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年轻人该怎么理财呢？

我刚工作的时候收入低，没什么钱，后来买房装修，开支很大，也没什么积蓄，最近好不容易攒下点钱，开始考虑投资理财的事，却不知道该怎么理财。

好像这是当代年轻人的共性，有点积蓄，买房不够，放着贬值又不甘心，想理财投资却不知道怎样比较好。问了问身边的朋友，又看了网上的介绍，自己也亲身探索了下，年轻人理财大概有这样几种途径。

最传统的就是银行存款，一般现在银行定期存款利率，一年期大概是1.5-2%。城商银行高点，大型国有银行低些。这利率真的太低了，都覆盖不了通胀，而且取款还不灵活，必须要一年后才能取，万一中途取钱利率就按活期算了。

以前银行存款是中国人最主要的理财渠道，我小时候还跟着父母去银行柜台往存折存过钱。现在利率这么低，应该很少有人愿意存银行定期存款了。

比较灵活的是支付宝的余额宝，微信的零钱通，还有各个银行手机上推出的各种活期理财产品。像招商银行的朝朝盈、朝朝宝，交通银行的活期富，建设银行的速盈……这些本质上都属于货币基金，基本上是一万以内当天取出，一万以上第二天取出，取款方便。年化收益率大概在百分之二点几，略高于银行一年定期存款利率。我用的就是招商银行的朝朝盈和朝朝宝。

还有很多银行理财产品，大多都有个最低持有期限，一般是一个月到半年，年化收益率大概是百分之三点几，理论上也存在风险，但极少出现不能兑付的情况。但感觉操作有些麻烦，又有持有期限。就没有选择了。

上面三种是基本上无风险理财了。有风险的理财投资也有很多。

基金，就是把钱交给专业的人打理，他们收取一定的管理费，代你炒股。2020年的时候，蓝筹股、消费股、芯片股等热门基金重仓的股票大涨，基金回报率很高，吸引了一大批人买基金。去年大涨的那些股票今年普遍大幅回调，很多基金收益也缩水了很多。

我是不太喜欢买基金的，总感觉买基金不管亏钱赚钱了我都要分给基金经理一点，亏钱了还只能算我倒霉。那我不如干脆买股票，就算亏了是自己水平不行也认了。

股票，门槛很低，风险很大，十个炒股的七亏二平一赚。统计数据显示大部分散户炒股都是亏钱的，就算亏钱还乐此不疲，总认为自己能赚钱。虽然我是在股票上尝到了甜头的，运气很好，在股票上赚了不少钱。但总觉得并不是自己有多厉害，只是运气好，炒股赚钱并不是一个可持续的事情，所以一直想不炒股了，选择一个比较稳定的投资理财的途径。

P2P，年化收益介于5%～10%。原本觉得这收益率，如果稳定的话，确实是个不错的理财。结果暴雷的平台太多了，身边好多买P2P暴雷的朋友。虽然还有一些大平台像陆金所之类的没爆，但是我是无论如何不会买这种的。

保险，人寿的、健康的、意外的……我对保险不是很了解，除了国家强制要求的保险，保险公司推出来的大多数保险，我感觉都是忽悠人的。看到新闻里有介绍一种保险，30岁开始每个月交一千，到退休之后可以每个月领一千多。我想那个时候一千和现在的一千能一样吗？通货膨胀成什么样了。医疗、失业之类的保险正规企业都会交，感觉没必要专门买商业险。

看了网上推荐的理财还有国债逆回购、国债、政府债、企业债之类的，但有点冷门，不知道渠道，收益率也没有很高，就没有多做了解了。至于炒加密货币，炒外币汇率，风险太大还违法，没有参与的必要。

买房收租，在上海市区买个300万的小两室老房子，一个月租金5千，一年就是6万，算下来年化收益2%。收益率还行，关键是只要不是房价太高位买的房子大概率还会增值，至少能跑赢通胀，房租还会涨，还省心。买房收租算是目前普通人最好的投资理财渠道了。可惜我没有300万。去二三线城市买房收租，虽然房子总价低了点，但租金也低了很多，而且还不一定租的出去。

这几年央行大放水，各种活期无风险理财收益率持续走低，余额宝从最高的年化收益率7%到现在不到2%。手上的闲钱该怎么投资？研究了半天，暂时发现还是楼市和股市比较靠谱。大家有什么比较好的投资理财途径吗？

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