网贷百舸争流需合规为先 平台千帆散尽要稳中求胜(2)

除了自我约束，信息披露也可借助第三方的力量督促完成。抱财网接入了中国互联网金融协会登记披露服务平台，接受第三方指导和监督。

存管构建资金安全防盗门

银行存管是网贷合规要求的标准配置。资金存管机制实现了客户资金与网贷机构自有资金的分账管理，实现了网贷机构与客户资金的物理隔绝，确保网贷机构“见钱不摸钱”。

存管过程中，商业银行作为资金存管机构，按照出借人与借款人发出的指令或授权，办理网贷资金的清算支付，并由商业银行与网贷机构共同完成资金对账工作，加强了对网贷资金在交易流转环节的监督，有效防范了网贷机构非法挪用客户资金的风险。

为构建投资者资金安全的防盗门，抱财早早与江西银行达成了资金存管战略合作协议。但考虑到近期存管属地化的要求，于8月宣布将此前资金存管银行江西银行更换为另一家全国性的商业银行。

北上广深四地下发的P2P网贷备案登记相关监管的征求意见稿中，部分地区的意见稿中提出了“银行存管属地化”的要求，即网贷平台只能选择本地银行或在本地设有分支机构的银行进行资金存管合作。

在北京市备案办法对资金存管银行要求尚不明确的情况下，为尽早推动资金存管方面的进程，同时为了避免政策变动给平台用户带来的操作不便，抱财网慎重决定更换了存管银行，签订了存管协议。今年8月15日，已经正式开始实施准备，包括搭建测试环境及网络连通性测试等工作。预计于2018年5月上线银行资金存管系统。

备案整改 小额分散稳中求变

备案工作是平台合规经营的入场证，只有进行备案登记过的平台才有资格从事网络借贷事业。资质平台的准入，监管链条的完善意味着一个更加安全理财的环境，一个越来越规范的行业。

小额分散是普惠金融精髓和根本，也是备案工作重要组成部分。小额分散不仅仅是对借款额度的限制，更代表的是一种监管的政策倾向。在借款总量一定的情况下，单笔贷款平均额度越小，意味着渗透度越高，受益面越广，金融服务的普惠性越强。

随着整改的深入，平台借款限额合规性发展步伐没有停止。作为原先大额资产占比较多的抱财网一直将标的额度合规作为抱财重要合规进程工作。此前抱财网的业务之一是来自小微企业的借款，其中部分融资额超过新规的限额。按照监管要求，抱财网正在逐步减少大额标的直至停发，现有标的到期后，新上线标的都严格执行个人和企业借贷额度的双限。