银行理财结构性存款大额存单信托货币基金债券基金(组图)-随便找财经网

银行理财结构性存款大额存单信托货币基金债券基金(组图)

前言

在理财过程中，要明确投资目标，即考虑产品的盈利能力、流动性和安全性，根据自身的风险承受能力和收益预期进行资产配置。

目录银行理财结构性存款大额存单信托货币基金债券基金股票基金私募基金保险

01.银行理财

银行业可能是最知名的金融工具。投资方向为银行间市场、交易所市场债券、同业拆借、信托计划等非标资产。

财务属性

(1)安全性：安全性高。过去我们“闭眼买理财”，因为银行理财几乎是“刚性支付”，承诺保本保息。2020年底资管新规实施后，资管业务将彻底“断交”，其中也包括银行理财。简单来说，就是之前的“保本保息”变成了“自筹资金”。但是，从资金投入的角度来看，银行理财仍然具有较高的安全性。

(2) 流动性：短则1天，长则3年，关键看投资者的资金安排。

（3）盈利能力：回报率低。根据2019年12月的最新数据，银行理财的平均收益率为3.83%。通常余额宝是保本型的吗，期限越长，收益率越高。未来大部分产品将采用净值管理，不再以预期收益的形式进行广告销售，而是作为业绩比较基准进行广告宣传。

（4）投资门槛：一般5万元起，部分银行1万元起即可购买。

风险提示

(1) 打破公正交换后，理论上存在损失本金的可能性。如果可能，尝试分散投资于多种产品。

（2）期限有限，需要持续滚动投资，收益不确定，不适合长期财务安排。

适用场景

以短期现金管理为目标的保守谨慎的投资者。

02. 结构性存款

结构性存款可被视为银行过去为应对资管新规而替代保本理财。通过与利率、汇率、指数或某些商品挂钩，存款人在承担一定风险的基础上，可以获得比普通存款更高的收益。

财务属性

(1) 安全性：高安全性，保证资金，但不保证收益。

(2) 流动性：一般在一年内，不能提前提取。

（3）盈利能力：一般在4%以下，有的银行在1%到7%之间，没有收入保证，最后可能是7%或者1%。

（4）投资门槛：一般1万元起。

风险提示

（1）产品一旦开始运行，到期前不得退出。

（2）期限有限，需要持续滚动投资，收益不确定，不适合长期理财。

适用场景

以短期现金管理为目标的保守谨慎的投资者。

03.大额存单

与结构性存款一样，它们都是存款。不同的是，大面额存单保证本金和收益（均适用于存款保险制度）。

财务属性

(1)安全性：安全性高，有存款保险保障。

（2）流动性：期限1个月至5年不等，部分银行设有大额存单转账机制。

（3）盈利能力：目前一般在3.5%左右，部分银行支持月付息。

（4）投资门槛：一般20万起。通常每家银行都有一个总额度，送完即止。

风险提示

(1) 提前退出可能会导致利润损失。

(2) 未来收益率不确定。

适用场景

保守的投资者，有专门的基金管理和固定期限。

04.信任

所谓信任的核心内容可以分解为“取得他人的信任、受他人的委托、执行他人的命令、代为管理财务”。本文所称信托理财，是指银行与信托公司共同发起的信托理财计划。大部分资金用于地方政府融资项目或企业资金需求。

财务属性

(1)安全性：信托理财一直是高收益、高稳定性的代表。当然，这一切可能只是刚性支付下的假象。我们不知道资管新规之后信托理财会如何发展。已知2018年信托资产不良率为0.98%。

（2）流动性：一般1-3年，中间没有办法退出。

（3）盈利能力：2018年信托理财产品平均预期收益率为7.93%。

(4) 门槛：最低起点为100万。

风险提示

资管新规之后，我个人将信托融资归为中风险项目。当主观猜测与常识发生冲突时，我选择相信常识。高风险伴随着高回报。一个项目可以获得比其他同类项目更高的回报。在大多数情况下，它是通过放大风险来实现的。再者余额宝是保本型的吗，从金融家的角度来看，如果可以获得更低的回报成本融资，为什么要付出更多？资管新规时代，在处理信托理财时，至少要观望一段时间，看看整体行业数据、不良率、平均收益率、预期收益实现情况等。俗话说，退潮不知道谁在裸泳。它'

适用场景

以中短期现金管理为目标的高净值、稳定、增长和进取的投资者。

05. 货币基金

说到货币基金，可能有些人不太清楚，但是说到余额宝，大家一定知道余额宝是最常见的货币基金之一。货币资金一般投资于银行存款、政府债券和短期公司债券。

财务属性

(1)安全性：安全性高。

（2）盈利能力：一般在2%到4%之间。目前基本在3%以下，受市场利率影响较大。

（3）流动性：纯货币资金没有固定期限，可以随时进出。

（4）投资门槛：单笔投资1000元起，婴儿用品1元起，基金定投100元起。

风险提示

使用货币资金管理财富的最大风险是投入过多资金。许多人甚至将余额宝视为唯一的理财工具。确实方便省心，但也意味着资金利用效率低。存放在货币基金中的钱应占收支余额的10%左右，最多占20%，并预留3-6个月的生活费，以备不时之需。

适用场景

零用钱或短期储备金管理。

06. 债券基金

债券基金是用来购买债券的基金。常见的债券有政府债券、政府债券、公司债券等。所有理财项目，按性质可分为债权投资和股权投资两大类。信托融资本质上是债权投资，信托计划的资金投资于单个项目；债券基金本质上也是一种债权投资，以基金的形式募集投资资金，同时投资多个债权项目。一些信托计划有抵押和担保，而债券基金没有类似的担保。

财务属性

（1）安全性：根据投资股票的比例，可分为纯债券型基金和部分债券型基金。与两者相比，纯债权基金风险较小。

（2）流动性：有的可以随时赎回，有的有固定的投资期限。

（3）盈利能力：没有预期收益率，纯债的收益率通常低于部分债的基金。

（4）投资门槛：单笔投资1000元起，基金定投100元起。

风险提示

债券型基金整体风险较小，但仍有损失本金的可能。

适用场景

以中短期现金管理为目标的保守、审慎和审慎的投资者。

07. 股票基金

股票基金和股票都投资于股票市场。最大的不同是股票型基金同时持有多只股票。

财务属性