“砍头息”重新登场!宜人贷被曝年化利率达42.57%(3)

以宜人贷为例，根据宜人贷今年公布的财务数据，2017年第三季度，宜人贷实收服务费为人民币24.75亿元，而宜人贷向借款人实收的预付费则高达人民币20.47亿元，同比增长72%，对这一季度3.03亿元的净利润贡献功不可没。

此外在风控方面，一次性收砍头息比按月收取息费可能发生的损失率更低。一方面假若P2P平台只是撮合，优先收取砍头息能确保其收益，一旦借款交易产生损失，平台也能够减轻损失；另一方面，收取砍头息可以减少金融机构的资本输出。

“砍头息”的存在是否合理？

值得一提的是，也有业内人士认为，国内监管部门因现金贷市场混乱发展，而对“砍头息”采取了一刀切的做法，难免殃及池鱼。

为了符合监管要求和规避舆论压力，拍拍贷借款等平台纷纷取消前期服务费、手续费，改为分期收费模式，即期缴收费模式，2345贷款王改为收取会员费的模式，能否被监管认可还存在变数。

部分平台为了及早收回本息、控制风险，在期缴收费上，要求借款人前几期还款金额较多。

麻袋理财研究院就表示，合理的收取服务费、管理费是网贷平台正常运营的根本。但是，不管网贷平台服务费如何收取，在借款人申请借款时，应当按照借款合同规定的借款金额撮合交易。

对于如何收取服务费，可以参照银行信用卡中心，按月收取，或者学习一些平台在还款的前几期或者第一期收取，亦或在发放贷款后再向借款人收取服务费。

当然，就算收取一定的服务费存在合理性，但一些互联网借贷案件中大多是出借的一方利用优势地位，迫使借款方接受不公平的借款条件。这明显加重了借款人的负担，也可能使实际执行的综合借款成本超出法定利率的上限，演变成其他形式的高利贷。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言也认为，作为借贷平台，应该更多对借款人的经济情况、还款能力和借款目的做出考察，约定双方信息、借款金额、利息、归还日期、用途、借款日期、违约金、借款人签名等内容，以及要求借款人出具保证、抵押、质押等担保内容，而不是从“砍头息”入手去防范风险。