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银行保本理财产品为什么没有保本的了

从2019年开始，银行便成立了银行理财子公司，专门用来开发和管理银行理财产品，然后将银行现有的理财业务剥离到理财子公司，主要就是为了打破银行的刚性兑付。在新的资产管理条例和新的财务管理条例的政策要求下，理财子公司承担着整顿和转变银行理财业务的重任，而保本型理财也已经不适用于现行的资产管理条例。

一、理财子公司的设立

根据中国银行业监督管理委员会2018年12月发布的《商业银行理财子公司管理办法》，商业银行可以自愿设立理财子公司开展资产管理业务，银行理财业务开始进入整合阶段，对于已经开设理财子公司的银行，将不会再从事理财业务，以后将只是理财的一个代销机构。

2019年是银行理财子公司的诞生元年，理财子公司设立后，能够有效促进理财业务健康发展、推动理财业务回归资管业务本源。

二、为何成立理财子公司？

1、隔离风险

通过设立理财子公司，可以将理财业务与银行业务进行隔离，也就是可以将理财风险和银行风险进行隔离，保证银行风险可控。因为理财的很多业务是属于表外资产，这类资产的风险较大，如果风险控制不好就会影响到银行表内业务。同时理财业务属于资产管理业务，如果将理财业务留在银行体系内，会使得银行在资产管理业务上压力增多，通过剥离理财业务，银行可以更加专注于表内业务。

2、理财产品去刚兑

理财子公司设立后，银行就成来理财产品的代销机构，如果理财出现风险，那么银行将不会来承担相应的责任，要由投资人自己承担相关的风险，通过理财子公司的运作，理财的收益可能会更高，但是也有可能会出现亏损，其中产生的亏损银行将不会来进行兜底。以往银行理财产品起购门槛为5万元，而现在的理财子公司，理财产品起购门槛最低只要1万元，门槛更低，但是其中的风险也越大。

3、更大发展空间

将理财这类专业的资产管理业务交由专门的理财子公司来操盘，可以将理财业务更加规范化，由专业的人来做专业的事，更加有利于理财业务的发展。

成立银行理财子公司，那么理财子公司就是一个独立法人，以前只是银行的一个部门。之前在银行体系内，理财产品是不能投资股票市场的，而现在的理财子公司，理财业务可以允许投资公募股票型基金，从而间接的投资股市，这也意味着，银行理财产品投资渠道更加宽泛，替客户多元化理财的渠道也会越来越多样性。

随着理财子公司逐步成立，理财市场的竞争会愈加激烈，通过理财子公司的设立，理财产品的刚性兑付就开始逐步离开我们，保本理财也在2019年被停止发行，理财产品将不再是没有风险的投资，而成为了有风险的、收益可能更高的产品。同时随着投资门槛的降低，理财的投资群体也将越来越广泛。

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