一文读懂“现金贷”和P2P平台的联系和区别(2)

我们都知道，P2P平台其实属于网络借贷的信息中介，谁有多于的闲钱就放到平台上，有人缺钱就来平台找。到期，“借款人”就会还给“投资人”本金，并且还会支付在借款时所商量的利息。于是乎，“投资人”在这次交易中获得利息作为投资收益，“借款人”也支付利息作为资金成本。

从业务层面来讲，现金贷是P2P资产端（借款方）的一种“放贷模式”,比如你买个手机，少200块钱，如果你去拍拍贷上借200块，这就是现金贷，属于消费金融。

现金贷不仅存在于P2P平台。一些做现金贷平台是非P2P平台，最典型的比如趣店，注意趣店不是P2P平台，P2P平台不能直接或间接借钱给借款人，借给借款人的钱是由平台出借人提供的。

最后要注意一点，“消费分期”和“现金贷”是两种业务模式。

比如你想分期买手机可以通过趣店，趣店会替你直接支付全款给商户，借款者后期分期的现金流也只直接流向“趣店”的。

另外趣店现金贷业务则是现金贷，趣店直接把你借的钱打到你的银行账户，具体你去做什么，消费或是投资都不再趣店的管辖范围。这就是现金贷，最后等额本息的还款也是形成现金流，流回趣店。

02.

现金贷业务对P2P公司有哪些影响？

这里注意一下P2P公司并不等于P2P平台，平台只是一个公司运营的服务网站（或是APP等），除了线上平台，公司可能还会有其他业务。

我们都知道现金贷有两大风险：坏账风险和政策风险。

先说坏账风险。

因为现金贷的利率远高于市场，所以吸引来的借款用户也多是一些没有“信用卡”或征信空白的用户，资产质量不高也导致现金贷的逾期率一直维持在一个较高的水平。