新浪金融评测室：“再造一个农业银行”，打造智慧银行

新浪金融评测室：“再造一个农业银行”，打造智慧银行

作者新浪财经评论室

中国农业银行董事长周牧兵在2018年年报中表示，按照“互联网化、数据化、智能化、开放”的思路，坚持规划创新，全面推进数字化建设。产品、营销、渠道、运营和风险控制。转型深度融合、线上线下融合，着力打造客户体验一流的智慧银行、“三农”普惠领域最好的数字生态银行，努力“再造农业银行” ”。

过去一年，农行如何将科技金融融入手机银行？有什么改进的余地？新浪财经评测室马上为你揭晓答案。

金融测评室对农行手机银行APP从用户体验、产品功能、性能安全、创新发展四个维度进行全面扫描，150多项细分指标，最终给出84.05分（总分100分）。

过去一年，农行手机银行APP从3.8版本升级到4.1版本。用户界面大幅提升，产品更加丰富，还接入了小程序。不过，APP的细节还是有待打磨的。例如，“返回”交互结构不统一。切换用户登录需要删除APP重新下载激活。另外，不支持重复卡号，仅支持查询1个月内的转账记录。也有改进的余地。

评估报告

评价分析

过去一年，农行手机银行APP从3.8版本升级到4.1版本。用户界面大幅提升，产品更加丰富，还接入了小程序。不过，APP的细节还是有待打磨的。例如，“返回”交互结构不统一。切换用户登录需要删除APP重新下载激活。另外，不支持重复卡号，仅支持查询1个月内的转账记录。也有改进的余地。

用户体验（32 分/40 分）

搜索和客户服务等交互体验既有改进又有缺陷

无法切换用户登录

农行手机银行APP有多种注册和激活方式。用户可以自行在APP上注册，也可以通过柜台、网银等渠道注册。其中，APP支持银行/非银行用户注册，流程清晰，操作方便。

农行手机银行APP支持手机号登录，根据机型支持手势、指纹、刷脸等快捷登录方式，切换更方便。若用户忘记密码，可通过“忘记密码”找回；如果用户连续6次输入错误密码，就会被锁定。值得注意的是，与大多数手机银行不同，农行APP不能切换用户。如果要使用其他账号登录，需要删除APP，然后重新下载激活；用户在新设备上登录时必须向#95599#发送激活短信。

与去年相比，农行手机银行APP界面更加友好，全年24节气，底部侧边栏分为“家、投资、信用卡、生活、我”5个栏目页面。值得一提的是，APP推出了“二楼”模式，向下滑动主屏“发现”最新促销，找到“最近使用”4个功能，上拉返回首页。其中，APP首页拥有“我的账户、转账、明细、生活缴费”四大常用功能，自定义功能区采用自适应模式——至少支持“4+1”，最多支持“9+1”快捷功能键。

其中，用户可以在“所有服务”页面点击“全部”浏览/查找所有服务，或者重新自定义“我的应用”。建议增加“搜索”功能，方便用户查找。值得注意的是，APP定制功能区采用“智能推荐+定制”，用户可定制1-5个快捷键功能键，但此页面无法调整顺序，必须返回首页调整前5个通过长按和拖动键顺序 - 需要在两个页面上完成“自定义”功能，这不是很人性化

农行手机银行APP常用、操作方便，账户查询、转账汇款、信用卡还款、生活费等多项功能一键实现。APP内的功能也有合理关联，如账户查询、借记卡相关明细、转账、理财等；信用卡相关账单、还款和分期付款；电子账户相关的详细信息，付款和转入和转出。转账完成后，关联转账会继续进行，并会通过微信通知收款人，但没有关联转账记录。

搜索交互方面，APP在“家居、投资、信用卡、生活”栏目页面设有搜索入口，可用于模糊搜索功能/产品。模糊搜索匹配度高。这是没有功能/产品搜索结果可用的情况。美中不足的是，调用搜索后搜索框默认为热搜词。在输入搜索内容之前，必须先删除默认词，然后才能输入新内容。建议优化这一步——用户点击搜索框，默认词自动删除。

客户服务体验方面，农行手机银行APP在五大板块顶部都有客户服务入口，交易失败页面也有入口，但暂时无法带入失败码。此外，“我的客服”集公告、自助、帮助中心、电话客服、在线客服为一体，并在去年页面优化的基础上，功能全面但略显复杂——“帮助中心、电话客服” 、在线客服””建议整合与“客服”属性强相关的内容，而公告和自助服务中的“我的账户、转账、分行查询”不是强相关属性——如果是“查询卡号，

值得注意的是，APP在线客服支持智能转人工，用户在对智能答题不满意时可选择接入人工服务或手动输入“人工”等关键词。新浪财经评测室在评测中发现，智能回复问题有时无法正常加载。

在语音服务方面，农行手机银行APP支持部分语音转账和语音搜索功能。其他方面，APP在“首页、投资、信用卡、我的”栏目页面导航栏有“消息中心”入口，提供提醒、优惠信息、服务通知、客户经理四大服务，并可设置为打开/关闭。但是APP弹窗可以推送信用卡账户信息，但是暂时没有储蓄卡账户信息；客户经理将其提供给 VIP 客户。

此外，APP提供“财务秘书”智能提醒服务，可以提醒您还款、还款，或手动添加个人提醒。APP支持修改个人基本信息，但暂不支持更新身份证、手机号。

不过，新浪财经评测室在反复测试中也发现了一些交互问题。突出表现如下：一是APP“回归”交互结构不统一。大多数操作的返回逻辑是点击页面左上角的“<”返回上一个操作，而“生活”中则采用“<”，例如生活支付等操作。与“悬浮窗图标”并存的返回方式；在“资产/负债/票据”中，只有“浮窗图标”用于返回；在“我的→奥特莱斯服务”中会跳出小程序，无法返回APP。二是在搜索功能中搜索“客服”会跳转到在线客服。三、在测试过程中，

