黄达《金融学》全书的重难点知识和常考题型系列分享

黄达《金融学》全书的重难点知识和常考题型系列分享

各位金融硕士考生，激动的双手，颤抖的心资产负债综合管理名词解释，最后一波黄大的“金融”系列难懂的知识和常见问题终于来了。分享完最后一部分，黄大把《金融》全书的重要难点知识分享也可以整理成合集了。后面会整合，方便大家一起复习。可以直接查看我整理的知识点，补上。如果有不熟悉的知识点，可以直接翻书背诵。希望我的分享能在最后的冲刺期对你有所帮助。

【文末附黄大《财经》重难点知识pdf】

第 23 章 商业银行与管理

章节内容

重点难点知识背诵点

第一节 商业银行负债业务（?????）

一、负债业务概述： 1）理解并记住商业银行的负债业务是指构成商业银行资金来源的业务。2）商业银行资金来源：商业银行的资金来源包括自有资金和外部资金。了解什么是自有资金和吸收的外部资金。2、负债业务的种类： 1）存款业务：存款业务是银行接受客户的货币存款，也是银行的固有业务，在负债业务中占有最重要的地位。2）存款的具体分类：主要包括活期存款、定期存款和储蓄存款，了解三种存款的定义和热点。3）理财产品：主要包括表内和表外理财产品，根据投资对象不同可分为债券型、信托型、联动型和QDII型理财产品。4）结构性存款：掌握其含义和特点，又称收益增值产品，是指投资者将自己的本币或外币资金存入银行，银行将金融衍生品嵌入普通存款中，由储户负责存款。一种在一定风险下可以获得较高预期收益的存款产品。它的收入一部分来自存款产生的固定收益，另一部分来自投资资产的价格波动。所以，其收益和风险高于普通存款，但低于银行理财产品。4）其他负债业务：主要包括：向央行借款、同业拆借、国际货币市场借款、国际货币市场借款、中短期资金结算、金融债券发行等。其中，要重点掌握银行向央行借款的常用方式，包括再贴现和直接借款等。

第二节 商业银行资产业务（?????）

1、资产业务概述：是指商业银行利用自身积累的货币资金通过债务业务获得收益的主要方式的业务。2、资产业务种类： 1）贴现：贴现是指银行应客户要求，购买尚未到付息日的票据，主要包括商业票据和政策性短期债券。掌握贴现的程序和计算公式，就可以理解程序了。不需要特殊的内存。2）贷款：贷款的种类很多，可以根据不同的分类标准进行分类。根据还款方式的不同可分为分期还款贷款和一次性还款贷款，根据贷款期限不同可分为短期、中长期贷款。按贷款对象不同可分为消费贷款、农业贷款和工商贷款，按是否有抵押品可分为抵押贷款和信用贷款。3）掌握抵押和次级抵押的含义和内容。4）证券投资：掌握证券投资的意义、目的和投资对象。目的主要是增加收入，增加资产的流动性。5）租赁业务：租赁是指以收取租金为条件授予物品使用权的经济行为。主要包括经营租赁和融资租赁。经营租赁是指出租人将租赁物多次出租给不同承租人的租赁业务。

第三节 商业银行中间业务和表外业务（????）

一、中间业务和表外业务的概念： 1）掌握中间业务的含义。中间业务又称无风险业务，是指银行无需使用自有资金代客户承担支付等委托事项，并据此使用。收费的企业。2）掌握表外业务的含义。表外业务是指不计入银行资产负债表、不影响总资产和负债总额的业务。比较和对比记忆传统和现代非处方业务的差异和类型。过去，经常检查表外业务的术语解释主题。2、中介业务类型：种类繁多，

