金洲精工：明确流动资金贷款需求测算方法进行应用演示

金洲精工：明确流动资金贷款需求测算方法进行应用演示

【摘要】 2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）发布了《流动资金贷款管理暂行办法》（以下简称《流动资金贷款管理办法》），要求贷方估计借款人的营运资金需求，并以此作为调查的重点来批准营运资金贷款。《流动资金贷款管理办法》提出了流动资金贷款需求的计算方法，供商业银行参考。但在实践中，由于计算方法存在一些缺陷担保公司的流动资金都干什么，计算结果与借款人的实际情况存在一定偏差。本文首先全面分析了企业流动资金贷款需求计算方法的内容和特点，并结合企业的日常经营情况和银行的实际授信审查情况，提出了计算方法存在的问题：流动资金贷款需求计算涵盖的信贷品种范围不明确，销售收入预计年增长率难以确定，流动资金量计算要素未充分考虑，保险系数未量化后，流动资金来源的价值范围不明确担保公司的流动资金都干什么，忽略了一些特殊行业的需求测算。接下来改进计算方法：明确流动资金贷款需求计算涵盖的信贷品种范围和流动资金来源取值范围，调整流动资金计量要素的考虑范围，引入压力测试方法量化保险系数，提出部分特殊行业。需求计算方法等。最后，以中国银行深圳金洲精密科技有限公司（以下简称金洲精密）和平安泛海资本有限公司（以下简称平安Panhai)为例，对改进前后的计算方法进行应用论证。突出了改进计算方法在实践中的可操作性和优化性。