90年代存款利率高达10%，现在只有2.1%？

90年代存款利率高达10%，现在只有2.1%？

经常去银行存钱的储户都知道，现在银行存款的利率越来越低了。 目前，国有银行的一年期存款利率仅为2.1%，即使是大面额存单，也只有2.25%。 于是，很多人怀念1990年代，当时银行的一年期存款利率在10%左右。 这个收益率不仅超过了现在的银行存款利率，也超过了现在的银行贷款利率。

现在的问题是，为什么90年代的存款利率高达10%，而现在只有2.1%？ 首先，在20世纪90年代，贷款市场供需失衡导致存款利率居高不下。 一方面，居民收入普遍偏低，将钱存入银行的人并不多。 另一方面，由于改革开放初期，各行各业都需要贷款，银行也需要获取存贷款，造成资金持续短缺。 在这种情况下，存贷款利率相对较高。

现在，居民收入大幅增加，人们的存款意识也开始增强。 数据显示，截至今年上半年，中国居民存款已达100万亿元，人均存款已达7万元。 整个银行间货币市场流动性充足，根本不需要太多的存款，因为过多的存款流入会增加银行放贷的冲动，而且近年来国内经济形势不好，银行放贷过多，坏账率也会上升。 突然上升。 因此，奉行低利率政策也有利于存款资金分流至其他投资领域。

此外，1990年代是改革开放的起步阶段。 计划经济时代之后，社会需求一下子得到释放。 只要企业或个人敢于投资创业，成功的概率就非常高。 不透明97年的存款利率，各行各业都有较高的利润空间。 企业利润高，银行存贷款利率也上去了。

但我国除垄断行业外，由于产能过剩，行业竞争激烈，传统行业利润普遍偏低。 很多企业不仅不赚钱，还亏本。 在这种情况下，银行的存贷款利率只会逐渐下降，否则实体经济将无法承受如此高的利率水平。

第三，20世纪90年代，由于经济快速发展，国内通胀水平很高，央行通过加息来控制高通胀。 那时还记得储户把钱存入银行不仅可以享受高利率，还有“保值补贴”的好处。 现在，虽然国内物价年年上涨，但官方CPI数据始终在3%以内。 由于CPI数据不高，不难理解存款利率处于较高水平。

最后，目前国内存款利率远低于1990年代，这也与我国央行货币政策一直偏向宽松有关。 现在一旦经济下行，央行就会开始进入降准降息周期。 在流动性充足的情况下97年的存款利率，存款利率将逐步进入下行通道。 下调存贷款利率，有利于实体经济发展，刺激消费。 但是，通过货币宽松来刺激经济增长存在很多争议，这会带来物价上涨等弊端。

现在很多人问我们国家最终会不会像欧美国家一样实行零利率和负利率？ 对此，我们认为这种可能性不大。 一方面，虽然国内经济增速有所放缓，但远好于欧美经济长期仅1-2%的增速。

另一方面，国内货币水平每年都在上涨，而且往往是先涨后跌。 在这种情况下，不宜像欧美国家那样实行零利率和负利率，会导致银行存款下降。 大量亏损，毕竟现在国内的银行业也需要吸收社会存款来放贷和盈利。