储蓄者注意！在同一家银行存美金，线下利率比线上利率高数倍

储蓄者注意！在同一家银行存美金，线下利率比线上利率高数倍

不过，该经理表示，银行每隔一段时间会有独家加息，一年期美元固定利率可升至1%。

北京某分行理财经理告诉记者，该行美元定期产品有1年期100美元的产品，起息率为1%，这个定价主要是根据银行成本来定价。

中国光大银行

6月22日，光大银行北京分行客户经理表示，美元定期存款可申请加息。 “一年期5000美元起，我们可以根据资产负债管理部当天提供的内部资金转移定价（FTP），为您上调一定利率。最近一年期，它可以提高到1.5%左右。” 他接着说，1.5%是一个参考，具体涨幅要根据当天分行提供的FTP表来确定。

该业务经理表示，如果不加息，一年期美元存款利率为0.35%。 如果增加，则需要向分行申请。 “看看有没有新资金等等。” 他说今年才有这个漂浮活动，去年没有漂浮活动，漂浮活动只能在分行现场进行，需要给客户出具审批单，并且然后转交分行签字。

北京银行

北京某分行工作人员向每一位记者出示“景汇存入美元，期限3个月”，余额充足。 最低存款额为10,000美元，利率为1.5%。 至于美元存款利率何时更新，工作人员表示，“这个利率还要等通知”。

上海某支行工作人员6月22日告诉记者，该行在6月21日上调了美元定期存款利率，此前最低存款额为3万美元，一年期利率为2.1%。 调整后最低入金为10,000美元。 ，一年期利率为2.5%。 在利率上调的同时，最低存款额门槛也有所降低。

成都银行

记者6月中旬致电总行营业部了解到，该行美元储蓄业务只有整存整取，1年期2.3%，2年期2.325%。 此外，6个月、3个月和1个月的美元定期存款利率分别为1.1%、0.6%和0.2%。

6月22日，记者再次致电成都银行总行营业部获悉，该行美元存款利率也有所上调。 六个月期美元定期存款利率为1.6%，一年期利率为2.8%，两年期利率为2.9%，均比上月利率水平高出约0.5个百分点。 6 月 14 日。

宁波银行

记者咨询宁波银行北京分行，工作人员表示，1年期利率为1万美元以下2.6%，1万-5万美元2.7%，5万美元及以上2.9%。 工作人员进一步表示，这是本周的报价，直到7月3日。 “我们每周都有新的报价，可能会改变或保持不变。”

上海农村商业银行

记者致电上海多家支行了解到，上海农商行于6月23日调整了美元定期存款利率，现为5000万至20万美元，13个月利率为3%， 21 个月的利率为 3.3%。 一位工作人员告诉记者，此前13个月的存款期利率为1.3%。 “1.3%已经很久了，大概一年多了，今年刚刚调整（从1.3%到3%）。”

记者从上海农商行官网还看到，该行6月23日实施的“外汇鑫存”利率，除上述5000万至20万美元金额外，13个月的利息20万（含）美元的税率为3.2%。 3.5%，持续 21 个月。

上海农商行“外汇鑫”产品利率情况

总结：美元银行加息有四大特点

从记者的实地走访和调查结果来看，虽然大部分银行都上调了美元存款利率，但加息幅度在银行之间、同一银行不同分行之间存在差异，最高相差9倍。 另外，能不能去银行柜台办理，是否是新增资金，都会影响利率的高低。

特点一：加息幅度不同，最高相差9倍

记者走访发现，不同银行的美元存款利率可以相差数倍。

从走访的几家大型国有银行来看，一年期美元存款的利率区间大致在0.8%到3%之间。 0.35%至3.3%，需要注意的是招商银行和深招行的利率没有调整； 就北京银行、成都银行等城商行情况来看，利率水平在0.4%到2.8%之间； ，上海农商行13个月定期存款利率为3%。

可见，不同类型银行的一年期美元存款利率存在较大差异。 大型国有银行之间的差距接近3倍。 据采访了解，交行给出的利率较高，城商行相差6倍，股份制银行相差9倍。 兴业银行利率比较高，但需要到柜面办理，而招商银行很多分行没有加息，一年期只有0.35%。

特点二：同一家银行不同分行的利率差别很大

从不同的银行来看，各自的加息幅度是不同的。 那么是否有可能是同一家银行出现上述情况呢？ 从记者的实地走访来看，这种现象确实存在。

例如，记者在北京中国银行网点查询时得知，一年期存款利率为0.8%，而在上海某网点查询时，得知一年期利率可升至 2%。

特点三：网上存款和柜面存款利率不同

记者在实地走访中发现，有机构建议，虽然APP上公布的利率较低，但如果能到柜台现场办理，可以获得更高的利率。 也有银行提到，如果办理美元存款，可以申请高利率。

例如，兴业银行成都天府新区支行工作人员告诉记者，美元存款利率“比之前提高了10倍”，一年期定期存款利率为3.18%，最低存款金额为 8,000 美元。 但目前手机银行查不到利率，需要到柜台办理。

