第一消费金融指引指引:首批名额共5个中青旅金服

第一消费金融指引指引:首批名额共5个中青旅金服

近日，第一消费金融（ID：TodayCFC）从业内人士处获得了《汕头市互联网小额贷款公司监管指引（试行）》（以下简称《指引》）。指引共分为总则、设立与变更、运行要求、信息报送、风险管理和附则六章。前述知情人士告诉第一消费金融（ID：TodayCFC），汕头市首批共有5个名额。

公开资料显示，目前在广东省汕头市注册的网络小额贷款公司只有两家，分别是润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司、中青旅金融服务（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司

润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司于2017年7月20日注册成立，注册资本2亿元。法人为金政军，股东为华润网络控股（深圳）有限公司、华润建设有限公司。根据华润官网2013年3月公布的信息恒信科技小额贷款有限公司，金政军毕业于中欧国际工商学院，2002年至2012年供职于平安集团，其离开平安集团时的职业身份是平安副总裁。安银行中山分行。加入华润后，其职业身份为华润集团战略管理部业务总监。这是华润首张网络小贷牌照。

中青旅金服（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司于2017年8月11日注册成立，注册资本2亿元。法人为李俊鑫。北京黄金交易中心有限公司

近日，多位消息人士告诉第一消费金融（ID：TodayCFC），广东省金融办接到上级通知，要求发放下一批牌照，将注册资本增至5亿元。2017年8月18日，知都股份有限公司（000676.SZ）发布《关于拟增加互联网小额贷款公司注册资本的公告》，拟转让设立广州知都互联网小额贷款有限公司。注册资本由4亿元增至5亿元。2017年8月18日恒信科技小额贷款有限公司，海大集团（002311.SZ）发布《关于投资设立互联网小额贷款公司的公告》，其拟发起设立的广州海源互联网小额贷款有限公司，

据第一消费金融（ID：TodayCFC）不完全统计，截至2017年8月20日，市场上共有203张网络小额贷款牌照，其中50张牌照在广东省完成工商注册，位居全国第一。国家 。这50家中，注册资本只有1亿元的有广州药生网络小额贷款有限公司、广州市海银网络小额贷款有限公司、广州市网商小额贷款有限公司等15家。

以下是指南的摘录：

一、为稳步推进汕头互联网小额贷款公司试点工作，充分发挥汕头华侨经济文化合作试验区作用，互联网小额贷款公司试点工作将首先在汕头开展。汕头华侨经济文化合作试验区。

2.互联网小额贷款公司名称由名称、行业、组织形式依次组成，互联网小额贷款公司名称中的行业表述应当标明“互联网或互联网小额贷款”字样。

三、申请设立开展网络贷款业务的小额贷款公司，除具备设立小额贷款公司的一般条件外，还应当具备以下条件：

（一）在中国境内拥有合法正常运营的网络平台（包括独立或合作的网络平台）；

（二）网络平台有网贷潜在客户，能够筛选出符合开展网贷业务需要的客户群体；

（三）便捷、高效、低成本、普惠的网络小额贷款产品；

（四）具有合理的网络贷款业务规则、业务流程、风险管理和内部控制机制；

（五）具有独立运行的业务系统，具备咨询、申请、审核、授信、审批、借贷、催收、查询、投诉等多项功能，能够满足监管信息录入和报送要求和监管检查。

4.互联网小额贷款公司应由主要发起机构发起设立。主要发起人应具备以下条件：

（一）主要发起人（或第一大股东，下同）是国内实力雄厚、特色鲜明、有品牌、有大数据基础的互联网企业。

1、具有互联网上下游企业或具有一定互联网基础的大型国有企业。

2、上市公司或行业龙头企业。

（二）主要发起人成立满3年。

（三）主发起人拥有强大的客户资源和网络，其牵头设立的互联网小额贷款公司依托互联网平台，为境内会员单位和中小微企业客户、商户、个人提供融资等服务在产业链上，实行特色经营。

