为什么从创立之初就选择专注于车贷业务？|恒信易贷

为什么从创立之初就选择专注于车贷业务？|恒信易贷

鹰击长空，鱼游浅底，百般霜天争自由。互金行业正迎来更加健康有序的发展环境。对于恒信易贷这样的互金平台来说，竞争与机遇将同时到来。

文字 | 秦卓

编辑| 刘宇

曾有人问爱迪生：“成功的第一要素是什么？”

爱迪生回答说：“每个人整天都在做事。如果你早上7点起床，晚上11点睡觉，你已经做事16个小时了。他们中的大部分人肯定一直都在做事。”不同的是，因为他们做很多很多事情，而我只做一件事。如果你把时间花在一件事和一个方向上，你就会成功。”

这就是专注的力量。

虽然互金行业的发展只有十年时间，很多互金平台的创业时间还不到三四年，但以互联网为触角的在线金融业务发展非常迅速。在做出选择和转折之后，他们也开始展现出不一样的面貌。

恒信一贷是一家以“专注”着称的P2P平台。成立五年以来，一直专注于汽车按揭贷款的P2P业务。为什么一开始就选择专注于车贷业务？五年专注，结果如何？恒信易贷的案例样本对于我们研究不同P2P平台选择的发展路径具有重要的参考意义。

01 | 天高任鸟飞

很多时候，选择比努力更重要。

路是脚踏出来的，历史是人写的，人迈出的每一步都在书写自己的历史。企业也是如此。企业做出的每一个决定，往往在做出选择的那一刻就决定了企业的命运。

在资产种类繁多的公募基金行业，恒信壹贷一直是另类的存在。事实上，在大环境变化和行业不断发展的推动下，公募基金行业的热门资产端一直处于变化状态，从最初的房贷、车贷等抵押贷款，到小微企业经营贷款，然后是分期贷款。贷款，现金贷款，现在是消费贷款。流行度的变化导致了网点的变化。因此，业内众多平台一路忙着“追风口”，颇为混乱。

而恒信壹贷却做出了不同的选择，专注于一种资产——??五年期汽车抵押贷款，在业内独树一帜。不管外界如何风波，我都专心做好一件事，恒信壹代有“无论东南西北有什么风，我都屹立不倒”的气势。但这背后是公司创始团队的集体智慧和思考。

恒信易贷成立于2013年公募基金行业爆发期。其核心成员来自知名银行、互联网、小贷公司、担保公司等企业，对互联网金融有着深刻的理解。早在互金行业兴起之前，恒信易贷的创始团队就已经开始筹备发展P2P车贷业务。经过充分的时间考察和沉淀，以及对风控实力的充分评估，恒信易贷创始团队认为车贷业务处于P2P行业资产金字塔的顶端，也是最适合高风险的类型。 -自身经营发展的优质资产。

一方面，汽车贷款业务具有广阔的市场前景。随着国民经济的不断发展，中国居民的消费能力不断增强，交通成为仅次于吃、烟、酒和刚性住房需求的最大支出项目。近年来，汽车数量持续增长。据公安部统计，截至2017年底，全国机动车保有量3.1亿辆，其中汽车2.17亿辆；机动车驾驶人达到3.85亿人，其中汽车驾驶人3.42亿人。

此前，市场预测2020年5%的汽车保有量将成为贷款的抵押品，届时车贷市场规模将达到1.4万亿。在美国，汽车金融行业融资租赁渗透率已达30%，远高于我国，这意味着我国汽车贷款业务仍有巨大的增长空间。

另一方面，与房贷、小微经营贷、信用贷等资产类型相比，P2P车贷业务金额小、期限短、流动性强，资产风险相对可控。火热的图案。

风险小，需求量大，模型简单，但做好并不容易。有了未来的可持续发展和多重优势的支持，恒信易贷决定将P2P车贷业务作为一项长期坚持的业务。一条与众不同的五年专注路径。

02 |

玫瑰很美，但也有刺。

广阔的车贷市场也是如此。这块蛋糕虽然吃起来甜甜的，但却是处于食物链的顶端。想要得到这颗甜果，就必须动用鱼龙的力量和实力。

2016年8月24日，中国银监会会同四部委发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。同一法人或者其他组织在同一网络借贷信息中介代理平台的贷款余额上限不得超过100万元人民币。