7月1日，记者致电兴业银行成都新华大道支行时，工作人员再次强调“手机（银行）话费很低”。 1 年定期存款）。

中国光大银行北京某分行客户经理表示，一年期美元存款可以申请加息至1.5%左右，但只能到网点现场办理。

特点四：新基金签约率更高

除了亲自到柜台，您还可能获得更高的新存款利率。

例如，交通银行上海分行表示，2000美元的初始存款利率最高可达3%（1年期），但只能通过银行以外的资金来实现。 如果资金原本在交通银行，目前的利率是2.8%。

又如光大银行北京分行，一年期美元存款利率可上调至1.5%左右（最低存款5000美元），但需要向该分行申请，“是否新资金”是申请条件之一。

专业人士：利率是市场定价 储户要擦亮眼睛

针对上述行业现象，记者采访了多位法律界人士。 一位曾在大银行工作过的执业律师告诉记者，在手机银行看到的价格可以看作是合同报价的邀请，还需要线下确认，这是一种客户承诺。

北京地区另一位律师告诉记者，只要不违反银行业监管规定。

“新客高回报率是各行各业的通行做法，不应视为歧视性条款，现行规定中歧视性条款的门槛较高。” 针对新老客户获得的利率不同，上海某律师事务所执业律师告诉记者，目前还没有发生过对银行与存款人的交易关系适用歧视性条款的案例。

对于线上线下利率差异较大，该人士认为，如果通过正常流程出台利率水平，意味着监管机构也应该认可其浮动利率的范围，储户有权公平交易和知情权。 保证，没有欺诈和隐瞒。 储户可以自由选择线上线下，甚至可以选择不去这家银行。

司法部门人士告诉记者，利率市场化后，银行可以根据市场情况自主设定利率。 为了抵消业绩而采用不一致的利率可以比作在线购物，在线和离线之间存在价格差异。 “归根结底，金融商品也是广义商品。” 他相信。

“加息的幅度、时机、节奏没有统一的监管要求，一是市场行为，二是银行间市场的影响。” 一位接近监管部门的人士分析道。

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从实际调查情况来看，不同类型的银行对美元存款的利率可能相差数倍，加息幅度也可能存在差异。

对于这一现象，该人士认为，“流动性充足的银行，比如大型国有银行，资金不愁，一般不会加息太多。 与一些中小银行不同，同业业务占比较高，受市场影响较大。 “?

记者每次都发现，同一家银行在不同地区的分行对美元存款的利率也不尽相同。

该人士解释说，这与市场有关，各家银行分配给各省（分行）的任务量不同，各地区的流动性也不同。

“比如，在一些地区，股份制银行与地方省联有业务合作，如果资金来源能够得到保障年均存款利率，市场受到的影响较小，那么加息幅度会比较小。如果银行间债券和银行间投资通 如果全国银行间债券市场买入或卖出，且该渠道占比较大，则加息幅度较大。”?

在实际调查中，记者注意到，部分银行通过手机银行查询的利率水平与柜台利率水平不一致，线上线下利率水平甚至相差数倍。

对此，该人士分析称，监管部门并没有过多干预各家银行的网上利率报价。 “吸收存款的渠道不同，与线上相比，柜台的任务较多。在划分任务时，通常线上的任务较少，分配给营业网点的任务较多。同样的存款产品，利率柜台应该比网上高，不然客户就不愿意去营业网点存款了。”

他进一步补充说，还有另一种情况。 参考前段时间河南村镇银行的舆论，线上利率明显高于线下利率。 “因为全国都接受网上存款，吸收的越多，资金成本越低年均存款利率，而且没有人工成本。” 他表示，利率水平与地区情况、不同银行网点营销方式、任务量等有关。

就一些银行而言，如果美元储蓄存款资金来自银行外部，利率会更高，而内部资金的利率会更低，对新客户和老客户区别对待。

对于这一现象，该人士认为，部分银行为了扩大客户群，制定了差异化的营销策略。 “利率市场化后，将按每日报价计算，存款利率监管干预较少，不会有强制性要求。例如，如果一家银行完成了季度存款任务，下个季度会降息，加息吸纳存款。

值得注意的是，在采访中，该人士向记者透露，目前监管（其所在）正在对中小银行异地存款、异地贷款、异地投资、异地同业业务。 异地收储行为可能会受到限制，异地经营规模要缩小。

“按照目前的政策，农商行的贷款需要向县外、省外发放。”该人士表示。

记者手记|美元存款利率“乘风破浪”，但汇率风险不容忽视

近期，美元指数强势上涨。 这背后的驱动力不仅是全球金融市场的动荡，投资者避险情绪高涨，以及美联储6月15日激进加息75个基点的提振。

美元走强传导至美元存款利率上升。 我们走访了各地的银行，普遍的感受是不同类型银行的美元定期存款利率差别很大。 从0.35%到3.3%，各家银行可能因产品策略、任务量等因素对加息幅度和节奏有不同考量，但定期存款利率“乘风破浪”确实是大势所趋”。

美元存款的利率因银行而异。 存款时，投资者不妨“货比三家”，多到银行了解情况。 此外，随着美元指数持续强势上涨，选择长期美元存款时，一定要注意汇率风险。

记者 | 李玉文刘家奎张寿林赵静

编辑| 廖丹

协调编辑 | 易启江

愿景 | 刘青艳

视频编辑 | 张涵

排版 | 廖丹