综上所述，农行手机银行APP从3.8版本升级到4.1版本，界面友好度大幅提升，搜索、客服等交互体验也有所提升，但也存在一些缺陷。此外，“回归”交互结构并不统一。切换用户登录需要删除APP重新下载激活，一定程度上降低了用户体验。

产品功能（30分/35分）

有创新也有不足

功能细节仍需打磨

农行手机银行APP具有较为完善的账户管理功能。用户可以点击“我的账户”查看自己名下的借记卡、信用卡和电子账户信息，也可以点击右上角的设置按钮进行挂失、修改密码等管理。对于借记卡，您可以查看余额、详细信息和卡号，但不支持复制卡号。值得一提的是，每张卡都会有一个二维码，支持其他用户扫码转账，还可以分享给微信好友发起支付邀请。

此外，用户可以在“我的”中查看资产/负债/账单，并以图形方式显示概览/明细。美中不足的是，查看资产后无法直接切换到负债查看，需要返回选择进入。

对于常用的转账汇款功能农业掌上银行下载，农行手机银行APP支持银行账户/手机号转账，也支持就近转账伙伴一键转账。其中，银行账户转账可以选择转账出账户，显示可用余额，填写/OCR识别卡号后智能读取银行通道；转账完成后可以继续转账，也可以通过微信通知收款人转账回执。值得一提的是，与微信好友分享微信后，对方可以在打开收据后打开农行APP，跳转到明细查询界面确认账户状态。

另外，用户可以在“安全中心→账户管理”中设置每张卡的转账限额农业掌上银行下载，但需要使用K宝或K订单。APP还支持收款人管理、查看转账记录、取消转账，但暂不支持预定转账。值得注意的是，转账记录目前仅支持一个月内的记录，但每条转账记录都可以分享给微信好友。

快速转账方面，APP支持“复制卡号后调用转账”，但实测发现该功能不是很稳定。

农行手机银行APP的投资理财功能纳入“投资”板块，包括银行理财、基金、保险、贵金属、债券、银行证券/白银期货等投资服务，以及投资助手等。作为ABC智能投资和计算器。其中，银行理财、基金、保险产品线已系统构建，尤其是基金线已建立完善。您可以查看头寸/收益，还可以进行基金比较和固定投资模拟。美中不足的是，理财超市目前不支持搜索，单品页面描述仍有提升空间。

在存款方面，农行APP可以进行资金归集、定期主动互转，以及活期存款、大额存单、结构性存款、智能存款等。贷款方面，农行APP设有“贷”版块，推出了网贷贷、质押贷、农资快贷、助商快贷、微贷贷等多种产品。其中，快农贷定位于服务普惠金融的三农和伟捷贷。特别值得一提的是，APP上线了农行智融，智能推荐个人贷款解决方案。此外，APP支持查询个人贷款情况和抵押合同的纳税申报信息，

在信用卡功能方面，农行有单独的“信用卡”栏目页面，功能比较齐全，支持查账、还款等基础功能。

在生活服务方面，农行有单独的“生活”栏目页面，支持话费/交通、水电煤气、党费、法院诉讼费等支付功能，还提供视频会员充值、游戏充值、景点购票、巴士票、电影票购买等生活服务。

此外，APP支持扫码支付、二维码收款等支付服务，以及无卡预约取款、无卡面对面取款、无卡扫码取款等支付服务。与去年相比，APP在分支查询的基础上增加了排队、预约、限额检索等分支服务，但需要跳转到小程序。

值得一提的是，扶贫商城提供全国贫困县特色农产品线上销售服务；信用币功能支持虚拟信用卡，可随时申请、随时使用、在线操作；产品和服务适用于私人银行、军队和其他客户群体。区。

总体来说，农行手机银行APP作为四大银行之一，产品种类丰富，在微信上分享转账收据后调用APP也是创新的。但是，仍有一些不足之处需要打磨。例如不支持复制卡号，仅支持查询1个月内的转账记录，外汇交易仍部分试点。

绩效安全（14.05 分/15 分）

性能安全测试包括三个主要部分：基本安全措施设置、APP手动渗透分析和性能测试。

在安全设置方面，农行手机银行APP采用的基本措施比较完善。登录有安全提示，超时自动退出，及时启用安全键盘，使用非常常用的设备登录需要刷脸认证。但支付码等关键交易页面的反截图提示仍有改进空间。

安全测试方面，新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的人工渗透报告显示，农行手机银行APP整体性能较好，12个漏洞中存在2个低风险风险点7类漏洞点。

在性能测试方面，新浪金融评测室技术支持CFCA提供的数据显示，农行手机银行APP的平均启动时间和平均电量/流量消耗均优于行业平均水平。

创新与发展（8分/10分）

过去一年，农行手机银行APP从3.8版本升级到4.1版本。搜索、客服等交互体验进行了一定程度的优化，界面更加人性化。“二楼”模式已上线，集二十四节气于一体。此外，推出“农行智融”智能理财解决方案。

与APP相比，今年农行的多渠道融合发展亮点更多。

在微信银行方面，“中国农业银行”微信账号分为“微金融”、“信用卡”和“微生活”三个版块，支持账户查询、信用卡申请、账户变动通知和其他服务。程序闭环系列。

微信小程序“ABC微服务”提供存款、鲜花、场景服务等全方位功能。可通过“转账回执”与手机银行联动，也可通过网点预约、超级柜台预填表等方式与线下网点实现联动。

（测试版本为4.1.0版本，性能测试数据由CFCA提供，安全测试数据由Ai Encryption提供。评估截止日期为2019年7月5日）