监管严禁之下，众邦银行花式揽储新招不断(组图)

监管严禁之下，众邦银行花式揽储新招不断(组图)

严禁监管下，中邦银行不断花式吸引新储蓄，利用积分权益吸引用户储蓄

近年来，在监管严厉打击银行违规收存款的形势下，一些银行的花式收存款行为仍层出不穷。记者发现，武汉中邦银行股份有限公司（以下简称“中邦银行”）APP推出存款赠送“棒豆”活动，即存款到期后，相应金额的可获得“棒豆”，可在APP或小程序兑换礼品使用。

中国银保监会、央行印发的《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（以下简称《通知》）规定，商业银行不得非法返利吸纳存款。适当的存款方式。

用户获得的“棒豆”不仅可以兑换礼物，还可以进行现金交易。同时，也有用户计算，通过“砰”豆交易后，存款年化利率可大幅提升。中央财经大学教授李国平告诉《中国科投》记者，按照“实质重于形式”的原则，积分存款产品属于高息存款。变相。

充值领取“棒豆”

记者注意到，中邦银行APP上的部分存款产品可能会“上瘾”。表面上看，该行大部分存款产品的利率与市面上大部分银行几乎持平，但部分标有“日增”、“大满贯”等字样的存款产品却大幅上涨他们通过存款点活动存款。利率。

*众邦银行部分存款产品列表，截图来自众邦银行APP

据中邦银行APP介绍，“每日成长计划奖励”是中邦银行推出的资产增值计划。对于参与成长计划的理财产品，当用户存入1000元以上时，每天可以获得“棒豆”奖励。奖。比如将10000元存入3个月的定期存款众邦银行官网，每天可以获得55颗“棒豆”左右，3个月后可以额外获得1250颗“棒豆”左右的计划成就奖励。

另一项“大满贯奖励”活动是众邦银行推出的成熟度??奖励活动。参与大满贯活动的金融产品，如持有至到期，视为满足大满贯条件。除了应得的利息，用户还可以额外获得“棒豆”奖励。大满贯“棒豆”奖励将在产品到??期后发放到用户的“棒豆”账户。以3个月定期存款为例，将10000元存入产品，到期后用户可获得7500个“棒豆”。

“棒豆”到底是做什么的？据官方介绍，获得“棒豆”的用户可前往众邦银行APP或小程序查看和兑换礼品。记者在众邦银行APP上找到了“棒豆”专区，用户可以在此兑换礼品。除了实物奖品外，还包括话费、微信即时金减、京东电子卡等消费券形式的礼品，一般为10000个“棒豆”。豆子”相当于一份价值100元的礼物。

*“棒豆”兑换页面，截图自中邦银行APP

此前，《通知》规定，商业银行不得以返还现金或有价证券、赠送实物等非法手段非法吸收存款。

此外，记者发现，中邦银行APP显示的存款利率高于官网公布的数据。官网显示，3个月、6个月、1年期定期存款的储蓄利率分别为1.35%和1.65%。、1.95%，而中邦银行APP显示的上述存款利率分别为1.6%、1.8%、2.0%。

*中邦银行官网显示定期存款

积分可以现金交易

值得注意的是，上述用户获得的“棒豆”可以在线交易。中邦银行一位存款用户表示，如果不想只换礼物，还可以通过其他形式交易“棒豆”。

记者进入中邦银行“棒豆”交易群发现，“棒豆”可以在一定折扣的基础上，供用户进行现金交易。比如，10000颗“棒豆”可以换取价值100元左右的礼物。折扣处理后，买家只需向卖家支付98元即可兑换10000颗“棒豆”。

*邦豆可在群内自由交易，截图来自微信群

一位用户告诉记者，有人认为交换礼物比较麻烦，同时也有人对礼物、购物卡等有需求，于是“棒豆”交易群应运而生。记者发现，群内用户一旦发布收购或出售“棒豆”的信息，很快就会收到回复，交易频繁。根据以上用户介绍，卖家用户在中邦银行APP或小程序的“棒豆”账户中点击“发送红包”按钮，即可将“棒豆”转入他人账户。

有用户计算，如果将1万元存入3个月定期存款产品，利率显示为1.6%。实际存款到期后，可获得7500个“棒豆”，折合人民币75元，最终实际利率为2.35%。1年期存款产品，利率显示为2%，“棒豆”交易后的最终年化利率在5%以上。

上述《通知》规定，商业银行不得从事高利拉动吸收存款，即违规擅自提高存款利率或高设定利率等级的行为；设立专门账户，支付高利率存款人。针对上述类似的积分存款产品是否涉及高息储蓄，中央财经大学教授李国平告诉《中国科投》记者，按照原则在“实质重于形式”的情况下，上述存款产品应该是非法的。实质重于形式的原则是指企业应当按照交易或事项的经济实质进行会计核算。李国平指出，“按照这个原则，积分存款属于变相的高息存款。”

针对中邦银行存款产品相关问题，记者致信该行。截至记者发稿，尚未收到回复。

中邦银行官网显示，该行是全国第11家民营银行，湖北省第一家民营银行。2017年5月18日正式开业，初始注册资本20亿元，2020年1月16日完成增资扩股，注册资本达40亿元。

截至2020年末，中邦银行总资产724.60亿元，较年初增长73.03%。2020年，中邦银行实现营业收入11.95亿元，同比增长42.67%；实现利润总额2.66亿元，同比增长30.78%。客户数方面，2020年本行客户总数突破2200万户，较年初增长86%。

中邦银行总资产的增长也得益于存款的扩张。中邦银行年报数据显示，2017年至2020年，中邦银行客户存款分别为90.21亿元、293.05亿元、301.25亿元、467.96亿元；2018年至2020年，存款规模同比分别增长224.85%和2.8%。%众邦银行官网，55.34%。

横向比较，规模相同、成立时间大致相同的江苏苏宁银行股份有限公司（以下简称“苏宁银行”）的存款增速不及中邦银行。2020年，苏宁银行存款总额572.94亿元，增长31.15%。

*中邦银行与苏宁银行资产比较，以银行年报数据为准

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