一文读懂贷款利率、利息、分期还款额的计算(4)

在运用Excel计算贷款相关问题时，首先要确定是按照贷款方还是借款方的立场计算，用正数表示现金流入，负数表示现金流出。在Excel中录入数据时，负数前面要加上负号。

六、案例演示贷款相关函数的使用

接下来演示的Excel函数，大多数与贷款计算相关。

① RTAE函数：=RATE(nper，pmt，pv，[fv]，[type]，[guess])

用途：已知还款期数、每期还款额、贷款金额，求贷款利率。

参数：Nper为贷款期数，Pmt为每期还款额，Pv为借款本金，Fv为未来值，Type指定各期的付款时间是在期初还是期末(1为期初。0为期末)。

案例：在借呗借款10000元，选择分6期偿还，每期还款额1756.68元。在Excel输入：=RATE（nper，pmt，pv）=（6，1756.68，10000）=2%。月利率2%，则年利率=月利率*12=24%。

借呗在常见问题解答中称，借呗的日利率区间为万分之1.5至万分之6。按照“年利率=月利率*12=日利率*360”计算，万分之六的日利率对应的年利率为21.6%。前面的计算得出的年利率为24%，是哪里出了问题？

问题出在返回rate结果的单元格的小数位数为0位。这里将该单元格调整为小数点后保留2位，单元格的值就不会四舍五入，而是从2%还原为1.52%。

②PMT函数：=PMT(rate，nper，pv，[fv]，[type])

用途：基于固定利率及等额分期付款方式，返回贷款的每期付款额，即已知贷款利率、期限、贷款金额，求每期还款额。PMT返回的付款包括本金和利息，但不包括税金、准备金，也不包括某些与贷款有关的费用。

参数：Rate贷款利率，Nper该项贷款的付款期总数，Pv为本金，Fv为未来值，Type指定各期的付款时间是在期初还是期末(1为期初。0为期末)。

案例：在借呗借款10000元，选择分6期，即6个月偿还，日利率为万分之五，请问每月需要还多少钱？

在Excel输入：=PMT（rate，nper，pv）=（0.0005*30,6,10000）=1755.25。