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抛开阿里巴巴和马云的光环，支付宝公司就是一个独立法人机构，以公司自有资产对外承担有限责任，如果非要比高下，从这个意义上讲，银行的可信度应该高于支付宝。 虽然对比的角度很多，但我们可以从客户资金的安全性上找到一个基本点。 客户放在银行的资金主要有两类，存款类资金和非存款理财类资金。对于存款类资金的保护，银行至少设置三道硬核防线:一是自有资本，目前四大国有银行之首的工商银行注册资本为2480亿，全国性股份制银行招商银行注册资本为147亿，18家民营银行注册资本20亿起步，而支付宝注册资本仅15亿，相当于地方性小型城商行和农商行规模。 二是存款准备金制。这一制度已经写进“商业银行法”，按照存款规模不同，商业银行对吸收的存款必须以11%左右缴纳法定存款准备金，以保证储户的日常支付需求，而用户在支付宝的三类资金中，支付宝对于用户充值余额是没有实行准备金制的，只是用户的备付金从2019年1月14日起，全额由央行存管，用户购买理财产品的资金安全性是与支付宝没有任何关系的。 三是存款保险制度。2015年“存款保险条例”颁布实施以后，所有境内的商业银行对吸收的存款都必须缴纳一定比例存款保险基金，对其投保，一旦出现极端情况，最高偿付限额为50万，这一保障措施将使超过99%的储户存款得以保护。支付宝有没有？没有。 说的更通俗一点，支付宝公司虽然持有一部分金融牌照，属于互联网金融企业，但仍然未入银行业金融机构之列，而是属于非银机构。那么在实质上，它与其他普通企业也就没有什么大的区别，一旦出现极端情况，还是按照“企业破产法”处理有关的债权债务，即以自有资产对外承担有限责任。由此我们联想到近期关于P2P的清退事宜，一旦无法备案被清退，出借人资金只能按照类似于“企业破产”的方式处理，而银行的情况显然就好的多。 综上所述，支付宝与银行的可信度谁高谁低，高下立见。 |
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