借款3万，还款49500，算违规吗？-随便找财经网

借款3万，还款49500，算违规吗？

　　借款违不违规，一在于放款主体是否有资质，二在于利率合不合法。

　　借款分金融机构贷款和民间借款。金融机构贷款主要指以银行、保险公司、信托公司、证券公司、消费金融公司等具备合法资质的金融机构发放的贷款，一般利率都在国家允许的范围之内。民间借款则包括这两年风光一时的P2P借款、网贷和私人借款，P2P本质上还是私人借款的变种。P2P由于绝大部分都没有资质，基本都涉嫌非法集资和非法放贷，而且由于超高利率、砍头息、套路贷和恶性催收等，引发了诸多社会问题，遭到全社会的声讨，在全国大范围内被取缔，可谓其兴也忽焉，其亡也勃焉。而私人借款则由于相对隐秘，在部分地方，一些职业放款人是涉黑涉恶的，往往也都涉嫌高利贷和套路贷。

　　借3万，还款达到了49500元，利息总额达到了19500元，如果是一年内还清，利率达到了65%以上，超过国家规定的高利贷标准36%的红线，明显不合规。而如果是两年还清，则还控制在36%的红线以内，不过由于法律只保护24%以下的，24%-36%这一利率区间属于自由协商范围，你可以只按24%的利率上限来还，对方超过这一利率的主张不受法律保护。至于还款期限在3年甚至5年以上的那就更没问题了。以上说的是到期还本付息或按月结息，到期还本的模式。

　　当然，还有一种情况，就是绝大部分网贷平台要求的是等额本息还款，这种还款模式会有名义利率和实际利率之分，往往这些平台会用较低的名义利率（如月利率零点几）来掩盖较高的实际利率。换句话说就是这些网贷平台的名义利率有可能是合法的，但是实际利率则不合法，比如广受诟病的“某信”就是如此。

　　由于互联网的便捷性，使得个人获得贷款空前方便，在消费主义诱导和放款机构的纵容下，部分自制能力较差的个人获得贷款往往就是自我陷入泥淖的开始，部分人甚至铤而走险要么自我毁灭，要么危害社会。同时，大量次级资质的人进入金融信贷市场，也使得金融危机的可能性加大。所以，不管是金融机构针对个人的贷款还是民间借贷市场，都有必要加以整顿。个人呢，也必须树立正确的贷款意识，不能过度负债，尤其不要碰高利贷。

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