嘉银金科4亿天价分红遭监管问询(3)

存管方恒丰银行问题迭出

此外，嘉银金科2017年年报还显示，从去年5 月 21 日起，你我贷平台所有用户资金由恒丰银行进行独立存管。恒丰银行每月出具客户专用账户资金存管报告。与此同时，由于存管需要，你我贷平台将实现用户投资账户和借款账户的分离，同一用户账号下的投资账户资金和借款账户资金将进行独立展示。

不过，作为你我贷的存管银行，恒丰银行却是问题迭出。据财新网消息，继恒丰银行原董事长蔡国华涉嫌严重违纪违法被调查之后，近期该行又有三位高管曝出被调查。对于此事，恒丰银行尚未作出公开回复。

2017年11月28日，山东省委宣布，恒丰银行现任党委书记、董事长蔡国华涉嫌严重违纪违法，正在接受组织调查。

另据网贷天眼不完全统计，截至目前，在恒丰银行存管对接的网贷平台中，累计已有4家上线恒丰银行存管的平台先后出现问题，分别是中智魔方、东宏金融、普天金安与鼓浪金服。这四家平台中，3家成交金额不到5亿，另一家未披露相关数据。四家平台都是在2017年下半年出现问题，其中鼓浪金服在2018年1月停止运营。

此外，互金咖获悉，此前，上海监管部门要求网贷机构完成规范整改后，应及时提交整改完成情况报告及相关备案登记申请材料，原则上应于2018年3月底之前完成规范整改工作、向注册地所在区整治办提交整改完成情况报告；个别情况极其复杂、整改难度极大的机构，最迟应于2018年4月底之前完成相关工作。且原则上应于2018年5月底之前完成主要网贷机构的备案登记工作；对于难度极大、情况极其复杂的个别机构，应于2018年6月底之前完成相关工作。

目前来看，上海的网贷资金存管要求最为严格，不仅要求存管银行由“经营实体属地化”变为“存管账户属地化”，且要求平台在本市开立客户资金存管账户。

不仅如此，在互金协会出台的《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》和《系统规范》中，一是要求网贷资金存管必须是汇总账户+子账户的模式，一些只有大账户、而没有为每个客户开立子账户的存管银行是不合规的；二是要求网贷平台在银行为客户开设的子账户，应为仅具备记账功能的虚拟账户。