解决方案:信用报告呢？银行专业解读版来了—

解决方案:信用报告呢？银行专业解读版来了——

介绍

买房前，房产顾问通常会要求我们打印信用报告。但是，打印出来之后，就像医院里医生写的病历一样。我们常常无法理解。我们应该做什么？

专业的人做专业的事。今天，小编就来“爆料”一下这家银行，带领大家一探究竟——

应该说，对于大多数非银行征信人员来说，征信报告还是有些专业的。首先，信用报告分为个人版和银行版。个人版又分为网络版（在中国人民银行征信中心官网查询）和明细版（线下征信授权网点打印）。

一般来说，个人信用信息由七部分组成：

▲ 个人基本信息（包括身份信息、配偶信息、住所信息、职业信息）

▲ 信息汇总（包括信用提醒、逾期违约信息汇总、信用负债信息汇总）

▲ 信用交易信息明细（包括资产处置信息、担保人赔偿信息、贷款、信用卡、担保信息）

▲公开信息明细（含住房公积金缴费记录）

▲ 查询记录（包括查询记录汇总、授信查询记录明细）

▲ 报告说明（信函原文解读）

▲ 编写说明（包括贷款还款情况说明、信用卡还款情况说明、个人电信还款情况说明）

NO.1【个人基本信息】

【身份信息】

包括性别、出生日期、婚姻状况、手机号码、数据生成机构名称、单位电话、住宅电话、学历、学历、通讯地址、户籍地址、配偶信息。该信息由您自行提供，由银行或机构上传至中国人民银行。

婚姻状况和教育背景是信用卡审批的重要评分项目。它们的来源取决于您提供给银行的信息。已婚意味着你的家庭情况稳定，违约概率低。受教育程度高，意味着你更有可能成为高收入者，还款能力强。本地户口也可以加分。

【居住信息】

你住的是普通商品房还是高档住宅？郊区度假胜地或天际线复式公寓？是自有还是租赁？是抵押贷款还是全额付款？在房价是生命线的今天，居住条件非常重要。从这个居住地址，我们可以知道一个人的安定程度。如果你在短时间内多次改变居住地址征信报告信用卡账户数，也意味着你的生活并不稳定。

只显示最后5条居住信息，也就是说，如果你申请新的信用卡或再次申请贷款，你填写的住房状况将成为第一条居住信息，以此类推。

【职位信息】

作为“恨穷爱富”的典型代表，银行一般只将其分为两类，优秀职业和一般职业。无独有偶，优秀的职业和婆婆选择女婿的标准高度重合，比如党政机关、事业单位、大型国企、银行、烟草、电力、华为、BAT、世界500强和大型上市公司。只要在这些地方工作，就会受到银行和婆婆的青睐，因为她们通常有稳定的收入来源（铁饭碗、旱涝保收、可靠的还款来源）、体面的工作（还款意愿高，不欠一分不顾面子）。

市面上各家银行提供的信用贷款几乎都是针对这些高端人群的。偶尔有几笔信用贷款，一般职业都可以申请。抱歉，请做好接受高利率的准备。

如果你没有那么幸运，在银行眼里只是一个普通的职业，那我建议你尽量少以“法人代表”、“总经理”、“业务员”的身份出现，不要不要以“房地产顾问”或“房屋中介”的身份出现。中介”、“担保公司”、“财务公司”等身份，相当于告诉银行，你是一个收入波动很大的人。

职业信息和居住信息一样，只显示最近的5张，所以最近上传的信息会逐渐覆盖过去的信息，但是不要以为连续申请5张信用卡全都声明你是公务员或者事业单位就完了，这只是一个参考，银行还是会根据你的社保缴费、公积金缴费、工作证明等来验证你的真实身份。

NO.2 信息汇总

1.个人住房贷款：指个人名下的住房抵押贷款。如果是已经结清的按揭贷款，也会显示记录。只要办理了住房按揭贷款，无论购买的是本地住宅还是异地住宅，都会被纳入保单中有“贷款记录”的人群。

