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01 金融机构借款的会计处理 企业因生产经营需要向银行等金融机构和个人借款时，应当开设“短期借款”或“长期借款”账户。 一般情况下，短期贷款是为企业补充短期资金流动需要，而长期贷款主要是为了充实企业参与大项目所需的资金。 （一）短期借款的会计处理 企业在一年内（包括一年）从银行或其他金融机构取得的借款，需要通过银行存款账户、短期借款账户、财务费用账户和应付利息账户进行核算。 例子 2021年1月1日，A有限公司因日常业务需要向银行借款30万元。期限为半年。贷款年利率为6%。合同规定利息按月支付。 1、借款时：银行存款增加涉及银行存款账户，属于资产账户，记为银行存款的借方。同时，短期借款增加，涉及短期借款账户，属于负债账户，因此在短期借款贷方登记。 会计分录如下： 借款：300,000 银行存款 贷款：短期贷款30000 2. 按月计息： 利息计算：300000*6%/12=1500元，短期借款利息费用应计入财务费用科目，利息费用属于费用科目，贷方表示减少，借方表示增加，而且还涉及到应付利息账户，这是一种负债，对于此类账户，贷方登记了应付和未付的利息，即应计利息，所以应该在贷方登记。 会计分录如下： 借：财务费用 - 利息费用 1500 贷款：应付利息1500 3、利息支付：涉及应付利息账户，属于负债账户。借记登记支付的利息是减免，所以记入应付利息的借记；同时涉及银行存款账户，属于资产账户，贷方表示减少。因此，它是银行存款支付的登记银行存款的信用。 会计分录如下： 借款：应付利息1500 贷款：1500银行存款 (2) 长期借款的会计处理 一、长期贷款的概念：长期贷款是指因业务发展需要，向银行或其他金融机构提供的还款期在一年以上的各种贷款。 2、为企业贷款设立一年以上的“长期贷款”账户。长期借款账户为负债账户，借方登记减免金额，即企业的还款金额。 3、在“长期借款”账户中设置本息调整等明细账目。 4、企业借入长期贷款时，按实际收到金额记入银行存款借方，按贷款本金-本金记入贷方长期贷款， 长期借款登记-利息调整借方存在差异的，在资产负债表日以长期借款利息费用为基础确定， 借记“在建工程、制造成本、财务费用、研发费用”等科目，按照计入“应付利息”科目的应付和未付利息，按照差额，贷记“长期借款” - 利息调整” 例子 例子 有限公司向银行借款60万元，期限为2年，用于建设生产车间，年利率10%。 贷款时： 借款：银行存款600000 贷款：长期贷款-本金600,000 当利息按月计算时： 借款：在建工程 5000 贷款：应付利息5000 支付利息时： 借款：应付利息5000 贷款：5000银行存款 02、企业间借贷会计处理及相关税务处理 1、企业之间的借款能否通过开具增值税专用发票抵扣？ 企业间借款支付利息费用，即使取得增值税专用发票，也不能用于抵扣增值税。 根据规定，企业购买的贷款服务、餐饮服务、日常服务、娱乐服务等不能抵扣进项税额，贷款利息发票最好由对方开具普通发票。 2、企业支付的贷款利息能否在税前全额扣除？ 以下是逐案判断： ②如果其他公司是企业的法人股东，注意资产负债率。 温馨提示：如果两家公司不存在关联关系，无偿贷款需视同销售，需缴纳增值税。 根据（财税[2016]36号）规定，企业无偿向其他单位或者个人提供服务的，应当视为销售（公益事业或者面向社会的除外）。 3、如果两家公司属于同一个集团，免费借钱，是否应该被视为出售？ 根据规定，不需要视为销售。 财税[2019]20号规定，自2019年2月1日至2020年12月31日，企业集团（含企业集团）内单位之间的资金自由借贷免征增值税。 