第四节网上银行（?）

1、含义和种类：了解和掌握网上银行的含义和种类。2、优缺点：优点是方便、快捷、成本低。障碍在于安全问题、法律法规问题和信用体系问题。

第五节商业银行的经营原则和管理（?????）

1、商业银行的利润目标：商业银行以追求利润最大化为目标，商业银行具有一般企业的特点。商业银行实行独立核算，自负盈亏。商业银行衡量的财务指标主要是资产收益率和资本收益率。通常，银行股东根据资本回报率 (ROE) 评估银行经理。2、商业银行的净息差、缺口和久期： 1）净息差：又称净息差，是衡量利率变化对银行利润水平影响的重要指标。计算公式为：NIM =（银行贷款和投资-存款和其他负债的利息支出）/银行总收入资产。银行经理只需要考虑那些受利率变化影响的资产和负债，并希望 NIM 保持在相对稳定的水平。2）缺口：缺口分析是对直接受利率变化影响的资产和负债的分析。它通过区分利率敏感资产和利率敏感负债，直接衡量银行利润对利率变动的敏感性。计算缺口的公式是：缺口=利率敏感资产-利率敏感负债。如果缺口为零，则意味着利率变化不会影响银行的利息收益率；如果缺口为负，即利率敏感负债大于利率敏感资产，利率上升会减少银行的利润；如果差距为正，则利率敏感负债小于利率敏感资产，利率上升会增加银行利润。3）久期：久期侧重考察商业银行资产负债市值对利率变动的敏感性，弥补缺口分析的不足。

对于商业银行而言，资产或负债的市场价值变动大致等于其久期与资产或负债利率的相对变动的乘积。掌握计算公式和工期变化规律。3.商业银行的三大经营原则：流动性、安全性和盈利性。掌握三者之间的关系以及三个原则的定义和特点。4、商业银行资产负债管理理论： 1）资产管理理论：在负债是被动的前提下，商业银行主动调整资产结构，在现金、证券、货币等多种资产持有形式之间进行合理调整。分配以调和安全性、流动性和盈利能力之间的关系。掌握商业贷款理论、可兑换理论和预期收益理论三个阶段的理论和观点。2）负债管理理论：1960年代，由于需要银行大量的金融支持，银行业竞争的加剧，商业银行需要扩大资金来源以获取更多的资金。银行流动性不仅可以通过加强资产管理获得，还可以通过负债管理，即对外借款获得。因此，除了高流动性资产外，银行还应将资金投资于更有利可图的资产。负债管理的核心是银行主动借入资金维持流动性，从而扩大资产业务，增加银行收益。优点：负债管理为维持商业银行的流动性开辟了一条新途径。商业银行主动调整或支持有负债的资产，进一步扩大了商业银行的业务规模和范围。缺点是增加了银行的融资成本。

由于金融市场的不可预测性而增加了操作风险。忽视补充自有资本，不利于银行稳健经营。3）资产负债综合管理理论：该理论认为，资产和负债两个方面应进行相应的比较分析。通过调整资产和负债双方实现合理匹配，尽可能达到资产负债的平衡，实现安全性和流动性。性与盈利的统一。五、风险管理： 1）含义：风险是指未来结果的不确定性。风险中有一个重要的概念——风险溢价：风险溢价=风险投资的预期收益率-无风险投资的预期收益率。2) VaR技术：掌握var技术的定义和应用范围、特点和局限性。3）商业银行风险类别：主要包括信用风险、市场风险、操作风险和其他风险。了解各种风险的含义和特点。4）压力测试：了解压力测试的定义、作用和方法，理解压力测试是一种基于定量分析的风险分析方法。6、我国目前的资产负债管理：1980年代以前主要是贷款规模管理。1980年代以后，一些银行尝试了资产负债率管理。1994年以后，在全国范围内实行资产负债率管理。7、银行风险防范与内部控制：1998年，巴塞尔委员会还专门商定了“ 我国发布的反映了国内银行资产负债率管理和风险管理的最新要求。8. 常见问题：简答题和计算题，如【为什么欧美的商业银行直到1980年代才开始关注久期问题？讨论久期缺口影响商业银行净值的机制。】【商业银行运作的原则是什么？他们之间是什么关系？】我国发布的反映了国内银行资产负债率管理和风险管理的最新要求。8. 常见问题：简答题和计算题，如【为什么欧美的商业银行直到1980年代才开始关注久期问题？讨论久期缺口影响商业银行净值的机制。】【商业银行运作的原则是什么？他们之间是什么关系？】比如【为什么欧美的商业银行直到1980年代才开始关注久期问题？讨论久期缺口影响商业银行净值的机制。】【商业银行运作的原则是什么？他们之间是什么关系？】比如【为什么欧美的商业银行直到1980年代才开始关注久期问题？讨论久期缺口影响商业银行净值的机制。】【商业银行运作的原则是什么？他们之间是什么关系？】

