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① 单份保险的赔付未超过实际损失 比如小明在A公司买了一份家财险A，最高保额为10万；在B公司买了一份家财险B，最高保额为20万。 一场大火让小明的家庭财产损失了15万，那么小明可以获得A公司5万的保险金+B公司10万的保险金。 
同样，我们知道社保的报销限制是比较大的，假设一次生病开销为10万，社保报销了6万，那么百万医疗可以帮你报销剩下的，但最终的结果不能超过10万。 ② 保险的受益人不同 假设小明是房东，他给自己的房子在保险公司A投保了一份10万的家财险，而小明的租客也给这所房子在保险公司B投保了一份5万的家财险。 要是某天不幸发生管道爆裂，致使房屋损失8万，那么小明可以在保险公司A获得8万赔款，小明的租客可以在保险公司B获得5万赔款（不考虑免赔额）。 虽然两家保险公司的赔款超过了实际损失，但由于保险的受益人不同，所以可以获得两家公司的叠加赔付。 
这种情况主要是针对财产险的，像人身险（除了身故责任），一般的受益人就是被保险人自己，基本不存在有多个受益人的情况。 ③ 保险的保障责任不同 虽然是同一类型的险种，但保障责任不同，也是可以叠加赔付的。 比如小明给自己的房子买了两份家财险，A含有盗抢责任，B含有宠物责任。 假设某天小明全家外出，只留下家里的宠物狗看门。不巧来盗贼了，把家里的贵重物品都偷走，价值10万，宠物狗受惊过度，出门不小心把邻居咬伤了，事后邻居要求小明家赔付医药费5000元。那么保险A就可以弥补盗贼抢走东西的损失，保险B就可以弥补邻居的损失（具体赔多少看合同怎么说）。 |
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