该政策已延长至 2023 年 12 月 31 日。 03公司对个人贷款的会计处理 在公司资金紧张的情况下，外部融资几乎是必然的选择。 如果股权融资困难，则需要借贷。 企业可以向银行借款、向企业贷款和向个人借款。 对于中小企业来说，由于抵押和担保能力有限，当公司资金短缺时，向个人（尤其是股东）借款是普遍现象。 1、一定要签订贷款合同 向个人借款时，一定要记得签订贷款合同，明确规定贷款期限和贷款利息。贷款合同问题突出的原因有几个： （一）理清债权债务关系后，避免后期出现不必要的纠纷和麻烦。 （2）未来企业在还款时，要做好财务管控。企业无正当理由向个人转账的总金额是有限制的。向银行签发贷款合同，然后资金可以正常转给个人。 （3）个人需要到税务机关开具贷款利息发票时，税务机关也需要查看贷款合同。 2、贷款的会计处理 个人借钱给企业，企业自然需要将其视为债务。需要注意的是，在进行财务处理时，不能将其记为“短期借款”或“长期借款”。 “短期借款”和“长期借款”主要为企业向金融机构借款。 企业向个人借款只能通过“其他应付款”科目核算，明细科目可设置为借款人姓名（如“张三”）。 借款入口为： 借：银行存款 贷款：其他应付款 - 张三 还款入口为： 借款：其他应付款 - 张三 贷款：银行存款 企业在向借款人支付利息时，一定要记住需要代扣代缴个税，利息可以确认为“财务费用”。 借款：财务费用 - 借款利息 贷款：银行存款 其他应付款-代扣三税 3、贷款利息的涉税处理 企业向个人支付利息，个人不能自行开具利息发票。 问题是利息是没有发票的，税是由发票控制的，不承认这个费用是税前扣除的。企业在提交年度纳税申报表时，需要对此项利息费用进行税务调整。 要获得利息发票，您只能到税务申请处代您开立。借款合同等材料需随身携带，税务机关开具的发票标题多为“资金使用费”。 税务机关开具增值税普通发票。2022年4月1日后免征增值税，个人（债权人）获得利息收入。 开具发票时需缴纳20%的个税，部分地区由付款人的扣缴义务人代扣代缴个税。 张三向A公司借款100万元，约定年利率12%（含税）。一年期满后，A公司向张三偿还本息112万元。张三的纳税情况如下： 增值税：2022年4月1日以后，自然人到税务局代开普通发票免征增值税。 个税：（1000000×12%）×20%=24000元 实际上，个人（债权人）经常要求公司（债务人）缴纳账单税。 如果税款由企业（债务人）承担，企业（债务人）只能计入营业外支出，不能在所得税前扣除。 借款：营业外费用-缴纳税费 信用：现金/银行存款 企业获得资金使用费发票后，利息费用能否在税前全额扣除？ 不确定。 还需要比较税收认可的扣除标准，即不高于金融机构同期贷款利率水平。 允许在金融机构贷款利息水平范围内减税。超过的，超出的部分不得暴露，并进行税收调整。 如果企业向个人借款，如果个人申请开具税务发票，则税款必须由企业承担，部分利息不能在税前扣除，因此寻求税务发票未必是一个好办法。 公司支付利息（不计利率）的，应按照“利息、股利、红利所得”税目按20%的税率代扣代缴股东个人所得税。 最合适的处理方法是什么？ 首先根据企业自身情况计算，是否开具发票，无论哪种方式对企业有利，选择哪种方式。 04 公司借钱给股东 公司向股东借款时，借款和利息的会计分录应该如何做？如何进行会计处理？ 贷款账户处理发生： 借：其他应收款-股东 贷款：银行存款 年末收到的利息计入财务费用。具体会计分录如下： 借：银行存款 贷款：财务费用 注：若借款利率高于同期银行利率，超出部分需支付 01金融机构贷款的会计处理 企业因生产经营需要向银行等金融机构和个人借款时，应当开设“短期借款”或“长期借款”账户。 