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银行IT项目管理办理提货担保和IT系统知识及项目经验分享

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保证取货

交货保证是指进口商开出信用证后，但有时航程太短，货物比单证早到。为了生产销售及时提货，避免支付高额滞期费，客户可以要求银行为其开具保函。提货保函是承运人先提货，收到正本提单后，换给承运人换取提货保函的一种担保业务。客户只需保证日后及时重新提交正本提单，并负责支付船公司的各项费用并赔偿可能产生的损失。银行可以单独或与客户一起向船公司出具书面保函。依赖第一个版本。

交割保函占用的授信额度一般仅限于信用证的使用。进口商办理提货保函，须向船公司提交提货保函申请表、船公司到货通知书、提前提货保函、提单和发票复印件给银行。银行对上述文件进行审核，以确保所涉货物确实是信用证项下的货物。申请人还应在申请提货担保时保证承担船公司收取的一切费用，并赔偿由此可能遭受的一切损失。在与日本、韩国及东南亚等近海地区的进口贸易中，银行出具交割保函的情况屡见不鲜。随着航运业的不断发展，这些地区的运输时间越来越短，航程一般为2-7天。货物在单证之前到达进口地的情况经常发生。

交割保函实际上是开证行出具的保函，开证行作为保证人，承担保证人在保函项下面临的全部风险。因此，在银行出具交割保函后，无论是否存在不符点，申请人都必须拒绝支付随后收到的信用证项下的单据。同时外汇兑换手续费和货币转换费，银行要求信用证要求受益人提交全套海运提单，对部分正本提单直接寄出的信用证不提供提货保证对进口商或银行无法控制货物的所有权。一些银行还要求进口商出具信托收据，

交货保证仅限于开立信用证项下的货物进口。客户需提供提货保函申请及相关材料，如发票、提单复印件等。审核通过后，银行将提货保函交给客户提货。客户拿到正本提单后，以正本提单换取银行的提货保函，退回银行。

以中国银行为开证行为例，交割保函的流程图大致如下：

进口单

由于进口商可以通过出具信用保证文件来延长付款期限，因此出口商无需在发货前支付货款。通过这种方式，进口商减少了花费在资本上的时间。同时，出口商是否愿意接受这一延长的付款期限，以开证行保证到期付款为条件。因此，进口汇票是开证行向进口商提供的一种融资。

以中国银行作为进口银行为例，进口票据的流程图大致如下：

进口托收单

进口代理托收票据是指在收到出口商通过托收行发送的全套托收单据后，代收行根据进口商提交的票据申请、委托收据和票据汇票，先行支付和放行票据。进口商凭凭证提货，售后随货款退还开票银行本息。

进口汇款融资

进出口汇款融资是指国际贸易项下货到付款项下的进口货物以汇款方式结汇，进口合同约定货到付款后，银行向国外出口商支付的部分或全部货款。到达口岸后，根据申请人的书面申请。以货款提供的短期融资，以及申请人按照约定的利率和期限偿还本息的业务。进出口汇兑融资期限最长不超过三个月。

发放配额

发行额度是指银行根据银行提供的质押和担保，为帮助进口商融资而为部分信用良好、有一定偿付能力的进口商批准的相应发行额度。进口商每次申请开证均可免缴或减免开证押金。

信用证对外开立后，对开证行形成或有负债。只要出口商提交的单证符合信用证的要求和要求，开证行将承担主要付款责任。由于开证行代表进口商承担有条件的付款责任，因此银行在受理进口商开立信用证申请时，将开立信用证视为信用业务。没有开立信用证的进口商在申请开立信用证时应收取100%的定金。

进口商申请开立信用证时，银行不仅会审核开证金额是否充足，还要维护银行的信用和资金安全，通常重点审核信用证的性质和流动性。货物、货物保险和财产文件的控制。如果发现申请表中的开放条款对银行和进口商的利益存在潜在威胁，银行有权要求进口商增加一些保护性条款或拒绝接受开放申请。

期初信用额度是银行向进口商提供的期初存款的融资比例。在即期信用证下，赎回单必须支付。根据远期信用证，银行将对货物实施监管。

信托收据

是指进口商在借单时提供书面信用保证文件，并用信托收据表示愿意提货、报关、仓储、保险、销售，并承认货物所有权仍属于银行作为代收行的受托人。货物售出后的货款应在汇票到期时交给银行。这是收款行向进口商提供的信用额度，与出口商无关。因此，如代收行在汇票借出单据后到期未能收款的，代收行应对委托人承担全部责任。因此，当采用这种方法时，进口商必须在必要时提供一定的担保或担保物，代收行同意。但是，如果出口商指示代收行借单，出口商会主动授权银行依赖信托。收据借给进口商，也就是D/PT/R的所谓D/P·T/R方式，即进口商接受后可以凭信托收据借单提货汇票。汇票到期时，与银行无关，风险由出口商承担。这种做法的性质与 D/A 几乎相同，因此必须特别小心使用。出口商将积极授权银行信赖信托。收据借给进口商，也就是D/PT/R的所谓D/P·T/R方式，即进口商接受后可以凭信托收据借单提货汇票。汇票到期时外汇兑换手续费和货币转换费，与银行无关，风险由出口商承担。这种做法的性质与 D/A 几乎相同，因此必须特别小心使用。出口商将积极授权银行信赖信托。收据借给进口商，也就是D/PT/R的所谓D/P·T/R方式，即进口商接受后可以凭信托收据借单提货汇票。汇票到期时，与银行无关，风险由出口商承担。这种做法的性质与 D/A 几乎相同，因此必须特别小心使用。

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