多家银行加强代销渠道“销售合规性”保护金融消费者合法权益-随便找财经网

多家银行加强代销渠道“销售合规性”保护金融消费者合法权益

本行在开展基金代销业务的同时，不断强化代销渠道的“销售合规”。近日，多家银行公告称，为加强销售适宜性管理，保护投资者权益，在启动基金定额投资抵扣和快易通自动转账抵扣时，将增加风险等级判断。

中银研究院博士后杜扬告诉《证券日报》记者，中行此举主要有两个原因。短期内，投资者的风险偏好受国内外多重因素影响，并发生一定变化。该措施有利于及时更新投资者的风险承受水平，保护金融消费者的合法权益。今年以来，部分基金产品收益波动较大。银行可以通过重新评估自身风险能力，帮助投资者灵活配置资产，有效应对资本市场波动的影响。从长远来看，此举是该行代销业务高质量发展的重要体现，

部分银行调整基金定投业务规则

10月24日，兴业银行官网发布公告，自2022年11月8日起调整基金定投业务规则，增加基金定投抵扣时的风险等级匹配判断。如果客户的风险承受能力评估结果无效。或者如果与所投资产品的风险等级不匹配，则在客户风险承受能力评估结果生效并与所投资基金产品的风险等级匹配之前，IB系统不会扣款。单笔定投指令连续3次扣款失败，定投指令无效。

此前，8月24日，交通银行发布《关于更新基金固定投资业务协议及升级快易通业务的公告》，称自9月5日起，基金从固定投资中扣除，快易通自动划转。中并扣除。发起支付时增加风险等级判断。如果客户的风险承受能力评估结果过期或与所购买产品的风险等级不匹配，系统将不扣款。

谈及基金定投抵扣风险等级判断上升的原因，中信证券首席经济学家明确告诉《证券日报》记者，银行此举是为了避免客户风险承受能力与产品错配风险等级。同时，银行提高基金产品销售合规要求，有利于相关业务的健康发展。

记者登录多款手机银行APP发现，在基金投资领域，该行为投资者提供了多种基金产品。在购买过程中，如果投资者的风险等级与产品的风险等级不匹配，银行会“弹出”超高风险和高风险产品投资确认函提醒投资者。同时，银行也将提醒投资者充分阅读产品合同、招股说明书等法律文件及相关公告，充分了解投资的所有风险、产品费率、产品开盘期限等要素。

“在销售环节进行严格的风险等级评估，不仅可以更好地保护投资者的权益，还可以有效降低银行的投后管理成本，降低客户投诉率，提升用户的整体投资体验。” 星途金融研究院副院长薛红艳告诉《证券日报》记者。

多措并举加强投资者适当性管理

银行一直是基金代理销售的重要渠道。银行在不断发展基金代理业务的同时，也在加强基金代理销售渠道的合规建设。

在杜洋看来，加强基金代理业务合规建设是保障金融服务质量的重要内容，不仅有利于维护金融消费者的合法权益，也有效提高了代销业务的质量和效率。银行业资产负债表业务发展。它对金融消费者和金融机构都具有重要意义。从金融消费者的角度来看，金融消费者的消费选择权、知情权、平等交易权将得到充分保障。从金融机构的角度看，随着基金代销力度的进一步加强，金融市场的发展将更加稳健，

根据资管新规要求，发行和销售资产管理产品的金融机构应坚持“了解产品”和“了解客户”的经营理念，加强投资者适当性管理，向投资者推销风险识别。能力和风险承受能力。兼容的资产管理产品。同时，金融机构要加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传达“负责任的卖家和买家自负”的理念，打破僵化的赎回。

明明表示，今后，在加强基金代销业务合规方面，一是加强营销团队的培训，严格遵守规定。二是大力加强投资者教育，使投资者正确认识产品的风险收益特征。

杜阳进一步指出全国最大的投资银行，银行应从以下两个方面加强销售适宜性管理。一方面，提升数字化水平，运用大数据、云计算、人工智能等金融科技手段为代销等环节提供资金，提升消费者画像水平，开展更加精准有效的代销。另一方面，在销售过程中加强对投资者的引导，根据客户的风险等级推荐合适的代销产品，并告知投资者相应的风险，从而培养他们良好的投资理念。

浙江大学国际商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员潘鹤林表示：“投资者适当性应立足于实质而非形式，如通过用户征信了解客户、了解客户” '实际承担风险的能力。，从而限制客户购买高风险产品。是主动调查客户能力全国最大的投资银行，而不是客户填写问卷。当然，客户信用调查需要在合规的前提下进行和客户授权。”

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