都是直连惹的祸:农行切断网贷第三方充值 宜人贷、微贷网已中招(2)

“个人觉得此举重点是监管部门针对支付进行整治出台的后续措施，不是针对网贷行业。”对此，广州网贷平台负责人称。

同样，北京一家网贷平台负责人也认为，“影响是肯定存在，但对网贷的影响没有想像中的大。农行叫停带来的缺口很快会被银行所取代，资金会找到其他的充值方式。不过，对农行的用户是直接的，面临要改换新的银行充值。此外，相关与农行合作的第三方支付机构受到的冲击是最大的。”

不过，张叶霞表示，从宜人贷、微贷网充值页面看，农业银行网银支付还能继续使用，也就表示农行目前并不是停止P2P网贷平台用户的充值业务。对用户来说，使用网银充值或者更换快捷支付银行卡等替代操作都比较方便，因而农行停止P2P网贷平台快捷支付对平台造成的影响较小。

张叶霞还称，除了农业银行外，近期民生银行、招商银行及华夏银行等也存在暂停部分P2P网贷平台的快捷支付业务。对于整个行业来说，第三方平台支付通道规范整顿，有助于完善快捷支付流程，提升交易安全性。

都是直连惹的祸

互金咖注意到，究其根本，都是都是直连惹的祸。目前，央行正加大对第三方平台支付通道规范整顿的力度。近日，央行就下发了支付史上最大的两笔罚单。

以往，直连模式绕开了清算系统，使银行、央行无法掌握具体交易信息，无法掌握准确的资金流向，问题也很快暴露出来。这些大小不一的支付机构风控水平参差不齐，部分机构缺乏有效的风险防控措施，一旦出现风险，可能传导至银行体系，影响金融稳定。同时，支付机构和银行直连，资金和信息极度不透明，形成了游离于监管之外的“死角”。

据央行官网近日发布的支付业务处罚决定，中国民生银行厦门分行（新兴支付清算中心）、平安银行在2017年7至9月的支付清算业务执法检查中被查实存在违反清算管理、人民币银行结算账户管理、非金融机构支付服务管理等违法违规行为。

央行对中国民生银行厦门分行（新兴支付清算中心）给予警告，没收违法所得48418193.27元，并处罚款114639752.47元，合计处罚金额163057945.74元；对平安银行给予警告，没收违法所得3036061.39元，并处罚款10308084.15元，合计处罚金额13344145.54元。

“对网贷平台而言，第三方支付渠道本身是没问题的。但第三方支付主要是跟着银行走，一旦银行叫停的话，他们渠道就没法充值了。这个打击对他们可以说是‘致命性’的。”对此，上述网贷平台负责人直言。

对此，中泰证券分析师戴志锋表示，虽然央行在处罚决定中并未直接提及相关银行违反的具体规定，但从处罚金额来看，严重程度较高。根据近期关于支付行业的集中发文内容来看，本次处罚的重点或是打击银行直连模式，包括银行为非持牌支付机构提供支付通道和清算服务以及持牌支付机构通过直连各家收单行进行跨行清算。