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2011年银保监会（原银监会）出台了《商业银行理财产品销售管理办法》，办法中第五大章要求了商业银行必须要对购买理财的客户进行风险评估，以及关于评估的一些细节要求。
到银行买理财，理财宣传页上都会印上一句“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎。”的话语。这句话就是上述提到的办法所要求银行必须加上的。它是对银行客户在购买理财产品时的一个警示：理财是有风险的，要考虑好再购买。
那么问题来了：老百姓怎么知道这款理财的风险有多高呢？面对有风险的理财，老百姓应该怎么去考虑呢?《商业银行理财产品销售管理办法》也对此作了约定。
大体意思是，银行要将理财产品按照风险等级进行划分，同时给要买理财的客户进行风险承受能力的划分。将理财产品的风险等级与购买理财客户的风险承受能力建立联系，要保证让人的风险承受能力与理财产品的风险等级能够一一对应得上。
于是才有了现在你看到的风险等级在PR1-PR5的理财产品以及在初次购买理财产品前要做的风险评估测试问卷。
《办法》中要求，首次购买理财必须到银行网点进行风险评估测试，每次测试的结果管一年。就目前我了解到的情况来看，如果投资人购买的是银行理财，那么风险测评结果必须要与理财产品的风险等级相匹配。可如果投资人购买的是基金之类的产品，风险测评结果与理财产品的风险等级不匹配也影响不大，银行工作人员也仅仅是做下提醒，并不会阻拦客户购买。
总结：
风险评估是购买理财前的一个重要环节，有些银行和投资人并不重视这个工作，认为测评试题太简单，起不到真正的测评作用，投资人对测评结果也不太理解。我认为了解自己的风险偏好与了解理财产品的风险等级一样重要，投资人要重视。风险测评也是为了让理财销售更合规，保障银行的权益，银行人也要重视。
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