第五章金融发展与稳定机制

第五章主要由货币经济与实体经济、金融发展与经济增长、金融脆弱性与金融危机、金融监管4章组成。总体来说，Part 5 难度不大，重要性适中。

第二十四章 货币与实体经济

章节内容

重点难点知识背诵点

第一节两个两部分框架（????）

1. 含义：任何个体产出和任何经济总量在实际和名义两个方面都是相互依存的。任意的微观经济行为和任意的社会经济具有由实物和货币两种形式组成的资产和财富。2、名义与实际的类型和关系：分别掌握商品和服务的名义与实际关系、利率与工资率的名义与实际关系、有价证券和金融衍生品的名义与实际关系、名义与实际关系其他经济总量的关系。实际的关系。3、实物资产与货币资产的关系：对于微观主体而言，实物资产和货币资产构成总资产。

第二节虚拟资本（??）

1、马克思对虚拟资本的描述：有收入但没有真实资本。与收益的第二市场利率相比，可以计算出与收益等值的本金。2、马克思对虚拟资本的描述与现在的虚拟资本的区别：马克思所说的虚拟资本主要是指商业票据、国债和股票。目前所说的虚拟资本主要是指股票、证券等证券，以及衍生金融工具。3、虚拟经济：了解虚拟经济的含义和特点。

第三节货币中性和非中性（????）

1、关键：货币是中性还是非中性，重点在于货币因素能否改变实物资源的配置。如果不是，则货币是中性的；如果可以，就是非中性 2.货币数量论中的货币中性概念： 1）掌握货币中性的含义，即货币数量的变化会影响商品的价格水平，但不改变相对价格。2）怀疑：市场参与者对货币数量变化的预期不同，反应强度也不同。对商品的需求也不同，相对价格不可能一成不变。3、一般均衡理论中的货币中性概念：在瓦尔拉斯均衡中，货币因素不能影响实物资源的均衡。就货币的功能而言，货币是一种促进交易的媒介，只有在交易发生时才起作用。金钱是一种价值储存手段。4. 货币的短期非中性和长期中性以及相应的货币政策： 1) 短期：当货币非中性时，货币数量的变化会影响价格和产出，以及名义和实际利率，进而影响实际资源的配置。非中性货币政策的目的是消除资源配置的非均衡水平，如物价上涨水平过高、失业率上升过快等。2）长期：货币中性，货币数量不会对产出产生重大影响，也不会改变资源的均衡配置。货币政策是中性的，目标是保持资源的平衡配置，例如物价稳定和充分就业。5.连接与外延一：菲利普斯曲线货币的短期非中性和长期中性也可以表示为失业率与工资和物价上涨率之间的关系：在短期内，一个增加货币可以减少失业，增加产出，同时工资和物价也上涨；即使从长远来看，货币增加会提高工资和价格，也不会显着影响失业率和产出。以失业率为横轴，工资和物价增长率为纵轴，两者的关系可以表示为一条向下倾斜的曲线——菲利普斯曲线。短期来看，曲线的斜率比较大，长期来看，曲线趋于垂直。六、衔接与拓展二：“超中性”货币政策 “超中性”货币政策是指以保持动态均衡为目标的货币政策，要求货币数量的增长与实际经济变量相适应，以实现资源 配置的动态平衡。7. 常见问题：简答题、作文题和名词解释题。如【结合费雪方程，分析货币中性理论的前提、结论和缺陷。] [中性货币政策和非中性货币政策是完全相反的吗？央行在做出具体决策时能否兼顾货币中性和非中性，以更好地实现货币政策目标？】

第25章金融发展与经济增长

章节内容

重点难点知识背诵点

第 1 节金融和经济增长 (???)

