“最低还款”的那些事儿，你知道吗？（上）

“最低还款”的那些事儿，你知道吗？（上）

大家好，欢迎关注POS微观！作为我们这些有6年工作经验的人来说，对于信用卡的理解还是比较深刻的。目前我有8张银行卡，总限额近80万。不是很高，毕竟随便刷刷他们都有几十万的额度，但希望对普通白领有一定的参考和借鉴作用。

今天我们就来说说信用卡的最低还款额

一般来说，信用卡有三种还款方式：全额还款、分期还款和最低还款。众所周知，分期还款和最低还款都需要利息，所以只要经济条件允许，大部分人都更愿意还款。选择全额支付。但难免会出现资金紧张、现金流紧张的情况，部分人会选择只还最低还款额。这种还款方式可以暂时缓解持卡人的还款压力，避免逾期征信的影响，但是不建议大家经常使用这种方式还贷，为什么？下面详细说一下“最低还款额”。

最低还款额包括什么？

如果你只用信用卡消费，没有分期账单，那么当月最低还款额为当期账单的10%。但最低还款额严格包括：消费额的10%交行信用卡 最低还款额交行信用卡 最低还款额，取款额的10%，分期本金的100%，手续费和利息的100%。即最低还款额的总和包括消费金额、分期付款金额、取现金额和利息金额。

全额罚款利息不划算

如果您选择按最低还款额度按时还款，虽然不会影响您的信用状况，但持卡人将无法享受当期账单所用资金的免息还款期。利息按当期账单全额计算，按每笔刷卡交易日与最终还款日之间的天数计算，日利率为5/10,000。

让我用一个例子来说明：

如持卡人3月8日消费8000元，账单日4月7日收到的账单会显示“当期还款额”为8000元，“最低还款额”为800元。

若持卡人在4月25日还款日按最低还款额还款800元，则下一个账单日5月7日对账单的循环利息为：8000元×0.05%×48天（3月8日至4月） 25日）+7200元×0.05%×12天（4月25日至5月7日）=192元+43.2元=235.2元。

若还款日仅还款7999元，少还1元，则账单日5月7日月结单的循环利息为：8000元×0.05%×48天+1元×0.05%×12天= 192.006元。

看到上面的数据，大家就知道最低还款只是暂时的轻松，后期的利息一点都不容易。特别需要注意的是，利息的计算日期是从记账之日算起，而不是从还款之日算起。即使少交一分钱，也会被全额罚款。

频繁的最低还款额不利于提款和贷款申请

除了利率高，如果一直使用最低还款额，银行会质疑持卡人的还款能力，影响提款额度，或者在申请贷款时被拒绝。

一般来说，信用卡最低还款额虽然不影响个人信用，但会间接影响取款和贷款申请的成功率，而且还需要支付高额利息。因此，建议大家合理消费，量力而行。如果您周转困难，可以选择分期还款。利息比较低，也可以缓解还款压力，有助于增加额度。