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我们为什么要理财呢？

7月2日，某金融机构发布了《2020中国中产家庭资产配置白皮书》显示：70%以上中产家庭更倾向于选择专业机构打理投资，有15.16%中产家庭倾向将全部资产交由专业管理机构或接受投资顾问服务；与此同时有26.88%中产家庭倾向选择一半自主投资。随着国内中产家庭数量越来越多，我们为什么要理财，也成为很多人的疑惑。

我敢说作为普通人，不记账，不先把钱管控起来，永远理不好财。这就像每个公司都有财务，财务人员不是老板的心腹，就是老板的心腹大患。你会记账管控钱，即使不投资，做一个守成之主，一生不也会受穷。管钱，永远是重中之重。

一、你知道吗？这一辈子我们一般要花多少钱吗？

换句话说，你知道，人的一生要多少钱才够用吗？之前有人给自己算过，30岁的男士，60岁退休，80岁去世的话，那么他的一生要花掉600万！

这个计算过程如下：

房子：买一栋像样点的住宅，加上装修等至少要100万元。

车子：像点样子的要15万元，每月养车费、燃油费、修理费等1500元，假设10年换一辆车，30年下来，需15×3+1500×12×30=99万元。

孩子：培养一个孩子至大学毕业约需要60万元，还不算出国留学费用。

孝敬夫妻双方的父母：每人每月500元(不含医疗费用)，共计500元×4人×12月×30年=72万元。

家庭开支：一家三口，每月开销4000元，需要4000元×12月×30年=144万元。

休闲生活：旅游、健身等一年1.5万元，30年下来需要45万元。

退休金：退休后再活20年，每个月和老伴用3000元，共计3000元×12月×20年=72万元。

综上所述：房子+车子+孩子+父母+家庭开支+休闲生活+退休生活=592万元。但是，你知道他这一辈子能赚多少钱吗？

我们再来粗略计算下，假设他们夫妻每月收入8000元，工作30年，辛苦一辈才可以赚到288万。请注意！些钱距离592万还有300多万的缺口，可想而知。

当然，你也可以选择不买房子车子，甚至不生小孩，也不去度假享受生活，降低自己的生活品质，这样算下来，可能勉勉强强也能够生活。但你别忘了，你还有父母，刚刚在计算时，只考虑了给父母抚养费，其实没有考虑到父母生病的问题。

如果有一天，年老的父亲打电话告诉你，他的腿突然不对劲，走不了路了，这时候你该怎么办？做CT、做核磁要花钱，住院要花钱，做手术也要花钱，试问，这时候你怎么办？

也就是说，明天和意外，到底哪个先来我们不知道，但如果为了避免在父母老了，生病了的时候，我们拿不出钱给他们看病，我们有必要从现在开始学习理财。越早理财，就能越早接近理想的人生！

二、在我看来，理财是个数学题，工作收入是加法，投资理财是乘法

对于理财，当你还年轻，本钱也少的时候，加法会比乘法快。假设一个人的工作收入是10万元，本金10万投资理财的收益率是8%。那么：

工作收入：10万+10万=20万；投资收入：10万*1.08=10.8万

可见，投资理财赚钱的速度远不能和工作相比。

可是，当你的基数大了，乘法就会比加法快。假设一个人的工作收入是10万元，本金200万投资理财的收益率是8%。那么：

工作收入：200万+10万=210万；投资收入：200万*1.08=216万

可见，投资理财赚钱的速度已经超过工作收入了。

如此看来，是不是钱少的时候不用理财，钱多了再理财呢？有人说钱少的时候投资理财赚不了多少钱，干脆等钱多了再来学吧，这是不对的！因为：

一是投资理财和工作收入并不矛盾，可以一边工作，一边理财，理财是工作收入的补充

二是理财的知识和经验也很重要。钱少的时候即使遇到亏损，遇到暴雷，都会为你积累经验，工作收入赚的钱可以轻松覆盖。如果等你攒了200万，再来学，很可能会感觉基金风险很大，股票风险很大，最后买了风险很小的P2P理财。如果最后暴雷，靠工作收入已经不可弥补了。可见，钱少的多学习理财知识也是为钱多以后准备理财方法的积累经验。

三、最后，理财的核心是要做好预期

我们要知道，理财投资不是冲刺，而是一场漫长的马拉松。我们不应该用冲刺的方式，那是职业玩家的做法，普通人要做的就是稳住，慢慢来，不要浪，因为高回报所有时候都意味着高风险。

比如说指数基金是整个市场中低风险品类中最为安全的，可以看做是一道分水岭，它的收益就可以看做是所选指数的对应企业增长速度。如果你还不满足，想要获得更高收益，在牛市追着买，就像牛顿一样。甚至嫌弃股票不行，去炒更疯狂的产品，那么就会有更加难以预料的风险。

毕竟金融市场是个十分神奇的地方，这里没有上限也没有下限，可能几年暴富千万倍，比如在2011年买了几千块的btc。也可能一天赔光了半辈子的财富，比如重庆啤酒或原油宝，波动大的很多人都天台见了。

因此，你在投资理财前应该做个心理预期，我是来理财的，还是来投机的？如果是投机，那么就要有赔光的心理准备。如果是理财，就不要指望一夜暴富，更不要看着别人暴富就眼红了。比如下图：

别人都会笑这个人错过天大机会，但我反而十分欣赏这个人。因为2011年时，吹嘘能和btc一样暴涨的东西有很多，但最后都暴雷了，只有btc剩下了，这只是一种幸存者偏差。

而这个年轻人，也是曾经的年轻人，能够控制住人性中的贪婪，只理财，不投机，这才是大部分人应该有的理财态度。

尤其是，一旦人到中年，摔倒了，上有老下有少，就很难了。失败的ALLIN就可能让你前半辈子的努力灰飞烟灭，这是任何人都难以承受的代价。

所以说，有一个合适的心理预期才是投资理财的关键，希望你能放平心态，不要被暴富神话扰乱了心绪。遇到大波浪，多想想退路。只要能够坚持长期增长，复利，它将会是最伟大的奇迹。

最后的话：理财的本质，是避免财产贬值并利用它创造新财富

其实理财的本质有很多种说法，但是究其根本不过是一句话，那就是避免财产贬值并利用它创造新的财富。不管你承认不承认，在现代金融社会，最厉害的小偷不是珠宝大盗，而是通货膨胀。80年代高高在上的万元户，放到今天，不过是北上广城市一位普通IT人士一个月的工资。

如果你没找到一个当你睡觉时还能挣钱的方法，你将工作到死。所以，一般能够跑赢通货膨胀的人，注定只是那10%的一小部分，想成为那跑赢通胀的那一小部分人，从现在开始，好好学习理财吧！