2.个人商品房贷款：指个人名下除住房抵押贷款以外的贷款，如公寓贷款、商铺贷款等。

3.其他贷款：指除按揭贷款和商业贷款以外的贷款，如汽车按揭贷款或信用贷款。

4.信用卡账户数：指名下信用卡的数量。

5、准信用卡账户数：指在消费上与信用卡无异，具有一定信用额度，但又可以在其中存款，具有借记卡功能的信用卡。

【逾期违约信息汇总】

信用报告上的“N”代表每月正常足额还款，未逾期；

如果是数字“1”，表示逾期1到30天；

如果是数字“2”，说明他逾期31天到60天；

如果是数字“3”，说明他逾期61天到90天；

如果是数字“4”，说明他逾期91天到120天；

如果是数字“5”，说明他逾期121天到150天；

如果是数字“6”，说明他逾期151天到180天；

如果是数字“7”，说明他逾期了181多条；

一般来说，银行的审核标准是两年内逾期不超过6次1，即两年内逾期次数不能超过6次，每次逾期不能超过一个月，否则会增加审核难度申请贷款。

逾期两年以上的银行仅供参考，但最好不要连续超过三个月的逾期记录，即信用报告上不要显示“3”。

在这里你可以看到逾期的严重后果。一旦逾期，无论金额大小，无论是贷款还是信用卡，一条记录都会陪伴你走过五年的人生。

6. 逾期贷款：指信用卡以外的贷款，如按揭、信用贷款或车贷等。银行普遍非常重视逾期贷款。如果半年内超过三笔逾期贷款，银行在申请新贷款时可能会有所限制。

7、信用卡逾期：指信用卡逾期。如果不是恶意逾期，可以到开证行打印逾期证明。比如信用卡逾期1000元以内可以解释处理。有的银行单笔逾期??500元以下不考虑逾期。

【债权债务信息汇总】

负债是指名下未清偿的贷款，包括按揭贷款、按揭贷款、信用贷款、信用卡使用及其他小额贷款。

重要提示：个人名下的信用贷款尽量不要超过三笔，最好不要超过信用卡使用总额的70%，小额贷款最好不要超过两笔。

8.法人机构数和贷款机构数：指办理贷款的银行数。

法人机构数量、放款机构数量和贷款数量不一定相同。例如：

贷款机构数量为2家，分别为工行和农行；

贷款机构数量为3家，分别为工行A支行、B支行和农行A支行

贷款笔数为4笔，分别为工行A分行贷款2笔、B分行贷款1笔、农行A分行贷款1笔。

九、法人及发卡行数量：指已办理信用卡业务之银行数量。

信用卡的情况和上面的贷款类似，法人、发行人、账户的数量也可以不同。一些银行信用卡是多币种的。

另外，为他人做担保也会记录在会上的征信报告中！外部担保信息也将被视为潜在负债，影响您的负债率。银行经常为您签订连带责任保证书。一旦借款人不还钱，他们还会查封你的房子，冻结你的卡。谨慎对待担保！

NO.3 信用交易信息明细

10.信用/担保免：指信用贷款。

11、账户状态：指账户当前的还款状态。如果帐户状态显示“关注”或其他非“正常”级别征信报告信用卡账户数，则表示该帐户已严重逾期。拒绝贷款。

12、五级分类：指账户的具体状态。 “正常”是指每月正常足额还款，另外还有“关注”、“可疑”、“次要”、“损失”四种状态，代表不良已经产生。

13.信用卡信用额度：指信用卡的总信用额度。

14、信用卡账户状态：指账户当前的还款状态。状态包括“正常”、“冻结”、“止付”、“呆帐”，以及注销和停用。

注意事项：

#过多的债务将被视为还款能力不足。如需申请新的贷款或信用卡，建议结清手头的信用贷款，减少已使用的金额。

#银行版征信报告中其他银行名称用随机字母代替。也就是说，如果农行查询你的征信报告，除了农行发行的贷款和信用卡，其他你名下的贷款和信用卡，它是无法分辨出是哪家银行的属于。

#信用记录不同于逾期记录。逾期记录将在 5 年后自动消失。即使信用记录已经清算注销，还是会显示在信用报告上！

#不要去小额贷款公司和网贷平台借钱。很多都会被征信，会让银行怀疑你的还款能力。

(5) 过去2年的还款记录会显示在每条信用记录的底部。一般主流银行的容忍标准是贷款+信用卡两年内逾期不超过6次，连续逾期不超过3次。

NO.4 公开信息详情

五险一金的缴纳是银行准确了解您职业信息的重要途径。通过每个月的公积金存款金额和存款比例，可以大致了解自己的收入和公司情况。

NO.5 查询记录

【查询记录】：

是指经相关金融机构授权查询个人信用。一般查询原因有“信用卡审批”、“贷款审批”、“担保资格审核”等，如果银行发现您在短时间内密集申请各家银行的贷款且申请信用卡，银行会严重怀疑你的资金程度。所以不要随便授权相关机构查你的信用，尤其是网上各种“借”、“查我的额度”。还是少点好。

特别提示：银行在审核一笔贷款前，也比较注意以前的查询记录。建议每月征信查询记录不超过两次，半年不超过六次。

【我的询盘详情】

一年有2次免费咨询机会，超过2次将收取10元咨询费。不要经常问自己。

NO.6 准备说明

信用报告上还有一些其他符号和编制说明，可以通过查号查看：

贷款还款状态说明：

信用卡还款状态说明

个人电信缴费情况说明

NO.7 后记

征信就像一张个人名片，

可以改变的字母，

感受一个人奋斗的足迹，

买房买车的豪门，

融资贷款困难，

无助处处靠墙，

信用报告就像被查询人的生活日历，

也许有一天，

当你看着屏幕上不断变化的数字时，

你会突然看到真正的自己——

五点忠告

▲不产生任何逾期

▲不要随意查询信用

▲不要短期密集应用

▲ 小心保证别人

▲珍藏首按资格

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