一、金融发展的含义：金融发展是指金融结构的变化。金融结构包括两个方面：金融工具结构（数量、类型、先进水平）和金融机构结构（数量、类型、效率）。2.衡量金融发展的基本指标：主要分为金融结构状况量化指标测度和金融发展状况与经济增长关系测度两个测度角度。分别了解两个指标的对应内容。3.金融化：金融化是指近几十年来金融资产规模相对实体经济加速增长，金融业影响力持续增强的过程。金融化的核心是金融发展和自由化都有一个有效的边界。超越这个界限，金融发展对经济社会的影响将从效率提升和福利改善转变为风险和灾难。4、货币化路径的“倒U”假说：“倒U”假说主要描述流通货币占国民财富的比率先上升、后企稳甚至下降的过程。该假说表明，任何国家的经济都是从较低的货币化水平开始逐步向较高的货币化水平发展，然后随着金融市场的发展和完善，金融化经济将取代货币化经济，货币化会逐渐增加。倒退。

第 2 节金融抑制和经济增长 (??)

1、金融抑制与经济增长： 1）金融抑制的含义：发展中国家的市场价值没有发挥作用。2）性能：金融工具形式单一，规模有限。金融体系：存在明显的“二元结构”。金融机构：单一，以商业银行为主，金融效率低。直接融资市场：相对落后。金融监管：监管严格，金融资产价格扭曲。2、金融抑制的政策原因： 1）外部原因：经济发展水平低、财政资源不足、外汇资金短缺。2）内在影响：认为实际利率下降，本币汇率被高估，金融机构受到严格控制，稀缺的信贷资金通过信贷配给的方式进行分配。3、利率调控对经济发展的副作用：储蓄水平低，存款从金融中介转移到收益不确定的投资，地下信贷市场兴起可能削弱政策监管的金融中介，降低资金成本，银行借款人将有过剩的贷款需求。常见问题：[金融抑制术语解释] 政策监管可能削弱金融中介机构 由于地下信贷市场的兴起，资金成本降低，银行借款人将有超额贷款需求。常见问题：[金融抑制术语解释] 政策监管可能削弱金融中介机构 由于地下信贷市场的兴起，资金成本降低，银行借款人将有超额贷款需求。常见问题：[金融抑制术语解释]

第三节金融自由化与经济增长（????）

1、金融自由化改革的核心内容：金融自由化改革的核心内容包括：①降低利率管制；②减少对汇率和资金流动的限制；激活证券市场的工具；⑤缩小信贷引导计划的实施范围。2、金融自由化促进经济增长的理论解释：爱德华和麦金农的核心观点，分别掌握了他们观点的内容和具体作用，如储蓄效应、投资效应、就业效应和收入分配效应。3、发展中国家金融自由化的经验教训：①具有稳定的宏观经济背景；②配合价格改革或自由定价机制；③改变直接干预的方式；

第四节普惠金融（???）

1.含义：指个人和公司向所有个人和公司提供金融服务的比例较高。其本质是以更经济的方式为所有社会群体，特别是弱势群体提供金融服务。2、金融排斥：主要是自愿排斥和非资源排斥 3、阻碍因素：资金匮乏、资源排斥、成本高、空间壁垒等因素 5、指标体系：世界银行普惠金融指标体系、IMF普惠金融指标体系，经合组织金融包容性指标体系。6. 常见问题：简答题和作文题，如【如何理解发展中国家在金融自由化改革中的经验教训？鉴于20世纪末亚洲金融危机的启示资产负债综合管理名词解释，中国未来的金融改革如何应对利率改革、汇率形成机制的完善、资本市场的扩大和开放、准入和准入等问题。监管外资金融机构？】