一般情况下，短期贷款是为企业补充短期资金流动需要，而长期贷款主要是为了充实企业参与大项目所需的资金。 （一）短期借款的会计处理 企业在一年内（包括一年）从银行或其他金融机构取得的借款，需要通过银行存款账户、短期借款账户、财务费用账户和应付利息账户进行核算。 例子 例子 2021年1月1日，A有限公司因日常业务需要向银行借款30万元。期限为半年。贷款年利率为6%。合同规定利息按月支付。 1、借款时：银行存款增加涉及银行存款账户，为资产账户，记为银行存款的借方。同时，短期借款增加，涉及短期借款账户，属于负债账户，因此记入短期借款贷方。 会计分录如下： 借款：300,000 银行存款 贷款：短期贷款30万 2. 按月计息： 利息计算：300000*6%/12=1500元，短期借款利息费用应计入财务费用科目，利息费用属于费用科目，贷方表示减少，借方表示增加，而且还涉及到应付利息账户，这是一种负债，对于此类账户，贷方登记了应付和未付的利息，即应计利息，所以应该在贷方登记。 会计分录如下： 借：财务费用 - 利息费用 1500 贷款：应付利息1500 3、利息支付：涉及应付利息账户，属于负债账户。借记登记支付的利息是减免，所以记入应付利息的借记；同时涉及银行存款账户，属于资产账户，贷方表示减少。因此，它是银行存款支付的登记银行存款的信用。 会计分录如下： 借款：应付利息1500 贷款：1500银行存款 (2) 长期借款的会计处理 一、长期贷款的概念：长期贷款是指因业务发展需要，向银行或其他金融机构提供的还款期在一年以上的各种贷款。 2、为企业贷款设立一年以上的“长期贷款”账户。长期借款账户为负债账户从银行取得临时借款600000，借方登记减免金额，即企业的还款金额。 3、在“长期借款”账户中设置本息调整等明细账目。 4、企业借入长期贷款时，按实际收到金额记入银行存款借方，按贷款本金-本金记入贷方长期贷款， 长期借款登记-利息调整借方存在差异的，在资产负债表日以长期借款利息费用为基础确定， 借记“在建工程、制造成本、财务费用、研发费用”等科目，按照计入“应付利息”科目的应付和未付利息，按照差额，贷记“长期借款” - 利息调整” 例子 例如，A公司向银行借款60万元用于建设生产车间，期限为2年，年利率为10%。 贷款时： 借款：银行存款600000 贷款：长期贷款-本金600,000 当利息按月计算时： 借款：在建工程 5000 贷款：应付利息5000 支付利息时： 借款：应付利息5000 贷款：5000银行存款 02 企业间借贷会计处理及相关税务处理 1、企业之间的借款能否通过开具增值税专用发票抵扣？ 企业间借款支付利息费用，即使取得增值税专用发票，也不能用于抵扣增值税。 根据规定，企业购买的贷款服务、餐饮服务、日常服务、娱乐服务等不能抵扣进项税额，贷款利息发票最好由对方开具普通发票。 2、企业支付的贷款利息能否在税前全额扣除？ 以下是逐案判断： ① 取决于贷款利率是否超过金融企业同期同类贷款利率。 ②如果其他公司是企业的法人股东，注意资产负债率。 温馨提示：如果两家公司不存在关联关系，无偿贷款需视同销售，需缴纳增值税。 根据（财税[2016]36号）规定，企业无偿向其他单位或者个人提供服务的，应当视为销售（公益事业或者面向社会的除外）。 3、如果两家公司属于同一个集团，免费借钱，是否应该被视为出售？ 根据规定，不需要视为销售。 财税[2019]20号规定，自2019年2月1日至2020年12月31日，企业集团（含企业集团）内单位之间的资金自由借贷免征增值税。 该政策已延长至 2023 年 12 月 31 日。 