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信托怎么选？

信托作为高净值人士资产配置的一部分，怎么去选择一个好的信托产品很关键。

信托的基本概况

信托的起投金额是100万起步，在信托业内有种大额、小额的说法，大额是指300万以上的投资金额，小额是指300万以下投资金额，一般一个信托计划有50个小额的名额。

目前在我国有68家信托公司，截至2018年末，68家公司注册资本达到2663.39亿元，信托资产管理规模为22.72万亿元，平均每家公司为3341亿元。

我们投资者一般是怎么去购买信托呢？目前有个三个渠道，一个是银行，通常以私人银行为主，一个是信托公司，一个是第三方财富管理公司。投资者购买信托前，通常先要提供合格投资者证明，即家庭金融净资产不低于300万元，家庭资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元，同时具备2年以上的投资经历。通过合格投资者认定，使相关投资者更加了解清楚风险，明确自己的风险承受能力。接着是签订信托合同，然后是资金划进信托项目指定的专用托管账户。

信托期限一般是2年期为主，半年付息一次，目前预期年化收益率在7-8%左右，信托的分类一般有政信信托、房地产信托、工商企业信托、金融市场信托等等。

资管新规后信托的变化

2018年资管新规出台，这对信托也产生了重大的影响。

变化一：信托打破了刚性兑付。过去信托项目出现了风险，一般信托公司都会进行兜底。资管新规后，信托慢慢地变得市场化，个别信托项目出现风险了，信托公司不再兜底，而是通过处置抵押物或质押物或进行重组等方式来回笼资金。

变化二：购买信托要进行合格投资者认定，目的是为了向投资者提示风险，避免较低风险偏好投资者购买较高风险的金融产品。

投资者应该怎样去选择好的信托项目

一、看融资方

投资者购买信托前，信托公司都会提供详细的备查文件，投资者可以了解到融资方概况：主营业务、财务状况等等，倾向选择有一定市场知名度、实力较强的融资方。其次投资者也可以从网上公开信息去了解融资方背景。

二、看资产负债率及现金流状况

这是很重要的一点，往往资产负债率过高的融资方不建议投资。从近年来看，出现风险的信托项目，融资方一般都有这样的特点：资产负债率高、高杠杆运作、现金流差。一般资产负债率超过80%或90%需要注意了，说明融资方过度依赖借贷，一旦货币政策收紧，这类融资方容易出现风险。为什么还要看现金流状况呢？因为稳健的现金流能应对更多不确定性，若是现金流差，遇上突发事件，抗风险能力弱。

三、看还款来源

还款来源是信托项目兑付的重要指标，比如房地产信托，那么看它的销售回款能否覆盖融资额。比如政信信托看它的还款来源有哪些？在还款来源充足的前提下，即便出现了风险，通过时间还是能慢慢回笼资金的。

四、看抵押物或质押物或担保方

部分信托项目的风控措施会有土地抵押或房产抵押或应收账款质押或股权质押或担保方担保等，这些风控都是起着保障投资者资金安全的作用，比如土地或房产抵押能在信托项目出现风险时，可以进行处置变现，但也不能盲目地迷信实物抵押，因为在经济下行时，抵押物想要快速变现是不容易的。

结语

怎么去选择一个好的信托项目，投资者可以通过上述的融资方背景、财务状况、还款来源、风控措施这些维度去判断之外，也可以去听听身边专业人士的客观意见，选择适合自己信托项目进行配置。

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