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三是支付机构通过在各商业银行开立的备付金账户办理跨行资金清算，超范围经营，变相行使央行或清算组织的跨行清算职能。甚至有支付机构借此便利为洗钱等犯罪活动提供通道，也增加了金融风险跨系统传导的隐患。 四是客户备付金的分散存放，不利于支付机构统筹资金管理，存在流动性风险。
第三方支付迎来大变革 经济观察网报道，一家总部位于上海的支付机构副总裁表示，第三方支付备付金的利息收益是支付机构舍不得放弃的蛋糕，因此，支付机构推动集中存管的动力很弱。 “支付机构客户备付金和银行结算的利息收益是按照日均资金沉淀量，按照协议存款的方式计算的。这意味着，支付机构的客户备付金沉淀量越高，银行给予的利息就越高。” 上述支付机构人士表示，协议存款的价格区间基本是在年化3%左右，高的可以达到4%以上，二线支付机构备付金的日均沉淀量就可以达到30亿——50亿，也就是说一家二线支付机构一年在银行获得备付金利息就达到1亿以上，远比外界估算的要高。更不要说微信支付、财付通这样的行业巨头。 21世纪经济报道消息，上海一家支付机构人士告诉记者，其每年利息收入大约一亿元。据其了解，大型支付机构利息收入可以达到百亿元。 以港交所上市公司汇付天下为例。该公司招股说明书披露，2015年、2016年、2017年，汇付天下利息收入（主要来自客户备付金结余）分别是2610万元、3830万元、6160万元。 “由于我们将越来越多的客户备付金存入集中备付金账户，我们于2018年来自客户备付金的利息收入可能逐步减少。倘该比例持续提高，我们的利息收入将持续减少。”汇付天下在招股书中表示。 显然，对于支付机构而言，当备付金实现100%交存，这种“躺着也能赚钱”的好日子也就彻底终结了。 |
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