基金销售业务违规频发现立案监管 聚焦银行合规内控

基金销售业务违规频发现立案监管 聚焦银行合规内控

作为公募基金销售的主力军，银行在基金销售业务中的合规性是监管关注的重点。 近日，招商银行、兴业银行、建设银行等因分支机构基金销售业务违规，被监管部门责令改正。 据《经济参考报》记者不完全统计，今年已有近10家银行因违规开展基金销售业务而被罚款。

“银行业金融机构开展基金代理业务主要是专业人才不足，业务风控管理体系不完善规范，部分销售人员整体素质有待提高，投资者适当性管理落实力度不够，投资人投资风险低。风险评估不充分。科学等问题。” 光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对《经济参考报》记者表示，相关业务监管有利于监督该行基金代理业务规范发展，保护消费者合法权益。 ，有效防范风险隐患。

近日，厦门证监局官网发布三项行政监管措施决定。 招商银行厦门分行、兴业银行厦门分行、建行厦门分行分别有6起、5起、4起基金销售业务违规行为，被责令改正。

具体来看，三行普遍存在的问题包括：部分分行基金销售业务负责人未取得基金业务资格； 要求报告与反洗钱工作等有关的材料。

今年以来，中国银行宁夏分行、宁夏银行、福建海峡银行福建自贸试验区福州分行、交通银行福建分行、浦发银行长春分行等均被地方证券取缔监管局因基金销售业务违规。 责令改正，河北银行被开具行政监管警告信。

合规和内部控制问题是监管关注的焦点。 例如，河北证监局在对河北银行进行现场检查时发现，河北银行基金销售业务未及时建立配套的风险管理体系； 合规风控人员不符合独立性要求； 访问整个过程。 宁夏银行基金销售业务内部控制、信息系统管理、应急响应等系统存在内容不完善、更新不及时等问题。

总体来看，银行业金融机构在基金代理市场中仍占据较大份额。 同花顺数据显示，截至12月1日，市场上银行代销机构149家，代销资金总规模达334.45万亿元。 据中基协统计银行基金销售规定，截至2022年三季度末，前100家基金销售机构中，银行持股比例分别为53.77%和47.12%，持股比例为53.77%，持股比例为47.12%。 ，领先的证券公司和第三方。 代销基金。

周茂华表示，该行客户基础庞大银行基金销售规定，网点众多，线上线下渠道广泛； 具有品牌优势，客户信赖银行安全的交易模式，方便快捷的账户资金结算，良好的销售人才队伍； 随着国内基金行业的快速发展，基金代理业务正成为银行中间业务收入的重要来源之一，银行开展相关业务的积极性很高。

“下一步，银行要严格落实精细化资金代销业务的监管要求，加快补齐内控体系短板，配备专业化、高素质的销售人员，完善风控体系，落实投资者适宜性管理要求。” 周茂华快递。

值得注意的是，在基金代理市场加速洗牌的背景下，部分银行也选择主动退出基金销售业务。 近日，丹东银行向中国证监会提交了注销公募证券投资基金销售许可证的申请。 根据相关规定，中国证监会决定注销丹东银行公募证券投资基金销售业务许可。