为适应《暂行办法》的要求，部分P2P网络借贷平台进行了大额资产向小额资产的转型。其中，车贷资产由于贷款额度低、周期灵活、标准化程度高、价格透明、变现容易等优势。更多合规的资产类型成为众多P2P网贷平台资产转型的主攻方向。

但蓝海虽好，翱翔却不易。据网贷家统计，2017年4月至2018年3月，涉及车贷资产业务的正常运营平台从590家缩减至384家，减少206家，一年内缩水率超过30%。日前，一家以车贷为主的P2P平台宣布停止线上运营，引发投资者关注。

在严格的金融监管下，不少平台如履薄冰。这时候，恒信易贷五年的专注和坚持的力量就显现出来了。因为专注车贷业务五年，恒信易贷在团队、运营、管理和风控模式上都经过精心打磨，经得起行业和市场的考验。

恒信易贷核心成员来自知名银行、互联网、小贷公司、担保公司等企业。他们一直坚持以银行为标杆，所有业务都必须高效、规范、合规。

平台拥有强大的大数据、云计算等金融科技能力，自建“鹰眼”大数据风控系统，有效识别和防范风险，涵盖芝麻信用、聚信利、法海风控等征信、和行业黑名单。机构和渠道建立了完整、健全的风险控制体系，力求做到每一笔贷款风险可控。

该平台已于今年3月上线信网银行资金存管，是资金安全的极致模式，并获得国家信息系统安全保护三级认证、通信网络安全认证、投资环境、资金安全、用户信息等技术均达到银行级标准。

平台在信息公开方面做到了极致。平台严格公开借款人身份证、车辆评估表、驾驶证、人车图、登记页、存款页、贷款合同等详细信息。情况等，给出相应的风险等级评估，供出借人参考。真正做到公开透明，让出借人放心，投资更安心。

同时，根据备案要求，恒信易贷还在官网设置了信息披露栏目，“财务审计报告”、“合规审查报告”、贷款余额、出借人数量、逾期数据等均可在该栏目查看。一目了然。

事实上，对于很多投资者来说，投资基金平台最基本的要求就是“安全、透明、公信力”，但这六个字要做到却并不容易。

在成为真实可靠的信息撮合中介服务平台的道路上，恒信易贷已经努力了五年。

03 | 鹰击长空

鹰击长空，鱼游浅底，百般霜天争自由。

互金行业正迎来更加健康有序的发展环境。对于恒信易贷这样的互金平台来说，竞争与机遇将同时到来。

截至目前，恒信易贷累计交易额达59.52亿元，累计交易笔数55.72万笔，累计为出借人带来收入2.19亿元。目前，在网贷家发布的广州车贷细分领域排行榜中，恒信易贷位居第一，无论是规模还是效率都表现突出。

在经营业绩稳步提升的同时，恒信壹贷的合规进程也在稳步推进。

目前，2018年已经过去一半，互联网金融行业考试也进入了倒计时。在这个时间点之前，一些无法备案的平台已经开始退出，实力雄厚、符合监管要求的平台正在积极进行冲刺准备。目前，恒信易贷正按照省金融办158条整改验收规定，积极开展合规自查，并在备案前夕启动银行存管，充分展示了合规备案的雄心和底气。

此前，3月8日，恒信易贷携手新网银行正式上线银行存管系统，真正实现了平台资金与借贷双方资金的隔离管理，完全符合备案风险管理要求。此外恒信科技小额贷款有限公司，作为国内第三家、中西部第一家互联网银行，新网银行的存管系统完全符合监管要求，更加注重用户体验。

根据广东省金融办2018年2月1日印发的《关于进一步做好网络借贷信息中介机构整改验收工作的通知》，恒信易贷正积极开展合规自查，平台已于2018年10月18日上线。银行存管处，严格按照《信息披露指引》的要求，在官方网站设立“信息披露”专区，真实、准确、完整、及时地披露信息。主要从事车贷、无现金贷、校园贷等非法业务。平台目标金额不超过20万元，真正符合“小额分散”的原则。

恒信易贷董事长林文表示，“目前，备案准备工作已经完成恒信科技小额贷款有限公司，早在4月25日，平台就已将P2P备案及受理申报的全部材料提交至广州市白云区金融办。”我们对获得备案资格很有信心。”

04 | 结论

当你决定要去哪里时，整个世界都会为你让路。

互金行业和互金平台的发展也正是如此。当监管入市，行业发展路径已然清晰，未来就在脚下。而所有有幸赶上这个新兴行业的互金平台，念念不忘，必有回响；只要专注，就会有收获。