余额宝收益跌破3% 余额宝还值得买吗？不买余额宝买什么好？(2)

①短期型基金

短期理财债券基金，它们的钱，主要投资于短期债券、银行存款等产品，所以，安全性也很高。除非债券大面积违约。

这类产品的期限大多在3个月以内，收益率在3.5%-4.5%之间。

门槛也比较低，跟大多数基金一样，1000元起购。不过这类产品与货币基金相比，似乎也没什么优势。

②银行创新型现金管理产品

18年的资管新规，要求银行表外理财产品逐步打破刚性兑付，银行开始为理财产品向净值型转变做准备。于是在17年后，商业银行推出了创新型产品。这类产品期限更短更灵活，收益也由固定变为浮动。

与货币基金相比，有的银行现金管理类净值型产品可实现T+0申购、赎回，较货币基金更灵活；收益方面，银行现金管理类净值型产品设定了业绩比较基准。起购金额可能比较高5万-100万不等。

③结构性存款

也可称为收益增值产品。是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。

相比于银行存款，结构性存款透过选择权和固定收益产品间的结合，可以适当保障本金或获得较高收益。

随着资管新规的落地，保本的银行理财基本会消失，而结构性存款多是保本的。平均预期年化收益率达到4%左右。但结构性存款何去何从，还待新规的进一步细化。

④大额存单，国债

现在，正儿八经的“保本保息”产品，除了定期存款，就是他俩了。其他还这么喊的，都是骗子！

大额存单，本质上也是存款，受到存款保险条例的保护。如果说，银行翻船了，50万以下的部分，是可以全额补偿的。

国债就更不用说了，国家信用在那担保，比存款还安全。至于收益，3年期利率4%，5年期利率4.27%，还是很不错的。