收集系统，英格兰银行通过该系统收集金融机构上报的数据；负责，主要是向英格兰银行提供其无法自行制作的宏观经济相关数据；三是Gabriel在线系统，这是一个金融机构的在线报告系统，由英国金融行为监管局（FCA）负责。机构通过该系统向FCA提交监管数据，FCA负责向英格兰银行提供监管数据。

图1 英国总分类数据库

英国通过内部和外部协调机制确保统一的数据管理。在英格兰银行内部，统计交互数据库由英格兰银行内部机构“统计与监管数据部”管理。同时，为保证英格兰银行、英国国家统计局等监管机构之间的协调与合作，英国建立了签署备忘录等制度安排。

数据覆盖面广，最大程度向社会公开。英国央行的统计互动数据库涵盖了所有与金融相关的数据。除部分机密数据外，英国央行以最大口径免费向公众开放数据查询。

数据查询方便，提供多种数据输出方式。英国央行统计交互数据库提供多种查询方式，并以表格、可视化图表等多种形式提供查询结果。此外，英国央行还对各项数据进行了解读，并开设了问答栏目，解答公众的疑问。

（二）德国金融基础数据库的结构、管理模式及主要特点

德国金融基础设施数据库结构是并行的，不同的数据库由不同的部门管理。德国金融基本面数据库由三部分组成，即德国央行时间序列数据库、宏观经济时间序列数据库和欧洲中央银行系统数据库。这三个数据库是平行关系，按照各自的频率发布数据，互为补充。

其中，德国央行时间序列数据库是一个综合性数据库，涉及德国经济金融领域的方方面面。德国联邦统计局负责；欧洲中央银行系统的数据库信息主要来源于欧洲中央银行，由德国央行负责。

德国通过立法明确了各统计部门的分工和职责。德国央行、德国联邦统计局和德国金融监管局在数据收集、发布和共享方面保持密切合作。从分工来看，虽然德国央行的时间序列数据库由德国央行、德国金融监管局和德国联邦统计局共同负责上报金融数据库会怎么，但德国央行是主要的管理部门。德国中央银行统计部门负责数据库的信息提交、审核和修订，科技部门负责数据库的运行维护和后台管理。此外，德国法律还规定了企业、金融机构和个人的报告内容和报告部门。

图2 德国并行数据库架构

数据涵盖面广，包括欧元区及其成员国的主要金融数据。德意志联邦银行的数据库包括宏观经济核算体系、货币和资本市场、银行和其他金融机构、企业和家庭部门、公共财政、对外部门、欧元区和其他成员国以及全球经济环境、国际货币基金组织等九大类数据和金融稳定性。主题;

宏观经济时序数据库按时间顺序实时更新近280个德国GDP、多项物价指数等宏观经济数据；

欧洲央行系统数据库主要包括欧元区及其成员国的GDP、物价指数、各类金融机构的资产负债表、利率等。该数据库中的信息主要来自欧洲央行，以及数据更新和发布时间与之一致。

（三）美国金融基础数据库的结构、管理模式及主要特点

美国金融基础数据库分散在不同的监管部门，它们通过跨部门的协调和组织共享数据，呈现交互结构。美国实行“两级多头”的金融监管体制，即中央和地方政府均有权对金融机构进行监管，同时各级若干机构共同履行监管职能。这种金融监管体系决定了美国金融统计的结构。分散的。

金融危机后，美国加强了金融统计的协调和共享机制。通过这种机制，实现了美国金融数据库之间的交互共享。

美联储是最重要的统计机构，其数据库包括美联储官方网站提供的数据库和美联储经济在线数据库。

联邦金融机构检查委员会（FFIEC）是美国金融监管机构的跨部门协调组织。它的数据库是中央数据库，所有联邦和州成员银行以及州非成员银行都必须加入中央数据库。

美国金融稳定监督委员会（FSOC）统一指导美联储、证券交易委员会、联邦保险办公室在其框架下开展监管统计和信息共享，其数据库为金融研究办公室数据中心数据库。

图3 美国交互式数据库架构

美国部门间协调组织是确保数据共享和监管协调的重要机制。一方面，美国依托FFIEC实现银行业金融机构各项数据的集中统计。 FFIEC专门成立了信息共享责任小组和报告责任小组。

另一方面，金融危机后，美国成立了金融稳定监督委员会（FSOC），进一步将非银行金融机构的统计纳入统一框架。 FSOC 设有数据委员会和金融研究办公室。数据委员会负责收集数据，金融研究室负责对收集到的数据进行分析处理，形成系列研究报告。

数据库数据统计标准化程度高。从中央数据库的角度来看，美联储等监管机构将监管要求、业务规则、数据质量标准等输入到中央数据库系统中，由中央数据库规范银行对账单数据的采集、验证和发布。这个。

在数据采集过程中，加入中央数据库的金融机构需要使用统一的“监管核心报告”提交数据。这组报告包含大约 2,000 个数据。这些数据的定义、校验公式和相关说明都列在FFIEC分类标准中。两者都很清楚；数据委员会从金融研究室数据中心数据库中，对会员机构未掌握的信息数据统一制定数据采集规则，对数据要求的格式和内容提出指南。

数据库智能化程度高。当中央数据库提交金融机构数据或报表时，系统软件会自动校验并提示可能存在的错误。如果系统识别的错误基本正确，金融机构可以同时提交解释文件，可以显着降低监管机构与数据提交方之间的检查和沟通成本。如果需要更改数据，可以通过加密认证通道在线实时修改数据。

数据库整合机构数据链接，更有利于学术研究。美联储经济在线数据库除了发布美联储官方数据外，还整合了世界银行、国际货币基金组织、穆迪的数据链接。该数据库涵盖的数据范围同样广泛，包括银行金融、就业和劳动力市场等七大类，共计52.8万个经济指标。

（四）BIS数据库的结构、管理模式及主要特点

BIS 数据库是一个开放的单一数据库，由货币和经济事务部管理。国际清算银行货币与经济事务部数据与研究部定期收集、整理和发布相关数据。 BIS数据库作为一个开放系统，会根据国际金融体系的变化和维护金融稳定的需要不断更新或增加统计指标的内容和数量。

BIS作为一个国际组织，通过各种安排来实现数据的统计和管理。一是定期举办国际统计会议。二是加强与其他国际组织的统计联系。三是统一数据交换电子标准。

BIS数据库旨在反映全球金融体系的运行情况，数据库统计全面而广泛。 BIS数据库目前包括国际银行活动、债券交易、信贷、全球流动性、衍生品交易、汇率、房地产价格、支付、通货膨胀和央行货币政策利率等十类统计指标。

二、总结与启示

总体而言，英国、德国、美国和BIS的金融数据库都具有以下特点。

一是建立了比较完善的数据统计协调机制。

二是制定明确统一的数据标准。

三是实现广泛的数据覆盖。

四是实现数据库的智能化和便捷化。