主要发起人（或第一大股东）有两个或两个以上的，均须满足上述条件。

5、主要发起人应提供最近三年经审计的年度财务报告。财务指标（合并会计报表标定）应当满足下列条件：

1.申请前一个会计年度主要发起人的净资产不低于5亿元人民币。

2.申请前一个会计年度主要发起人资产负债率不高于70%。

3.申请前连续三个会计年度盈利，且利润总额在3000万元以上，其中上一年度净利润在1000万元以上。

4、主要发起人的股权投资（包括拟设立互联网小额贷款公司）比例不超过净资产的50%。

六、境内企业法人作为投资者，应当具备下列条件：

（一）依法、依规设立，具有法人资格。

（二）具有良好的社会信誉、诚信记录和纳税记录，能够按期足额偿还金融机构的贷款本息。

（三）财务状况良好，最近两个会计年度连续盈利。

（四）具有较强的经营管理能力和资金实力。

（5）本年度分配后净资产达到总资产（合并财务报表口径）的30%以上。

（六）股权投资余额原则上不超过企业净资产（含本次投资金额、合并会计报表口径）的50%。

七、境内自然人作为投资者应当具备以下条件：

(一)具有完全民事行为能力。

（二）具有良好的社会信誉和信用记录。

（三）参股资金为自有资金且来源合法。不得借入资金或他人委托资金入股。

八、互联网小额贷款公司注册资本为一次性实缴货币资金，注册资本最低2亿元，2年内增资不少于3亿元。

九、申请设立互联网小额贷款公司，主要发起人及其关联方的持股比例合计不得低于35%。主要发起人持有的股份自公司成立之日起3年内不得转让，其他股东2年内不得转让。主要发起人股份受让方应当具备主要发起人资格，履行主要发起人职责。

十、申请设立互联网小额贷款公司，主要发起人应当向市财政局提交下列材料，包括：

（一）设立申请表。主要发起人应当向市金融局提出申请，明确拟设立的互联网小额贷款公司的名称、拟设立的住所、注册资本、股权结构、经营范围等基本信息和设立目的。

（二）公司设立方案。内容包括设立步骤、时间安排、注册资本、股东名册及其出资额、出资比例、章程草案和管理制度，包括业务管理制度、财务管理制度、风险监控制度、信息披露制度等。

（三）网络平台营业执照、经营ICP证或非经营ICP备案证明材料复印件、网络平台相关信息介绍；或与合作网络平台的合作协议。

11.互联网小额贷款公司主要使用自有资金和捐赠资金开展业务。小额贷款公司开业满一年，经市财政局批准，可以从以下渠道补充经营资金：

（一）从银行业及其他金融机构、小额再贷款公司，或通过广东省华侨金融资产交易中心等经省金融厅批准的交易场所转让贷款资产和贷款资产开展融资创新业务为小额贷款公司转让收益权、批准的其他融资方式对外融资。

（二）经市金融局审核并报省金融办批准后，可以向股东举借不超过注册资本1倍的资金。

十二、互联网小额贷款公司的贷款利率由借款人与贷款人协商确定，不得违反国家法律法规的有关规定。

十三、互联网小额贷款公司开展业务，遵守下列规定：

（一）坚持“少量、分散”原则，平均投资额一般不超过80万元。同一借款人及其关联方的贷款余额不得超过互联网小额贷款公司注册资本的5%，原则上不超过500万元。

（二）贷款期限、还款条件等合同内容，由借款人和贷款人根据市场资金供求情况，按照公平自愿的原则，通过合法协商确定。

（三）立足支持汕头市经济建设发展，原则上汕头市贷款资金中不低于50%用于服务中小微企业和“三农”。

14.互联网小额贷款公司应在注册地正常经营。在醒目位置悬挂工商部门核发的营业执照、市金融局监管举报投诉电话。举报投诉电话必须同时显示在借款人的登录系统界面上。

十五、互联网小额贷款公司不得从事下列经营活动：吸收或者变相吸收公众存款，组织或者参与非法集资，违规进行账外经营；贷款利率超过国家标准；未经批准设立分支机构、办事处的；公司股东未经批准抽逃、变相抽逃资本金，转让股权或者增资扩股；未经审查更换法定代表人或任命高级管理人员；违反金融法律法规中有关融资的规定。