1.《单用途商业预付卡管理办法（试行）》的出台背景

1.《单用途商业预付卡管理办法（试行）》的出台背景

关于单用途商业预付卡监管的十五问

为加深对单用途商用预付卡（以下简称“预付卡”）管理办法的理解，规范商业企业预付卡发行和销售行为，加强预付卡监管，十五现将单用途商业预付卡监管问题特整理如下。

1、《单用途商业预付卡管理办法（试行）》出台的背景是什么？

答：为适应信息技术发展和小额支付服务市场创新的客观需要，商业预付卡市场发展迅速。总体而言，商用预付卡在减少现金使用、便利公共支付、刺激消费等方面发挥了一定作用。同时，商业预付卡市场也存在监管不严、财纪违规、风险防范机制不健全、公款消耗和受贿等突出问题，严重扰乱了税收和金融管理秩序，鼓励腐败。2011年5月，国务院办公厅转发《人民检察院监察部通知》

二、《管理办法》的管理范围是否包括所有行业？

答：从《管理办法》确定的管理范围来看，并非所有行业都纳入商业领域管理。现行《管理办法》将零售业、住宿餐饮业、居民服务业纳入管理范围。零售业又分为百货店、超市、杂货店、便利店等综合零售业。住宿业包括旅游宾馆、普通饭店等，居民服务业包括家政服务、洗染服务等，涉及面广，关系老百姓的切身利益。

此外，纳入管理的预付卡必须由法人企业发行，非法人单位发行的预付卡不纳入商务部门管理。

3. 什么是单用途商业预付卡？

答：单用途商业预付卡是指上述企业发行的仅限于本企业或本企业所属集团或其特许经营系统内商品或服务的支付凭证。牌。预付卡的形式多种多样，既有以磁条卡、芯片卡、纸质优惠券为载体的实体卡，也有以密码、序列码、图形生物识别信息为载体的虚拟卡。

4. 除单用途商业预付卡外，还有多用途卡吗？

答：预付卡具体分为单用途卡和多用途卡。判断一张预付卡是否单一用途，可以从两个方面来判断：一是发卡机构，必须是法人企业发行；系统内使用。例如，某广场发行一张预付卡，该预付卡为该广场所有商户通用，且各商户与某广场无隶属关系，则该预付卡为多用途预付卡；而如果某个团体发行的预付卡被该团体的所有成员使用单用途预付卡管理办法，即使这些成员身处不同的地方，这张卡也是单用途预付卡。

5. 发卡机构是否分类？

答：发卡机构具体分为集团发卡机构、品牌发卡机构和大型发卡机构。

集团发卡机构是指发行集团内使用的预付卡的集团母公司，集团是指由同一企业法人绝对控制的法人联合体。

品牌发卡机构是指发行同一品牌加盟体系内使用的单用途预付卡。并拥有该品牌的企业标识或注册商标，或被授权拥有该企业标识或注册商标的专用权。同一品牌的特许经营制度是指具有相同企业标识或注册商标的企业法人联合体。

大型发卡机构是指除集团发卡机构和品牌发卡机构外，满足以下两个条件之一的发卡机构。一是上一会计年度营业收入在500万元（含）以上，二是工商注册成立不满一年，注册资本在100万元以上。

6、企业发卡如何备案？

答：企业发卡按照下列规定办理备案：

（一）集团发卡机构、品牌发卡机构向工商注册地省、自治区、直辖市人民政府商务主管部门备案；

（二）大型发卡机构向工商登记注册地设区的市人民政府商务主管部门备案；

（三）其他发卡企业应当向工商登记注册地的县（市、区）人民政府商务主管部门备案。

7、发卡机构备案一般需要提交哪些材料？

答：发卡机构应向备案机关提交下列材料一式三份（加盖公司公章）：

（一）《单一用途发卡企业备案表》；

（二）《企业法人营业执照》复印件（复印件）；

（三）组织机构代码证复印件。

发卡机构为外商投资企业的，还应当提交外商投资企业批准证书复印件。

《单一用途发卡企业备案表》可在商务部网站（）下载。

八、《管理办法》对发卡机构备案时间有何要求？

答：《办法》规定，发卡机构应当自开展预付卡业务之日起30日内向相应商务主管部门备案。

9. 预付卡有哪些类型？

答：预付卡有记名卡和非记名卡之分，记名卡可以挂失。

10. 买卡需要实名制吗？

答：根据《管理办法》，个人或单位购买记名卡（含充值，下同）单用途预付卡管理办法，或一次性购买1万元（含）以上非记名卡，发卡机构或卡卖方应根据要求购买该卡。采购人及其代理人应出示有效身份证件，并保留采购人及其代理人的姓名或单位名称、有效身份证件号码和联系方式。个人有效身份证件包括居民身份证、户口簿、军人身份证、武警身份证、港澳台居民通行证、护照等。单位有效身份证件包括营业执照、事业单位法人证书，

11. 超过一定金额购卡有什么规定？

答：根据《管理办法》规定，单位单次购卡5000元（含）以上，个人单次购卡5万元（含）以上，单位或个人以异地方式购卡的，应通过银行转账，不能现金转账。发卡机构或发卡商应将转出、转入账户名称、账号、金额等一一登记。

12、企业发行的预付卡面值有何规定？

答：根据《管理办法》，单张注册卡限额不超过5000元（含），单张非注册卡限额不超过1000元（含），单卡充值不得超过上述限度。

13、使用充值卡购买商品后的退货如何处理？

答：（1）使用预付卡购买的商品如需退货，应由发卡机构或受理公司将资金退回原卡；

(2) 原预付卡不存在或退回后卡内资金余额超过预付卡限额的，退还至持卡人同一发卡机构发行的同类型预付卡；

（三）退货金额不足100元（含）的，可以现金支付。

14、备案企业在哪里查询？

答：备案机关对已备案的发卡企业进行编号，并在商务部和备案机关指定的媒体上予以公告，并提供公众查询服务。

15. 哪些政府部门对预付卡的管理负有监管责任？

答：根据国务院25号文件精神，以下部门在职责范围内履行监管职责：

商务部负责制定预付卡行业标准，定期或不定期对发卡机构和发卡销售机构的发卡销售行为是否符合《条例》规定进行现场和非现场检查。管理办法》、预募资金内部控制、风险状况等，防范资金风险。

工商部门负责打击充值卡领域侵害消费者权益的违法行为，维护消费者权益，开展相关消费提示，营造良好消费环境。

税务部门负责发票管理和税务稽查，查处发卡机构在发卡销售过程中开具虚假发票，以及购卡单位在税前扣除与生产经营无关的费用。

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