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央行副行长刘士余：P2P网贷难下业务，jrjmoney有思路！

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央行副行长刘士余在13日召开的互联网大会上为P2P网络借贷定下基调。他表示p2p不允许线下交易，P2P是纯平台，不能下线。如果P2P自称是平台，更多的是线下业务，偷偷换个概念，演变成资金池。结构和声誉将受到影响，影子银行将出现。他说：“有两条底线不能动，非法吸收公众存款和非法集资。” 人民网财经从多家P2P网贷公司了解到，目前大部分公司都被称为互联网金融公司，但并非所有业务都在线上进行。他们通过线上线下两条线发展业务，且线下部分短期内难以摆脱。多位P2P网贷公司高管告诉人民网，“下线”不等于违规。

P2P网贷线下业务难度大

目前国内P2P发展有三种模式：（1）线上P2P，P2P公司提供纯线上借贷信息平台，向出借人提供经过平台审核的借贷需求信息；(2)线下P2P，P2P企业客服人员与借款人面对面完成贷款需求信息采集、征信信息核实等工作。P2P平台中央信用评估团队将信用评估后的贷款需求推荐给出借人，由出借人最终决定是否放贷；（3）O2O模式，混合模式的P2P公司采用面对面的贷款申请和信用评估（如线下模式），让贷方直接在线选择贷款申请（如线上模式）。现在，

一位不愿透露姓名的互联网金融公司总裁向人民网财经坦言，纯线上模式面临贷款项目资源不足、征信信息不充分等问题。目前，公司贷款项目资源线下审核通过后线上交易。一位原本专注于线下业务、刚刚进入P2P网贷的互联网金融公司高管也向人民网财经强调：“线下不等于违规，关键要看资金在哪。”放置。” 许多P2P网贷从业者向人民网坦言。cn财经认为，发展P2P网贷来发展线下业务是中国环境下的现实选择。一方面，基于P2P网贷的市场定位和贷款习惯，大量需要贷款的人不知道如何在网上申请贷款。为了扩大规模，P2P网贷企业必须发展线下业务p2p不允许线下交易，以获得更多的贷款项目资源。另一方面，在我国征信信息不全、P2P网贷机构未纳入央行征信系统的情况下，线下面对面征信可以更好地防范征信报告等风控问题欺诈罪。“过去我们只要求上传扫描件，但是后来我们发现，仿冒能力越来越高，很难识别。行业发展起来了，现在甚至有专门的机构来为他们做这件事。”人人贷总裁李新和告诉人民网财经。

漫长的回归之路

P2P企业在发展线下业务的同时，必然面临运营成本随着规模扩张和线下用户向线上的转化而同步增加的问题。线下用户向线上的转化，不仅仅是用户习惯的问题，关键在于贷方信用信息数据库的建立。

如果有足够大样本的贷款人征信数据库，“你不用填，我授权给你。” 然后我可以通过你的信用信息进行评估，制定风控模型。” 这是李新禾向人民网描述的一个理想场景。

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