03公司对个人贷款的会计处理 在公司资金紧张的情况下从银行取得临时借款600000，外部融资几乎是必然的选择。 如果股权融资困难，则需要借贷。 企业可以向银行借款、向企业贷款和向个人借款。 对于中小企业来说，由于抵押和担保能力有限，当公司资金短缺时，向个人（尤其是股东）借款是普遍现象。 1、一定要签订贷款合同 向个人借款时，一定要记得签订贷款合同，明确规定贷款期限和贷款利息。贷款合同问题突出的原因有几个： （一）理清债权债务关系后，避免后期出现不必要的纠纷和麻烦。 （2）未来企业在还款时，要做好财务管控。企业无正当理由向个人转账的总金额是有限制的。向银行签发贷款合同，然后资金可以正常转给个人。 （3）个人需要到税务机关开具贷款利息发票时，税务机关也需要查看贷款合同。 2、贷款的会计处理 个人借钱给企业，企业自然需要将其视为债务。需要注意的是，在进行财务处理时，不能将其记为“短期借款”或“长期借款”。 “短期借款”和“长期借款”主要为企业向金融机构借款。 企业向个人借款只能通过“其他应付款”科目核算，明细科目可设置为借款人姓名（如“张三”）。 借款入口为： 借：银行存款 贷款：其他应付款 - 张三 还款入口为： 借款：其他应付款 - 张三 贷款：银行存款 企业在向借款人支付利息时，一定要记住需要代扣代缴个税，利息可以确认为“财务费用”。 借款：财务费用 - 借款利息 贷款：银行存款 其他应付款-代扣三税 3、贷款利息的涉税处理 企业向个人支付利息，个人不能自行开具利息发票。 问题是利息是没有发票的，税是由发票控制的，不承认这个费用是税前扣除的。企业在提交年度纳税申报表时，需要对此项利息费用进行税务调整。 要获得利息发票，您只能到税务申请处代您开立。借款合同等材料需随身携带，税务机关开具的发票标题多为“资金使用费”。 税务机关开具增值税普通发票。2022年4月1日后免征增值税，个人（债权人）获得利息收入。 开具发票时需缴纳20%的个税，部分地区由付款人的扣缴义务人代扣代缴个税。 张三向A公司借款100万元，约定年利率12%（含税）。一年期满后，A公司向张三偿还本息112万元。张三的纳税情况如下： 增值税：2022年4月1日以后，自然人到税务局代开普通发票免征增值税。 个税：（1000000×12%）×20%=24000元 实际上，个人（债权人）经常要求公司（债务人）缴纳账单税。 如果税款由企业（债务人）承担，企业（债务人）只能计入营业外支出，不能在所得税前扣除。 借款：营业外费用-缴纳税费 信用：现金/银行存款 企业获得资金使用费发票后，利息费用能否在税前全额扣除？ 不确定。 还需要比较税收认可的扣除标准，即不高于金融机构同期贷款利率水平。 允许在金融机构贷款利息水平范围内减税。超过的，超出的部分不得暴露，并进行税收调整。 如果企业向个人借款，如果个人申请开具税务发票，则税款必须由企业承担，部分利息不能在税前扣除，因此寻求税务发票未必是一个好办法。 公司支付利息（不计利率）的，应按照“利息、股利、红利所得”税目按20%的税率代扣代缴股东个人所得税。 最合适的处理方法是什么？ 首先根据企业自身情况计算，是否开具发票，无论哪种方式对企业有利，选择哪种方式。 04 公司借钱给股东 公司向股东借款时，借款和利息的会计分录应该如何做？如何进行会计处理？ 贷款账户处理发生： 借：其他应收款-股东 贷款：银行存款 年末收到的利息计入财务费用。具体会计分录如下： 借：银行存款 贷款：财务费用 注：若借款利率高于同期银行利率，超出部分需支付 |
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