备案前的“疯狂”:线下开店揽财,线上超额发标

随着备案大限临近，各平台都在做最后的冲刺准备工作，及时下线不合规业务，拥抱监管。但与此同时，仍有个别平台顶风作案，阳奉阴违，违反监管规定。

近日，记者接到网友举报称，P2P平台人众金服在上海地区违规设有多个线下理财门店——御财师，虽然该门店与人众金服的运营主体和法人并不相同，但二者存在千丝万缕的联系。此外，据该名网友透露，御财师还使用人众金服的名义和资质招揽客户，包括银行存管和ICP许可证等。

根据8.24《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，网贷平台不得自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目。人众金服属于明显的违规行为。

线下招揽客户，用POS机投资

该网友称，违规的线下理财门店名叫“御财师”，设立在上海地区，运营主体为上海御磐信息科技有限公司。

虽然与人众金服运营主体不一致，但当投资人要求御财师出示银行存管等资质文件时，御财师出示的却是人众金服的银行存管和ICP许可证。据该网友透露，御财师以此来达到招揽客户，尤其是老年人群体的目的。

此外，御财师在近期推出了一款新的理财产品，承诺当资产端无法履行协议后，客户有权利向公司提出代为清偿申请，公司在协议到期后10天内，无条件将相应价款打到客户账户中。御财师直接向出借人提供担保的行为，违反了监管部门相关规定。

更为荒唐的是，御财师通过POS为客户进行刷卡投资。根据POS机开出的收款凭条显示，接收商户为杭州人众资本管理有限公司，涉嫌“直接或间接接受、归集出借人的资金”，同样违反监管规定。