第26章金融脆弱性和金融危机

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第 1 节金融漏洞产生的内在机制（??）

1、金融脆弱性的含义： 狭义金融脆弱性：高负债管理的行业特点决定了金融业容易倒闭。广义上的金融脆弱性是指所有融资领域的风险累积。① 通过金融机构运作的信贷市场的脆弱性。②金融市场的脆弱性。2、金融脆弱性成因：主要分为企业视角的金融脆弱性假说、银行视角的“安全边界理论”、借贷双方信息不对称、一般均衡模型等.，并了解每个假设的主要思想和特征。主要原因是金融资产??价格波动，其他原因包括汇率波动过大。3、反映金融脆弱性的指标：指标包括：①短期内债务与外汇储备的比例失衡；②经常项目逆差过大；③严重的预算赤字；④短期资金流入资金比例过高。

第二节金融自由化和金融脆弱性（???）

一、总体分析：金融自由化将导致金融脆弱性，表现为突发金融危机背后的金融脆弱性积累。尽管金融脆弱性受到经济衰退、宏观决策失误、国际收支危机等负面影响，但在宏观经济稳定状态下的金融自由化仍会通过增加脆弱性对金融体系的稳定性造成冲击。2.金融自由化导致金融脆弱的方式：主要包括利率自由化、金融机构经营自由、机构准入自由、去国有化、资本自由流动等。3. 金融脆弱性的增加并不否定金融自由化的本质：金融自由化与金融脆弱性关联理论认为，“只要金融自由化能够简单解决金融抑制引发的一系列问题”的论断是不现实的，是否放开利率管制、汇率管制、资本流动限制，金融机构监管需要更加慎重考虑。这并不是否认金融自由化本身。以提高财务效率为核心，值得肯定。在效率提升与脆弱性之间寻求平衡是金融自由化实施的必然趋势。

第 3 节金融危机 (????)

一、金融危机的含义及分类： 1）金融危机的通常含义是指在大范围甚至所有金融指标中短期、快速、超周期性波动，这些指标包括利率、汇率、资产价格、企业偿付能力、金融机构 关闭次数。2）分类：主要包括：货币危机、银行危机、股市危机、债务危机和系统性危机。2、金融脆弱性演变为金融危机的机制：金融脆弱性是指金融不稳定，其积累是金融危机爆发的前提。同时，也需要突发的负面事件来动摇公众的信心，成为金融危机的导火索。“自我实现” 金融危机的进程以金融脆弱性的存在为前提。3、金融全球化与金融危机的国际蔓延：金融危机的国际蔓延主要包括贸易环节和金融环节。

第四节 金融危机的防控（??）

1、危机管理思路：危机管理的对策主要有三类：①发生危机时的应急稳定措施；②通过财务重组处理不良资产；③从宏观和结构层面进行调整，实现短期复苏和长期结构优化。2、危机预防和治理的具体措施：主要包括建立危机预警体系、稳定金融市场、管理国际资本流动、调整和改革金融业。

第五节中国金融脆弱性与金融危机（???）

一、中国黄金脆弱性表现：商业银行不良贷款率高、非银行金融机构管理混乱、坏账堆积、保险业无序竞争、对外金融交易大规模资金外逃. 2、脆弱性并未引发危机：直接原因是没有开放的资本账户，中国的融资结构以间接融资为主，中国的综合债务规模是可以承受的，中国经济持续稳定增长。3. 常见问题：简答题和论文题，如【金融自由化的各个方面都有加剧和加强金融脆弱性的作用。但是，人们并不否认推进金融自由化的方向。对于这样的矛盾，你认为应该用什么标准来做决定？我国金融改革在这方面应该注意哪些问题？] [简述欧债危机的成因和特点，并结合前面了解到的相关内容，尝试探讨应对此次危机的对策。】

