为什么开始理财前，而且要先做风险评估测试？-随便找财经网

为什么开始理财前，而且要先做风险评估测试？

　　这是一个看似简单，实则复杂，关系到金融业一项根本性制度的问题。为什么开始理财前，要先做风险评估测试？原因在于法律和监管都要求，金融机构销售理财时，要加强投资者适当性管理。《资管新规》第六条，对此进行了明确规定。

　　所谓投资者适当性管理，简单来说，就是要根据投资者的风险承担能力，向其销售适当风险等级的理财产品。这里就涉及到两个大家可能经常听到的概念，下面我来详细介绍一下。

　　1、KYC（know your customer）了解你的客户

　　风险评估测试就是金融机构了解客户风险承受能力等级的一个方法。每个客户做完风险评估测试后，就会得出一个相应的风险承受能力等级。《理财新规》规定，银行评估确定的投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级。最终，客户在购买理财产品时，理财系统会将其与产品的风险等级进行比较。

　　2、KYP（know your product）了解你的产品

　　金融机构在销售理财产品时，要对每款产品的风险等级进行评定，以满足“了解你的产品”的监管要求。《理财新规》同时规定，理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级。下图就是招商银行和工商银行理财产品风险等级，虽然叫法有所不同，但也都分成了五级。

　　最后总结一下，法律和监管要求，金融机构在销售理财产品时，要加强投资者适当性管理。具体来说，金融机构一方面需要通过风险评估测试，评估客户的风险承受能力等级；另一方面需要评定理财产品的风险等级。最终在理财产品销售时，保证客户的风险承受能力等级大于或等于理财产品的风险等级，以满足投资者适当性管理的要求。这就是为什么开始理财前，要先做风险评估测试的原因。

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