自己工资到手1.4W，公积金2800，老婆税前7500，你能承受多少房贷？-随便找财经网

自己工资到手1.4W，公积金2800，老婆税前7500，你能承受多少房贷？

　　通过您提供的情况，先计算一下您的家庭收入。

　　工资到手1.4万，公积金2800，一般情况下，公积金的缴存比例是12%，以此计算2800/12%=23300元，这就是您的税前收入。

　　您爱人税前7500元，则家庭税前总收入为23300+7500=30800元。

　　贷款买房，可以申请公积金贷款和商业贷款两种方式，但通常想获得高额贷款优先还是要选择商业贷款，公积金贷款虽然利率优惠，但额度实在是低得可怜，下面以商业贷款来说明额度的计算方法。

　　贷款额度的确定由贷款金融政策、房产实际情况、借款人还款能力三方面综合确定。

　　第一，贷款金融政策

　　金融政策是指贷款比例和利率。

　　利率方面，目前5年以上住房贷款基准利率为4.9%，融360统计数据显示，今年7月份，全国首套房贷款平均利率为5.67%，相当于基准利率的1.157倍，那么如果此时申请贷款，利率就按照5.67%来计算，但各个城市及各家银行的实际情况不同，要以申请银行为准。

　　贷款比例方面，当时贷款的认定政策是认房又认贷，即如果当地有房或之前有过贷款买房的记录，都按照二套来计算贷款比例。

　　以北京为例，首套商业贷款最高可申请到65%的贷款，而二套贷款最高只能申请到40%的贷款，二者相差了25%，这可能直接会让很多家庭买不起房子。

　　第二，房产实际情况

　　新房和二手房的贷款计算方法是不一样的，新房以成交价计算贷款，二手房以评估价计算。

　　成交价：即房产的实际成交价格，不包含税费、装修等其他费用

　　评估价：在个人住房商业性贷款活动中，商业银行为了业务发展和防范风险，既不能压低房地产抵押价值，也不能提高房地产抵押价值。为了知道合理的抵押价值，商业银行会委托信任的房地产估价机构进行评估，为其确定房地产抵押贷款额提供参考依据评估公司评估的是房屋的抵押价值，等于房屋市场价值减去法定优先受偿款。因此，评估价值一般比成交价值低，通常到成交价的90%左右。若房产较老，评估价会进一步降低。

　　所以，若是以首套最高65%的贷款计算，成交价同样为200万的房子，新房可以贷款200*65%=130万，二手房只能贷款200万*90%*65%=117万。

　　第三，借款人还款能力

　　借款人的还款能力和家庭收入及借款人年龄有关

　　申请贷款时，借款人需要提供收入证明和银行流水，一般情况下，银行要求收入至少要达到月供的2倍。

　　这个收入可以是税前的，也可以加入兼职的、奖金或是加入担保人都可以。

　　了解了影响贷款的相关条件，我们来具体计算一下：

　　刚刚计算过，题主家庭税前收入30800元，以收入方面计算：

　　最高月供为30800/2=15400元。

　　当前的首套购房利率是5.67%，贷款比例65%，申请25年贷款，最高可以申请到245万元的贷款（月供15295元）。

　　对个月供对您家庭来讲还算较为合理，

　　第一，您个人公积金2800元，单位再缴存2800，全计是5600元。

　　第二，您爱人税前7500，如正常缴存公积金的话，按12%的比例，7500*12%=900元，加上单位缴存的，一共900*2=1800元。

　　故您家庭每月实际公积金有5600+1800=7400元。若月供15295元，实际支出7895元。

　　第三，您税后14000元，您爱人税后约6000元，共计20000元。实际月供支出占比7895/20000=39%，这个比例十分合适。

　　需要提醒的是，买房之前还是要做好购房预算，除了贷款以外，其他都是需要提前准备的首付款。

　　以您的收入水平，可以买到总价245万/65%=377万的新房，345万/90%/65%=418万的二手房。

　　但这只是总价，除了贷款部分其他都是需要提前准备出来的首付款，而且这些钱里还不包含税费、中介费等费用，实际支出还要更多。

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