第 27 章 金融监管

章节内容

重点难点知识背诵点

第一节金融监管的定义和理论（??）

一、金融监管及其范围： 1）金融监管=金融监管+金融管理。2）金融监管涉及多个金融领域，包括：存款货币银行、非存款货币银行的金融机构、短期货币市场、资本市场、证券业、投资基金、外汇市场、衍生金融工具市场、保险业等 2.金融监管的基本原则：主要包括法律监管原则、合理适度竞争原则、自律原则和外部强制相结合等。 3.主要金融监管理论基础：主要包括社会利益理论、金融风险理论、投资者利益保护理论和监管供需理论。4、金融监管成本：包括隐性成本和显性成本。此外，过度监管可以保护效率低下的金融机构，从而使整个社会面临福利损失。5、金融监管失败的主要原因：包括监管者的经济特征、监管行为的非理想化、监管地位的独特性。

第二节金融监管制度（???）

一、概念与类型： 1）金融监管体系是监管的制度安排，包括：①监管机构影响金融机构和金融市场的机制；②整个监管体系的组织架构。2）监管类型包括单一监管体系和多元监管体系。二、美日英金融监管模式： 1）美国金融监管模式（分散多头）：了解不同监管机构、监管对象及监管性质. 2）日本的金融监管模式（集中式多聚）：日本主要的监管机构是金融厅和日本银行。3) 英国' 金融监管模式：013年，英国再次对金融监管体制进行重大改革，在保留混合行业统一监管的基础上，形成了“双峰监管”模式。3、央行监管现状探讨：金融监管与货币政策是否相关；如果两者高度相关，这两个职能是否应该在央行统一。4. 金融业自律与内部控制： 1) 金融业自律是指金融业从业人员为维护自身利益，促进金融业发展，从共同利益出发，组建组织，制定规则约束自己，最终实现金融行业的自律。2）金融机构内部控制：金融机构内部控制在整个金融监管体系中处于基础地位。5、中国金融监管体制：我国现行金融监管体制是集中多头的，监管权力高度集中在中央。具体监管属于： 1）中国银保监会。2) 中国证监会 我国现行的金融监管体制是集中的、多头的，监管权力高度集中在中央。具体监管属于： 1）中国银保监会。2) 中国证监会 我国现行的金融监管体制是集中的、多头的，监管权力高度集中在中央。具体监管属于： 1）中国银保监会。2) 中国证监会

第三节 银行业监管国际合作（????）

1、巴塞尔协议： 1）掌握协议一的目的和主要内容，尤其是资本构成、风险权重和标准比例等内容。还应掌握协议 I 的局限性。2）掌握协议II的背景和三大支柱，即最低资本要求、监管部门的监管和市场纪律。3）关于协议三的内容，要把握新协议的重点和修订内容以及宏观审慎框架的内容。2、巴塞尔协议中文版：加强资本监管，完善流动性风险监管，强化贷款损失准备监管。其中，要抓好最低资本充足率要求和系统重要性银行附加资本要求。常见问题：词汇问题和简答题，如【请介绍宏观审慎监管的含义】【与巴塞尔协议相比，巴塞尔协议II的主要变化是什么？试分析这些变化将如何影响银行业的经营管理？】

第四节金融国际化与金融监管的国际协调（??）

1.金融国际化：掌握金融国际化的意义和表现。2.金融风险国际化：金融风险国际化 3.挑战：①各国监管仅限于国内。相对于国际化的金融活动，国有化的金融监管造成了监管真空。②金融国际化进程使监管者面临金融机构业务日益复杂、信息劣势积累、监管难度加大等问题。 4、金融监管的溢出效应：1）流程：监管决策→金融机构'国内经营行为→机构国际经营行为→机构' s 合作伙伴/交易对手 → 其他国家的金融机构。2) 溢出效应：监管机构的不当监管决策可能导致全球金融产出和资源配置效率的降低。5. 监管竞争和监管套利：了解监管竞争和监管套利的定义、负面和正面影响。

第五节 金融监管国际协调组织（??）

1、按对成员国是否具有法律约束力：可分为巴塞尔委员会、国际证监会组织、国际保险监督员联合会和金融稳定委员会

好了，以上就是黄大“金融”系列难懂的知识和常见问题的最后一篇了。感谢您这么长时间的关注。希望自己整理的难点难懂的知识对大家有所帮助。将整理黄达《金融》一书中的一整套难懂难懂的知识。想要的可以点赞+关注我。

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